Gadai janji yang menggalakkan - bagaimana memilih pinjaman gadai janji yang paling menguntungkan + bank TOP-5 dengan minat yang rendah terhadap gadai janji

Hari ini kita akan bercakap mengenai pinjaman gadai janji yang menguntungkan (gadai janji murah).

Dari artikel yang anda akan pelajari:

• Apa syarat pinjaman hipotek boleh dipanggil berfaedah;
• Siapa yang mempunyai peluang untuk memohon gadai janji keutamaan;
• Apa parameter yang perlu diberi perhatian apabila memilih pinjaman gadai janji yang menguntungkan;
• Di mana (di mana bank) lebih menguntungkan untuk mengambil gadai janji;
• Siapa yang akan membantu anda mendapatkan gadai janji yang paling menguntungkan.

Pada akhir penerbitan adalah jawapan kepada soalan yang sering ditanya tentang gadai janji.

Maklumat yang diberikan akan berguna kepada mereka yang merancang untuk membeli rumah di gadai janji dan memilih syarat terbaik. Jika anda tergolong dalam kategori ini, jangan buang masa, baca artikel kami sekarang!

Penerbitan ini adalah mengenai gadai janji yang murah / murah: bagaimana memilihnya, di mana ia lebih menguntungkan untuk diambil, di mana bank anda boleh memohon untuk kepentingan rendah

1. Keadaan apa yang boleh dipertimbangkan berfaedah apabila memohon pinjaman gadai janji

Di negara kita gadai janji menjadi satu-satunya pilihan yang membolehkan anda berpindah ke rumah anda hari ini, tanpa membazirkan masa dan usaha untuk menjimatkan wang dalam jumlah kos apartmen. Di laman web kami terdapat artikel berasingan tentang bagaimana untuk mendapatkan sebuah apartmen sendiri dan menjadi pemilik rumah anda sendiri.

Di seluruh dunia, gadai janji yang dijamin oleh hartanah telah menjadi popular sebagai satu cara untuk memperoleh perumahan selama bertahun-tahun. Di negara kita, pilihan membeli apartmen ini mula berkembang 15 tahun lalu.

Walau bagaimanapun, jumlah penduduk Rusia yang agak banyak berjaya memanfaatkan gadai janji tersebut. Lebih-lebih lagi, ramai yang berjaya berjaya membayar balik pinjaman tersebut.

1.1. Ciri utama pinjaman yang dijamin oleh hartanah

Untuk memahami hipotek mana yang boleh dianggap menguntungkan, pertama sekali, adalah wajar memahami apa ciri-ciri pinjaman tersebut.

Ciri-ciri utama gadai janji ialah:

1. Sasaran sifat. Iaitu, dana yang diterima dalam gadai janji hanya boleh dibelanjakan pembelian hartanah. Lebih kurang kerap kali mereka dikeluarkan bangunan.
2. Harta itu tetap dijanjikan kepada bank,walaupun hakikat bahawa apabila dibeli ia menjadi milik peminjam. Iaitu, sehingga pinjaman gadai janji dibayar sepenuhnya, tidak mungkin untuk menjual atau menyumbangkan harta tanah tanpa memberitahu bank. Selalunya, walaupun mendaftarkan saudara di sini, permit berasingan diperlukan.
3. Jangka panjang. Selalunya, gadai janji dikeluarkan sekurang-kurangnya selama 5 tahun. Tempoh maksimum mungkin melebihi 30. Ia semua bergantung kepada umur peminjam.

Terdapat beberapa kelebihan gadai janji:

• kelajuan tinggi menerima wang dan membeli apartmen, terutamanya berkaitan dengan pendaftaran melalui profesional, apa yang dipanggil broker;
• sebilangan besar program di pasaran, pilihan yang bergantung kepada keadaan tertentu;
• pilihan menguntungkan untuk melabur.

