Cara mendapatkan pinjaman (pinjaman) mengenai keselamatan harta - 5 tahap mendapatkan + ulasan syarikat kredit TOP-4

Hello dear pembaca majalah dalam talian "Rich Pro"! Artikel ini akan memberi tumpuan kepada pinjaman dan pinjaman bercagar: bagaimana saya boleh mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh harta dan di mana saya mendapatkan pinjaman bercagar tanpa sijil dan bukti pendapatan.

Selepas membaca artikel itu, anda akan belajar:

• Apakah maksud konsep pinjaman yang dijamin oleh harta;
• Apa yang lebih menguntungkan untuk dikeluarkan - pinjaman dengan ikat jamin atau tanpanya;
• Apakah langkah-langkah yang diperlukan untuk mendapatkan pinjaman bercagar.

Pada akhir penerbitan, anda akan menemui nasihat pakar tentang cara mendapatkan pinjaman bercagar tanpa masalah.

Artikel ini akan berguna kepada mereka yang memutuskan untuk mendapatkan pinjaman dengan jaminan. Ia berguna untuk berkenalan dengannya dan mereka yang ingin merasmikannya pada masa akan datang. Masa adalah wangjadi mula baca sekarang!

Kami akan memberitahu anda dalam isu ini tentang bagaimana pinjaman "selamat" dan "tidak bercagar" bermaksud, di mana dan bagaimana untuk mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh harta, yang menyediakan pinjaman tanpa sijil pendapatan.

1. Apakah pinjaman (pinjaman) mengenai keselamatan - semakan semula konsep itu

Jadi, apakah pinjaman (pinjaman) yang dijamin oleh harta benda.

Pinjaman bercagar mereka memanggil wang pinjaman bank dengan syarat bahawa harta peminjam didaftarkan sebagai ikrar.

Pinjaman bercagar dibahagikan kepada 2 kumpulan:

1. pinjaman yang disasarkan dikeluarkan untuk tujuan yang telah ditetapkan, contohnya, pembelian sebuah apartmen atau kereta (kami menulis lebih awal tentang cara mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh kereta);
2. tidak sesuai pinjaman peminjam mempunyai hak untuk berbelanja sekiranya berlaku.

Apabila memohon pinjaman sebagai cagaran, anda boleh memberikan harta berikut:

• hartanah - pangsapuri, rumah persendirian, tanah, rumah bandar, kotej musim panas;
• harta alih - kenderaan, barang kemas, barangan antik;
• simpanan - deposit, sekuriti.

Sebelum memohon pinjaman, penilaian hartanah adalah wajib. Mengikut keputusannya, ia ditentukan kos, yang menjejaskan pengiraan amaun pinjaman maksimum.

Contohnya apabila memohon sebagai cagaran hartanah peminjam boleh mengharapkan untuk menerima sehingga 80% nilai anggarannya.

Apabila dicagar sebagai harta alih perlu dipenuhi dengan jumlah dari 40% hingga 70% dari harga yang ditentukan oleh keputusan penilaian.

Satu lagi parameter penting harta yang dipindahkan sebagai cagaran ialah umur. Jadi, dalam kebanyakan kes, pinjaman boleh dikeluarkan terhadap kereta. tidak lebih tua 5 tahun.

Tempoh bayaran balik pinjaman mungkin bergantung kepada subjek ikrar:

• Sekiranya hartanah disediakan sebagai cagaran, bank sering bersetuju untuk menunggu sehingga pinjaman dibayar sepenuhnya. 20 tahun.
• Dengan menyediakan kenderaan sebagai cagaran, peminjam boleh bergantung kepada tempoh pinjaman. tiada lagi 10 tahun.

Apabila pemberian pinjaman terhadap hartanah, pihak bank menginsuranskan risikonya sendiri. Sekiranya berlaku kemungkiran oleh peminjam obligasi di bawah perjanjian pinjaman akan dimulakan litigasi. Hasilnya ialah penjualan harta yang dicagar. Hasil daripada penjualan akan digunakan untuk mendapatkan hutang.

Untuk dapat melaksanakan prinsip jaminan cagaran, bank mengenakan harta yang relevan bebanan. Walaupun hakikat itu kekal sebagai harta peminjam, dia tidak akan dapat membuangnya mengikut budi bicaranya.

Dengan kata lain, objek ikrar itu tanpa kebenaran bank tidak dibenarkan menjual, memberi atau melaksanakan tindakan lain, disertai dengan perubahan pemilikan.

Mengurangkan risiko bank membolehkan ia menetapkan kadar yang lebih rendah ke atas pinjaman yang dijamin daripada pinjaman pengguna. Rata-rata, di pasaran Rusia hari ini dari 14% sebelum ini 17% setahun.

Selain itu, apabila memohon pinjaman menggunakan subsidi kerajaan, kadar boleh dikurangkan sebelum ini 7-8%. Kadar faedah ini digunakan untuk gadai janji sosial bagi kategori warganegara tertentu, serta pinjaman kereta keutamaan dengan sokongan negara untuk pembelian kereta domestik.

Dokumen utama peminjam, yang diperlukan untuk mendapatkan pinjaman, adalah pasport dan dokumen keduaJika anda mempunyai pasangan, dalam kebanyakan kes anda perlu sijil perkahwinan. (Jika pasangan akan dipegang dalam kontrak oleh peminjam bersama, dia perlu menyediakan pakej dokumen yang sama sebagai peminjam langsung).

Jika ia sepatutnya menggunakan bangunan kediaman atau apartmen sebagai keselamatan, adalah disyorkan untuk menyediakan terlebih dahulu untuk subjek ikrar:

• ekstrak dari Daftar Negara Bersepadu;
• perakuan pemilikan;
• ekstrak dari buku rumah;
• pasport teknikal;
• dokumen yang mengesahkan ketiadaan tunggakan dalam pembayaran utiliti.

Mengenai bagaimana dan di mana ia menguntungkan untuk mengambil pinjaman yang dijamin oleh apartmen, kami menulis dalam penerbitan terdahulu.

Dalam kes-kes tersebut apabila plot tanah adalah ikrar, kemungkinan besar, ia akan diperlukan:

• perakuan pemilikan;
• ekstrak dari daftar hak bersatu negara;
• jika laman web ini berada dalam perkongsian hortikultur, suatu perakuan ketiadaan hutang untuk pembayaran yang memihak kepadanya;
• sijil dari IFTS yang mengesahkan ketiadaan hutang cukai harta tanah.

Baca lebih lanjut mengenai menyediakan pinjaman yang dijamin oleh plot tanah dalam salah satu artikel kami. Juga di laman web kami ada artikel berasingan tentang pinjaman yang dijamin oleh hartanah.

Dengan atau tanpa cagaran - yang pinjaman (pinjaman) lebih menguntungkan?

2. Apa yang lebih menguntungkan - pinjaman tanpa cagaran (pinjaman tidak bercagar) atau dengan cagaran?⚖

Malah sebelum memfailkan permohonan dan memilih pemberi pinjaman, peminjam yang berpotensi mesti memutuskan apa yang lebih diutamakan - pinjaman yang dijamin atau tidak. Ia jauh dari mungkin untuk mendapatkan maklumat yang boleh dipercayai manfaatnya dan kekurangan setiap litar.

Perlu dipertimbangkan! Sering kali, pemberi pinjaman dengan jelas menunjukkan kelebihan program yang memberi manfaat kepada mereka, cuba untuk menutup kekurangan yang jelas mereka.

Itulah sebabnya peminjam mesti secara bebas memahami asas-asas teori untuk membandingkan dua skim pinjaman.

2.1. Kelebihan dan keburukan pinjaman tidak bercagar berbanding dengan pinjaman bercagar

Pinjaman tidak bercagar biasanya dipanggil pinjaman pengguna. Mereka mencadangkan bahawa tidak perlu menyediakan apa-apa harta sebagai keselamatan.

Adalah penting untuk mengetahui! Dalam beberapa kes, untuk mengesahkan kesolvenan, bank memerlukan dokumen untuk harta sedia ada. Walau bagaimanapun beban kepadanya tidak bertindih.

Banyak yang menganggap utama tambahnya (+) pinjaman tanpa cagaran kemustahilan pemulihan oleh bank harta benda yang jahat. Walau bagaimanapun mereka tidak mengambil kira hakikat bahawa jika berlaku keengganan untuk memenuhi kewajiban yang dilakukan, pemiutang berhak untuk mendakwa. Dengan keputusannya, peminjam boleh menjangkakan penjualan harta untuk membayar hutang pinjaman.