Memilih antara sewa dan gadai janji, ia harus difahami bahawa dari masa ke masa, pangsapuri hampir tidak pernah jatuh harga. Selain itu, bayaran sewa sering berkembang, dan pembayaran gadai janji sering tidak berubah.

Ternyata dalam jangka panjang, sewa biasanya lebih mahal daripada membayar balik pinjaman untuk rumah anda sendiri.

Sememangnya, sebagai tambahan kepada manfaatnya pinjaman gadai janji mempunyai kekurangan. Akibat utama adalah yang berlaku jika tidak mungkin untuk membayar pinjaman hipotek. Dalam erti kata lain, dalam keadaan yang sama institusi kredit mempunyai hak untuk mengambil barang yang dicagarkan.

Jangan lupa bahawa mendapatkan pinjaman tidak begitu mudah. Untuk melakukan ini, anda mesti memenuhi keperluan khusus organisasi kredit yang dibentangkan kepada peminjam untuk gadai janji.

Keperluan asas bagi peminjam dalam kebanyakan organisasi kredit adalah sama:

• umur minimum 21 tahun, maksimum - kira-kira 40-45;
• reputasi kredit berkualiti tinggi;
• tempat kerja yang stabil;
• pendapatan bulanan yang mencukupi.

Hanya dengan pemenuhan serentak semua syarat yang perlu, pemohon boleh mengira keputusan positif mengenai gadai janji.

Dalam artikel berasingan, kami juga menulis bagaimana dan di mana untuk mendapatkan pinjaman dengan sejarah kredit yang tidak baik tanpa penolakan dan bank mana yang bersedia memberi pinjaman dalam kes ini.

1.2. Apa gadai janji boleh dianggap menguntungkan

Semua orang tahu bahawa dengan gadai janji anda perlu hidup dengan kredit untuk jangka masa yang panjang. Hasilnya ialah berlebihan yang ketara. Itulah sebabnya mereka yang ingin membeli sebuah apartmen secara kredit sangat berminat dengan frasa tersebut gadai janji yang menguntungkan.

Jumlah pinjaman gadai janji biasanya agak mengagumkan. Dalam kombinasi dengan tempoh pinjaman yang kukuh, serta pelbagai komisen dan pembayaran insurans, ini memberi berlebihan yang besaryang biasanya minimum 2 kali melebihi jumlah pinjaman asal.

Matlamat utama apabila memilih program pinjaman dalam keadaan sedemikian adalah mencari program gadai janji yang paling menguntungkan.

Penting untuk difahami, yang jauh dari gadai janji yang paling menguntungkan boleh dipanggil yang mana kadar minimum. Sangat jarang, bank bersetuju dengan penurunan keuntungan. Oleh itu, lebih kerap daripada tidak, kerugian yang dikaitkan dengan pengurangan kadar akan dibayar balik oleh institusi kredit dengan mengenakan bayaran komisen.

Banyak yang menganggap pilihan gadai janji untuk menguntungkan diri mereka tanpa bayaran balik. Di satu pihak, tidak perlu menunggu dan menyelamatkan. Tetapi jangan lupaIa perlu membayar jumlah wang ini dalam mana-mana.

Lagipun, kerana ia akan dimasukkan ke dalam pinjaman yang dikeluarkan, faedah juga akan dikenakan ke atasnya. Pada akhirnya, bayaran lebih besar akan lebih besar daripada dengan bayaran pendahuluan.

Pembiaya profesional bersetuju bahawa gadai janji yang menguntungkan - konsep relatif. Parameternya ditentukan oleh pendapat peribadi peminjam, serta keadaan kewangan yang berlaku saat ini.

Malah, jika anda mengkaji dengan teliti ciri-ciri program gadai janji, kebanyakan faedahnya tidak lagi menjadi begitu. Pada masa yang sama, syarat-syarat yang kelihatan tidak selesa, dan paling kurang baik, sebenarnya, menjadi yang paling sesuai dan terbaik dalam keadaan tertentu.