Malah, utama kelebihannya pinjaman tidak bercagar adalah kekurangan senarai besar dokumen yang diperlukan. Untuk mendapatkan jumlah yang kecil, ia sering mencukupi untuk mengemukakan pasport dan dokumen kedua mengikut budi bicara peminjam.

Selain itu, pinjaman tanpa cagaran disertakan dengan keadaan yang kurang baik, yang boleh dikaitkan dengannya. kekurangan - kadar di atasnya, dan terma dan jumlahnya kurang. Ini dijelaskan oleh hakikat bahawa ketika mengeluarkan pinjaman pengguna, bank menganggap risiko yang lebih besar.

2.2. Kebaikan dan keburukan pinjaman yang dijamin oleh harta

Apabila memohon pinjaman yang dijamin oleh harta, peminjam boleh mengharapkan untuk menerima jumlah yang lebih besar untuk tempoh yang lebih lama. Dalam kes ini, parameter utama pinjaman bergantung bukan sahaja dari kesolvenan peminjam, tetapi juga dari harta yang dipindahkan sebagai cagaran.

Apabila menganalisis item, bank ikrar sentiasa memberi perhatian yang mendalam terhadapnya kecairan.

Di bawah kecairan difahami keupayaan harta untuk menjadi cepat dan tanpa kerugian ditukar kepada tunai. Oleh itu, semakin tinggi kecairan, semakin besar kemungkinan pemberi pinjaman akan setuju untuk menerima hak milik yang dicadangkan sebagai cagaran.

Terdapat beberapa kelebihan yang dijamin pinjaman:

1. kadar faedah yang rendah;
2. jumlah pinjaman yang tinggi;
3. syarat jangka panjang perjanjian pinjaman;
4. kesetiaan pelanggan, keupayaan untuk menerima wang walaupun dengan masalah dalam sejarah kredit.

Walaupun kelebihan yang signifikan, terdapat beberapa kelemahan pinjaman yang dijamin oleh harta:

1. Pakej volumetrik dokumen. Sebagai tambahan kepada sijil tradisional dan dokumen lain peminjam sendiri, jumlah kertas yang cukup banyak akan diperlukan mengenai harta yang dirancang untuk dipindahkan sebagai cagaran;
2. Ia adalah wajib untuk membuat polisi insurans untuk cagaran. Kos perkhidmatan ini ditanggung sepenuhnya oleh peminjam. Lebih-lebih lagi, dalam kebanyakan kes, bank itu sendiri memilih syarikat insurans yang dengan cara apapun berkaitan dengannya. Bagi pelanggan, ini tidak bermakna harga terbaik untuk insurans.

Sukar untuk mengatakan pinjaman mana yang lebih baik - dengan atau tanpa cagaran. Setelah mengkaji segala-galanya manfaatnya dan kekurangan dari setiap skim, peminjam mesti memilih pilihan terbaik untuk dirinya sendiri. Pada masa yang sama, semuanya bergantung pada sejarah kredit dan kesolvenan, objektif pinjaman, serta jumlah tunai yang diperlukan.

Tahap utama mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh harta

3. Bagaimana untuk mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh harta - 5 peringkat utama

Statistik mengesahkan bahawa kebanyakan rakyat Rusia mempunyai celik kewangan yang terlalu rendah. Mereka mengeluarkan pinjaman sekali lagi dan tidak mempunyai idea yang jelas mengenai anggaran.

Hasil dari sikap remeh untuk pinjaman sering menjadi warganegara yang tidak dapat lagi menangani pinjaman. Sisi pengeluaran belanjawan semakin besar. Bagaimanapun, sesetengah peminjam berharap dapat menyelesaikan masalah kewangan sekali lagi membuat pinjaman.

Akibatnya, peminjam lambat laun jatuh ke dalam kategori peminjam yang berniat jahat yang telah menanggung obligasi kewangan yang mereka tidak dapat memenuhi. Untuk mengelakkan situasi seperti ini, penting untuk menganalisis anggaran anda dengan teliti. Sebelum ini memohon pinjaman.