Selalunya, mereka yang membuat pengorbanan tertentu mendapat faedah terbesar daripada gadai janji untuk mendapatkan faedah yang tidak penting.

2. Siapa yang mempunyai hak untuk mendapatkan gadai janji atas terma yang menguntungkan?

Sekiranya anda masih menganggap gadai janji dari segi faedah, ia boleh mendapatkan mereka yang berhak memohon pinjaman syarat istimewa.

Kategori manfaat berikut dibezakan secara tradisional:

• kadar gadai janji dikurangkan;
• tidak perlu membuat bayaran pendahuluan;
• hari cuti kredit - apabila berlakunya kejadian tertentu (misalnya, kelahiran seorang anak), peminjam dibenarkan untuk tidak membayar balik pinjaman semasa 1-3 tahun.

Tujuan mendapatkan pinjaman gadai janji pada istilah keutamaan ialah kemungkinan memperoleh perumahan rakyat berpendapatan rendah.

Siapa yang boleh mendapatkan gadai janji pada terma yang menguntungkan - kategori utama rakyat

Pinjaman lembut diberikan kepada kategori peminjam berikut:

1. Keluarga muda - kedua-dua pasangan belum mencapai umur 35 tahun;
2. Profesional muda
3. Orang dalam perkhidmatan ketenteraan;
4. Guru muda;
5. Keluarga dengan lebih daripada satu kanak-kanak mempunyai hak untuk modal bersalin.

By the way kakitangan tentera gadai janji dalam jumlah 2,4 juta rubelyang mereka tidak bayar. Semua bayaran untuk mereka dibayar oleh Kementerian Pertahanan.

Oleh itu, program hipotek keutamaan mempunyai sejumlah manfaatnya. Walau bagaimanapun, terdapat kekuranganantaranya terutamanya dipanggil kekurangan peluang untuk membeli mana-mana perumahan.

Biasanya, benefisiari perlu memilih daripada pangsapuri dari pemaju tertentu, yang sedang dibina dengan menjanjikan, tetapi tidak popular. Dalam kes ini, anda sering boleh membeli hartanah dengan ekuiti. Baca lebih lanjut mengenai gadai janji sosial untuk keluarga muda, kakitangan tentera dan pekerja sektor awam yang lain dalam salah satu artikel kami yang lepas.

Apa yang anda perlu pertimbangkan apabila mencari pinjaman gadai janji yang menguntungkan adalah faktor terpenting yang mempengaruhi "keuntungan" gadai janji

3. Bagaimana memilih pinjaman gadai janji yang menguntungkan - 6 syarat asas yang perlu anda perhatikan

Untuk memahami hipotek yang paling menguntungkan, adalah penting untuk menganalisis dan membandingkan tawaran sedia ada di pasaran.

Perlu diingat bahawa perjanjian gadai janji memerlukan peminjam maksimum perhatian. Anda perlu mengkaji dengan teliti keseluruhan teks, terutamanya cetakan halus yang dipanggil.

Pakar mengesyorkan memberi perhatian khusus kepada syarat-syarat berikut:

• mata wang pinjaman;
• jumlah bayaran ke bawah;
• kadar faedah;
• ketersediaan insurans dan jumlah bayaran ke atasnya;
• amaun komisen;
• ciri pembatalan awal.

Syarat 1. Mata Wang Pinjaman

Sering kali, bank-bank cuba untuk menarik pelanggan ke dalam mendapatkan gadai janji dalam mata wang asing, mengurangkan kadar faedah ke atas pinjaman tersebut. Pakar pakar tidak mengesyorkan supaya tunduk kepada godaan sedemikian.

Istilah pinjaman gadai janji adalah sangat panjang, pada masa ini mata wang negara boleh menyusut begitu banyak bahawa saiz kemenangan pada kadar akan tidak penting. Selain itu, di negara kita, kadar pertukaran mata wang asing sering berubah secara tak terduga. Hasilnya ialah kesukaran dengan membayar gadai janji.

Walau bagaimanapun, dalam beberapa situasi masih lebih menguntungkan untuk mengambil gadai janji dalam mata wang asing. Ini adalah tipikal untuk kes apabila pendapatan utama dikira dalam mata wang ini.

Profesional mengesyorkan mengikut peraturan: Gadai janji hendaklah dibuat dalam mata wang di mana peminjam menerima upah.

Keadaan 2. Jumlah bayaran pendahuluan

Selalunya, gadai janji dikeluarkan bayaran pendahuluan. Penunjuk ini mencerminkan maklumat tentang berapa banyak peminjam harus membayar sebaik sahaja kontrak ditandatangani.

Secara tradisinya, bayaran pendahuluan dikira dalam julat dari 10 hingga 30% daripada jumlah kos apartmen.

Dalam segi kewangan, jumlahnya agak besar. Adalah sukar bagi sesetengah orang mengumpulnya. Walau bagaimanapun, pada dasarnya, ia menunjukkan kepada organisasi kredit bahawa niat peminjam adalah paling serius. Sesiapa yang berjaya mengumpul wang untuk bayaran pendahuluan mungkin akan dapat membayar jumlah hutang gadai janji pada masa akan datang.

Sesetengah peminjam menghabiskan masa mencari program pinjaman dengan minimum atau bahkan sifar bayaran. Walau bagaimanapun, mereka lupa bahawa pinjaman itu sering dikeluarkan sebutan lain yang kurang menggalakkan.

Selain itu, jumlah ini perlu dibayar dalam apa jua keadaan. Hanya mengambil kira kepentingan terakru akan lebih besar.

Syarat 3. Kadar faedah

Walaupun ahli tidak mencadangkan meletakkan kadar faedah di barisan hadapan, kebanyakan peminjam memberi perhatian kepadanya di tempat pertama. Walau bagaimanapun, parameter ini jauh dari yang paling penting.

Kebanyakan institusi pemberi pinjaman dapat bermain dengan baik di psikologi peminjam. Untuk menarik perhatiannya, bank ditetapkan tawaran minimum. Pada masa yang sama, adalah wajar bahawa tidak satu institusi kredit akan bimbang tentang menjimatkan pelanggan lebih daripada manfaatnya sendiri.

Oleh itu, jangan rasuah dengan janji rendah. Adalah mungkin bahawa dengan kajian lanjut mengenai semua parameter program gadai janji, ia akan menjadi jelas bahawa ini hanyalah silap mata untuk menarik lebih banyak pelanggan.

Selain itu, ia akan berguna untuk mengetahui bahawa pada masa ini di Rusia purata kadar gadai janji adalah 12-15 peratus setahun. Jika anda menjanjikan peratusan yang lebih rendah, anda perlu mengkaji keadaan lain dengan lebih teliti.

Keadaan 4. Ketersediaan insurans dan jumlah bayaran ke atasnya.

Sesetengah peminjam melupakan ketersediaan insurans pada pendaftaran pinjaman gadai janji. Sementara itu, parameter ini memberi impak yang besar ke atas kelebihan pembayaran masa depan.

Legislatively menegaskan bahawa insurans wajib bayaran pinjaman. Peminjam mempunyai hak untuk menolak semua jenis program insurans lain.

Beri perhatian! Sering kali, ia adalah persetujuan pelanggan untuk insurans sukarela yang mempengaruhi saiz kadar gadai janji.

Untuk organisasi kredit, adalah penting bahawa risiko pinjaman serendah mungkin. Untuk melindungi diri mereka, mereka cuba dalam setiap cara yang mungkin untuk meyakinkan para pelanggan untuk memastikan tidak hanya pembayaran, tetapi juga kesihatan, keupayaan bekerjaserta diri saya sendiri harta.

Di bawah syarat-syarat ini, peminjam perlu berhati-hati menganalisis manfaat yang dipersetujui untuk polisi insurans tertentu.