Pakar menasihati untuk menguji keupayaan mereka sendiri, serta untuk membiasakan beban kewangan, menunda anggaran jumlah bayaran untuk beberapa bulan. Hanya jika taraf hidup tidak berubah, anda boleh mula mengatur pinjaman.

Dengan cara itu, tabungan boleh ditangguhkan untuk hari hujan, mendapatkan apa yang dipanggil bantal kewanganatau gunakan sebagai bahagian bayaran ke bawah.

Jika peminjam masa depan menyedari bahawa dia dapat mengatasi beban kewangan, anda boleh meneruskan pinjaman yang dijamin oleh harta benda.

Walau bagaimanapun, walaupun di sini, disebabkan oleh celik kewangan yang rendah, masalah mungkin timbul. Ramai peminjam yang berpotensi hilang, tidak mengetahui ke mana harus bermula. Dalam kes ini, ia berguna untuk digunakan arahan demi langkahdibangunkan oleh pakar.

Peringkat 1. Memilih Pemberi Pinjaman

Hari ini di Rusia terdapat sejumlah besar bank. Memilih yang terbaik tidak mudah. Tugas itu adalah lebih rumit sejak beberapa tahun kebelakangan ini Bank Pusat telah semakin menarik balik lesen dari organisasi kredit.

Peminjam perlu difahami bahawa penutupan bank tidak akan membawa kepada fakta bahawa pinjaman itu tidak lagi perlu dibayar. Malah, hutang itu perlu dikembalikan kepada institusi kredit lain.

Ini mungkin melibatkan kos tambahan - perjalanan ke tempat pembayaran atau dana tanpa tunai dana. Itulah sebabnya penting untuk mendekati pilihan bank dengan tanggungjawab maksimum.

Apabila menganalisis pelbagai institusi kredit, penting untuk memberi perhatian kepada ciri-ciri berikut:

1. tempoh kerja di pasaran kewangan - jangan menjadi pelanggan bank muda yang beroperasi kurang 5 tahun;
2. prestasi kewanganbank yang serius menerbitkan dalam domain awam;
3. penarafan bank terdedah oleh agensi penarafan khas;
4. Senarai disusun mengikut perkhidmatan perbandingan membantu anda memilih pemberi pinjaman dengan terma pinjaman terbaik.

Apabila memilih bank, anda perlu memberi perhatian kepada ketersediaan faedah. Sesetengah organisasi menyediakan lebih banyak keadaan yang menggalakkan untuk penjawat awam, pesara, serta pelanggan yang menerima upah pada kadnya.

Peringkat 2. Penyediaan dokumen dan permohonan

Hari ini, anda tidak perlu meninggalkan rumah untuk memohon. Ia cukup untuk mengisi soal selidik di laman web bank. Selepas masa yang singkat, institusi kredit akan memberikan jawapan awal. Sekiranya ia positif, ia akan terus melawat bank dengan dokumen asal.

Ia adalah wajib untuk menyediakan pakej dokumen berikut:

1. pasport seorang warganegara Persekutuan Rusia;
2. dokumen kedua untuk dipilih daripada senarai yang disediakan oleh bank;
3. penyata pendapatan;
4. salinan kontrak pekerjaan atau buku pekerjaan.

Juga diperlukan dokumen mengenai subjek cagaran, senarai yang bergantung pada jenis harta:

• Untuk hartanah, cabutan daripada USRP diperlukan, serta pasport - teknikal dan kadaster;
• TCP dan dokumen dibentangkan di atas kenderaan, yang mana peminjam masa depan menjadi pemiliknya. Baca lebih lanjut mengenai mengeluarkan pinjaman yang diperolehi oleh TCP boleh didapati dalam artikel berasingan.

Peringkat 3. Penilaian subjek ikrar

Peminjam mempunyai hak untuk secara bebas memerintahkan penilaian harta itu, yang akan bertindak sebagai ikrar apabila memohon pinjaman.

Walau bagaimanapun, 2 syarat harus diambil kira:

1. penilaian mesti diperintahkan tidak lebih awal daripada enam bulan sebelum permohonan itu;
2. sesetengah bank menerima keputusan penilaian daripada syarikat-syarikat tertentu yang berada dalam senarai mereka.

Peringkat 4. Kesimpulan perjanjian pinjaman

Dokumen utama, yang mengandungi benar-benar semua parameter pinjaman, adalah kontrak. Jika sekurang-kurangnya satu titik tidak diambil kira, masalah yang serius akan timbul pada masa akan datang.

Itulah sebabnya penting untuk berhati-hati mengkaji kontrak. dari awal hingga akhir. Ini perlu dilakukan perlahan-lahan, dalam suasana santai. Secara idealnya, anda harus menunjukkan kontrak kepada peguam profesional.

Adalah penting untuk memberi perhatian khusus kepada fasal berikut kontrak:

• kadar sebenar;
• kehadiran dan saiz komisen untuk pelbagai transaksi kewangan;
• syarat-syarat pembayaran balik awal penuh dan separa;
• prosedur untuk mengira denda yang melanggar terma kontrak, serta amaunnya.

Sebarang pertanyaan perlu ditangani. sebelum ini menandatangani perjanjian. Jika peminjam meletakkan tandatangan pada kontrak, dia bersetuju dengan semua yang ditulis di dalamnya.

Peringkat 5. Menerima wang dan membayar hutang

Setelah menerima dana dalam akaun bank atau kad, peminjam mesti mengesahkan kesempurnaan jumlah yang dipindahkan. Untuk melakukan ini, cuma meminta pakar untuk mencetak dokumen pembayaran.

Bersama dengan perjanjian yang ditandatangani, peminjam dipindahkan jadual pembayaran balik menunjukkan tarikh dan saiz pembayaran. Melanggar itu tidak berbaloi, kerana ini akan memimpin bukan sahaja untuk pengiraan denda, tetapi juga kepada kemerosotan sejarah kredit yang seterusnya.

Anda secara bebas boleh mengira parameter di atas terima kasih kepada kalkulator pinjaman dalam talian, di mana anda dapat dengan cepat mengira bunga dan pembayaran, serta jumlah lebih bayar dengan komisi bank:

Menggunakan arahan di atas, sesiapa sahaja boleh mendapatkan pinjaman dengan mudah. Adalah penting untuk tepat dan konsisten mengikuti semua langkah untuk mendapatkan wang dengan cepat.

4. Di mana untuk mendapatkan pinjaman dengan jaminan - organisasi kredit TOP-4

Ciri-ciri pinjaman yang dijamin oleh harta adalah pendaftaran yang agak panjang. Oleh itu, jika wang diperlukan dengan segera dan dalam jumlah yang kecil, sering lebih disarankan untuk menggunakan pinjaman atau kad konsumer.

Sebilangan besar organisasi kredit menjadikannya sukar untuk memilih syarikat yang tepat untuk kerjasama. Bantuan boleh diberikan oleh pakar mengkaji organisasi kredit TOP-4 dengan terma pinjaman yang lebih baik.

1) Sovcombank

Sovcombank menawarkan para pelanggannya sejumlah besar program pinjaman, termasuk harta yang dijamin. Sebagai jaminan, bank bersetuju untuk menerima kediaman dan hartanah komersial, rumah persendirian, plot tanah.

Keistimewaan Sovcombank terletak pada kemungkinan memperoleh pinjaman untuk mendapatkan objek hartanah yang telah disekat.

Apabila memohon pinjaman yang dijamin oleh harta, anda boleh mendapatkannya sehingga 30 juta rubel. Dalam kes ini, kadarnya akan dari 18,9% APR. Anda perlu mengembalikan wang tersebut pada maksimum 10 tahun.

Antara keperluan bank boleh membezakan kediaman dan kediaman di rantau ini pinjaman. Di samping itu, harta juga harus terletak di kawasan ini.

Satu lagi cadangan menarik dari Sovcombank adalah pinjaman untuk membeli kereta baru terhadap keselamatan yang ada. Umur barang yang dicagarkan dalam kes ini mestilah tiada lagi 19 tahun. Pada program ini, anda boleh mendapatkannya sehingga 1 juta Rubles.

2) Alfa Bank

Alfa Bank membangunkan sejumlah besar program pinjaman. Di sini anda boleh mendapatkan pinjaman, baik dengan ikrar, dan tanpa itu. Bank menawarkan syarat yang menggalakkan untuk pinjaman gadai janji dan pinjaman kereta.

Kad kredit dikeluarkan di sini, had yang dicapai 1 juta rubel. Apabila membayar balik semasa 100 hari Bank tidak akan mengenakan faedah.

Pelanggan yang menerima upah pada kad Alfa-Bank boleh bergantung pada keadaan yang lebih baik dan diskaun pada kadar faedah.

3) VTB Bank of Moscow

Di bank ini anda boleh mendapatkan pelbagai pinjaman dengan jaminan: gadai janji, pinjaman keretajuga bertindak program yang tidak disasarkan. Jumlah maksimum pinjaman ditentukan oleh program yang dipilih.

Bet bermula dari 13,9% setahun. Di samping itu, syarat khas dikenakan untuk penjawat awam, rakyat yang bekerja dalam bidang perubatan dan pendidikan.

Sekiranya masalah timbul, peminjam berhak untuk menggunakan perkhidmatan tersebut cuti kredit. Ia melibatkan pilihan untuk tidak membuat pembayaran. semasa 1-2 bulan tanpa sebarang akibat.

4) Moneyman

Moneyman - Sebuah organisasi pembiayaan mikro yang dengan cepat mengeluarkan pinjaman untuk sebarang tujuan. Untuk menerima wang, sudah cukup untuk mendaftar di laman web syarikat dan mengisi borang tersebut.

Dalam masa beberapa minit, keputusan akan dibuat atas permohonan itu. Pada masa yang sama, sejarah kredit peminjam tidak diambil kira.

Anda boleh masuk di LKM sehingga 60 000 rubel. Dalam kes ini, kadarnya adalah dari 1,85 peratus setiap hari. Anda perlu memulangkan wang yang dipinjam semasa 18 minggu.

Memilih di mana untuk meminjam wang, rakyat berhadapan dengan pelbagai pemberi pinjaman. Walau bagaimanapun, penarafan yang disusun oleh pakar boleh membantu analisis dan perbandingan dengan ketara.

Dalam jadual di bawah, dalam bentuk yang mudah untuk persepsi, terma-terma pemberian pinjaman dalam organisasi yang dinamakan dibentangkan.

Jadual "Pertubuhan kredit TOP-4 dengan syarat pinjaman terbaik yang dijamin oleh harta":

Kami juga mengesyorkan anda membaca penerbitan di mana anda boleh mengambil pinjaman pada kad dengan serta merta sepanjang masa tanpa kegagalan dalam mod dalam talian.

5. Di mana saya boleh mendapatkan pinjaman dengan jaminan tanpa pertanyaan dan bukti pendapatan - 3 pilihan popular

Pertandingan yang besar memaksa organisasi kredit untuk membuat syarat pinjaman lebih setia. Kebanyakan mereka baru-baru ini memasuki program kredit. pinjaman yang dijamin oleh harta tanpa perlu mengesahkan pendapatan. Pendekatan ini membolehkan peminjam bergantung pada pelepasan yang agak pantas.

Pilihan untuk memproses pinjaman dengan jaminan tanpa penyata pendapatan

Terdapat beberapa jenis organisasi di mana anda boleh mendapatkan pinjaman jenis ini. Mari kita pertimbangkan masing-masing daripada mereka lebih terperinci di bawah.

Pilihan 1. Bank

Setiap bank secara bebas membangunkan syarat pinjaman. Walau bagaimanapun, beberapa parameter umum boleh dibezakan.

Syarat utama untuk mengeluarkan pinjaman di bank ialah:

• umur peminjam yang berpotensi tidak boleh kurang 21 tahun ini dan tidak lagi 70 tahun pada hari kontrak tamat;
• kadar bergantung kepada sejumlah besar parameter, secara purata ia berbeza dalam julat dari 7% hingga 15%;
• tempoh pembayaran balik pinjaman biasanya tidak melebihi 15 tahun.

Kelebihan bank sudah cukup keadaan kredit yang menggalakkan berbanding dengan pemberi pinjaman lain. Walau bagaimanapun, hanya mereka yang mempunyai sejarah kredit yang jernih akan dapat mengambil wang untuk keselamatan harta tanpa bukti dokumentari.

Kami bercakap mengenai bank mana yang memberi pinjaman dengan sejarah dan tunggakan kredit yang buruk dalam isu terakhir.

Pilihan 2. Organisasi Pembiayaan Mikro

Ada yang menganggap organisasi kewangan mikro analog bank. Walau bagaimanapun, mereka mempunyai sedikit persamaan. Lebih banyak perbezaan.

Peminjam perlu tahu bahawa aktiviti LKM dikawal oleh undang-undang khas.

Terdapat beberapa kelebihan mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh harta melalui LKM:

1. Reka bentuk kelajuan tinggi. Dari saat memfailkan permohonan untuk mengkreditkan dana yang dipinjam ke kad, secara tradisinya beberapa minit berlalu;
2. Untuk mendapatkan pinjaman, anda tidak perlu meninggalkan rumah. Ia cukup untuk mempunyai akses Internet untuk melawati laman web MFI dan mengisi soal selidik;
3. Sejarah kredit peminjam tidak penting.

Selalunya, organisasi pembiayaan mikro menerima hartanah sebagai cagaran. Kurang kerap, mereka mengeluarkan pinjaman yang dijamin oleh kenderaan.

Utama kelemahan pinjaman melalui organisasi pembiayaan mikro adalah kadar terlalu tinggi. Adalah penting untuk diingat bahawa dari segi pinjaman, serta dalam kontrak, peratusan harian biasanya ditunjukkan. Kadar purata adalah sekitar 0,5% sehari. Hasilnya adalah kadar tahunan yang melebihi 150% setahun.

Memilih pinjaman dalam LKM adalah bernilai sahaja sebagai pilihan terakhir, apabila wang sangat diperlukan. Pada masa yang sama, mereka perlu dikembalikan dengan cepat, hanya dalam hal ini kelebihan pembayaran akan diterima.

Pilihan 3. Pinjaman melalui pelabur swasta

Jika atas sebab apa pun, tidak mungkin untuk mendapatkan pinjaman dari bank atau melalui LKM, anda boleh cuba beralih kepada pelabur swasta untuk mendapatkan bantuan. Mereka sangat setia kepada peminjam sendiri dan subjek ikrar.

Untuk mendapatkan pinjaman, anda hanya perlu mengemukakan dokumen untuk harta yang disediakan sebagai cagaran. Anda boleh mencari pelabur swasta yang menggunakan perkhidmatan internet khusus.

Baca tentang pinjaman dari individu dalam satu artikel kami dengan lebih terperinci.

Memilih pemberi pinjaman adalah penting mengikut keperluan peminjam. Setiap kes perlu dipertimbangkan secara berasingan, menilai pilihan mana yang sesuai dalam keadaan tertentu.

6. Apa yang sepatutnya peminjam tidak lupa apabila memohon pinjaman yang dijamin oleh harta - 5 petua yang berguna

Membuat pinjaman yang dijamin oleh harta, peminjam mesti berhati-hati. Pakar memberi nasihat yang akan membantu mencegah masalah, memastikan keselamatan harta yang dicagarkan, serta mengembalikan wang tanpa banyak kesulitan.

Tip 1. Adalah penting untuk bekerjasama hanya dengan pemberi pinjaman yang boleh dipercayai.

Pakar mengesyorkan supaya tidak menghubungi organisasi yang telah timbul baru-baru ini. Adalah lebih baik untuk mendapatkan pinjaman di syarikat-syarikat yang beroperasi di pasaran untuk masa yang lama.

Sebaik-baiknya, pinjaman yang dijamin oleh harta perlu diambil dari bank yang merupakan sebahagian daripada TOP 50 organisasi kredit Rusia.

Adalah penting untuk memahami bahawa peminjam yang serius memberikan syarat yang ketat kepada peminjam dan subjek ikrar. Itulah sebabnya mengapa sering mendapatkan wang yang anda perlu menghubungi syarikat yang tidak dikenali.

Sekiranya anda membuat keputusan untuk menggunakan perkhidmatan organisasi yang kurang dikenali, ia patut menjalankan pemeriksaan menyeluruh terhadap pemiutang tersebut. Untuk melakukan ini, pastikan bahawa syarikat itu secara rasmi berdaftar dan mempunyai lesen untuk bekerja dengan individu.

Petua 2. Sebelum memfailkan permohonan, adalah berguna untuk mengira peluang kewangan

Tahap literasi kewangan penduduk Rusia kekal pada tahap yang agak rendah. Sehingga kini, banyak peminjam mengeluarkan pinjaman pertama, dan kemudian cuba memahami berapa banyak yang mereka mampu bayar. Secara semulajadi, perkara yang betul untuk dilakukan adalah betul-betul sebaliknya.

Penting! Belanjawan atau perancangan bajet keluarga adalah langkah penting dalam mendapatkan pinjaman. Untuk tujuan ini, anda boleh menggunakan jadual di atas kertas, Excel atau program yang direka khas. Kesemua mereka akan membantu peminjam masa depan untuk mengira keupayaan kewangan mereka sendiri.

Ia cukup untuk memasukkan dalam jadual semua perbelanjaan dan pendapatan untuk jangka masa tertentu, dan kemudian membandingkannya. Sebaik-baiknya, bayaran pinjaman bulanan tidak boleh melebihi 30% pendapatan belanjawan.

Jika setiap bulan anda perlu memberi kira-kira separuh daripada pendapatan, taraf hidup tidak dapat dielakkan. Jumlah bayaran yang lebih besar akan membawa kepada masalah kewangan yang ketara.

Petua 3. Anda tidak boleh mendapatkan pinjaman di bank di mana peminjam mempunyai deposit.

Pakar tidak mencadangkan memohon pinjaman dari bank yang mana kesepakatan deposit telah disimpulkan. Jika masalah timbul, pemiutang akan mengarahkan dana deposit untuk membayar balik hutang tersebut.

Di samping itu, sekiranya kebankrapan bank, tidak mungkin untuk memperoleh jumlah yang diinsuranskan. Sama ada ia akan ditolak terhadap hutang, atau pembayaran balik akan dibayar selepas pinjaman dibayar sepenuhnya.

Tip 4. Adalah penting untuk mengkaji dengan teliti kontrak.

Walaupun para ahli secara tidak sengaja menuntut keperluan membaca sepenuhnya perjanjian pinjaman, ramai peminjam menganggap dokumen ini sebagai formaliti.

Hasil akhir mereka boleh masuk ke dalam situasi yang tidak menyenangkan kerana fakta bahawa mereka tidak memberi perhatian kepada mana-mana fasal perjanjian itu. Selain itu, kehadiran tandatangan perjanjian itu mengesahkan persetujuan peminjam dengan semua peruntukannya.

Petua 5. Anda tidak perlu mengambil pinjaman baru untuk membayar balik yang lama

Literasi kewangan yang rendah penduduk membawa kepada hakikat bahawa kes-kes mendapatkan pinjaman untuk membayar balik yang lama terus mengulangi.

Perlu dipertimbangkan! Peluang seperti ini hanya perlu digunakan apabila syarat untuk pinjaman baru lebih menguntungkan.

Walau bagaimanapun, lebih baik untuk digunakan program pembiayaan semula atau penstrukturan semula.

Berikutan nasihat pakar, walaupun peminjam dengan tahap celik kewangan yang rendah dapat dengan mudah mengelakkan sejumlah besar masalah.

7. Kesimpulan + video mengenai topik ini

Populariti pinjaman dan pinjaman yang dijamin oleh harta semakin meningkat setiap hari. Ketersediaan cagaran berkualiti tinggi menjamin keadaan peminjam yang baik dan kelajuan pendaftaran yang tinggi.

Walau bagaimanapun, sebelum menggunakan jenis pinjaman ini, adalah bernilai menilai keupayaan kewangan anda sendiri dan meneroka semua nuansa program tersebut.

Kami juga mengesyorkan menonton video mengenai pinjaman yang anda boleh mendapatkan keselamatan harta anda:

Kami ingin semua pembaca RichPro.ru keputusan positif mengenai permohonan pinjaman. Kami berharap anda dapat memanfaatkan keadaan pinjaman yang paling baik!

Jika anda masih mempunyai soalan tentang topik penerbitan, maka tanya mereka di dalam komen di bawah. Kawan, jangan lupa untuk berkongsi artikel di rangkaian sosial!

Tonton video itu: How to Stay Out of Debt: Warren Buffett - Financial Future of American Youth 1999 (November 2024).