Syarat 5. Jumlah komisen lain

Selalunya, peminjam tidak perlu mengambil perhatian terhadap ketersediaan komisen semasa mendaftar gadai janji. Sementara itu, terdapat pelbagai jenis bayaran tambahanyang memberi kesan kepada kadar faedah, serta kelebihan pembayaran gadai janji.

Selalunya komisen pertama yang dihadapi oleh peminjam adalah bayaran pendaftaran dan penerbitan gadai janji. Sesetengah bank mempunyai beberapa program pemberian pinjaman yang berbeza dalam saiz pembayaran ini (biasanya dari 1 hingga 4% daripada jumlah pinjaman). Pada masa yang sama Semakin tinggi komisen, semakin rendah kadar faedah.

Tidak semua orang dapat dengan mudah memahami pilihan mana yang lebih menguntungkan. Untuk menentukan ini, anda perlu membandingkannya jumlah komisyen dengan berlebihan untuk keseluruhan pinjaman. Hanya dengan itu bolehlah pilihan yang betul dibuat.

Suruhanjaya untuk mengeluarkan gadai janji adalah jauh dari satu-satunya. Untuk setiap program pinjaman hendaklah mengetahui tentang ketersediaannya bayaran tambahan dan dengan teliti menganalisis impak mereka terhadap pembayaran.

Oleh itu, peminjam sering lupa tentang kewujudan yuran penyelenggaraan akaun. Sementara itu, mereka dikenakan bayaran bulanan. Akibatnya, manfaat menurunkan kadar faedah sering diabaikan atau tidak sepenuhnya.

Sehingga tidak ternyata ada kelebihan pembayaran yang tidak dijangka pada gadai janji, anda harus teliti mempelajari semua syarat kontrak Sebelum ini menandatanganinya.

Selalunya, maklumat mengenai bayaran tambahan ditunjukkan di tengah-tengah jumlah perjanjian yang mengagumkan. Akibatnya, sukar untuk memerhatikannya.

Adalah juga penting untuk berhati-hati melihat berapa kerap anda perlu membayar bayaran tertentu - sekali setahun atau sebulan.

Syarat 6. Ciri prabayar

Parameter yang sama penting dari gadai janji adalah peluang untuk membayarnya lebih awal daripada jadual. Banyak peminjam membuat segala usaha untuk menghapuskan beban pembayaran secepat mungkin. Walau bagaimanapun, bagi bank itu tidak Ia menguntungkan, kerana mereka kehilangan keuntungan dari pinjaman pada masa akan datang.

Keadaan ini membawa kepada hakikat bahawa sesetengah organisasi kredit cuba membatasi keupayaan untuk membayar balik gadai janji lebih awal dari jadual. Mereka melantik komisen untuk tindakan sedemikian, dan juga tidak membenarkan mereka untuk tempoh tertentu.

Walau bagaimanapun, kebanyakan bank menawarkan kepada pelanggan pilihan pembayaran balik awal gadai janji. Terdapat 2 pilihan:

1. Bayar jumlah baki hutang;
2. Sumbang hanya sebahagian.

Kedua-dua kaedah ini membolehkan anda secara beransur-ansur mengurangkan saiz berlebihan pada gadai janji. Itulah sebabnya kemungkinan pembayaran balik awal boleh dianggap sebagai tanda pinjaman gadai janji yang menguntungkan.

Oleh itu, terdapat beberapa parameter yang mempunyai kesan yang signifikan terhadap keuntungan program gadai janji. Mereka harus dianalisis secara komprehensif. Ini adalah satu-satunya cara untuk menentukan pilihan mana yang harus dipilih.

4. Nuansa gadai janji yang menguntungkan + pendapat profesional sama ada ia menguntungkan untuk mengambil gadai janji sekarang

Sekiranya kita bercakap tentang sama ada menguntungkan untuk mengambil gadai janji sekarang, apabila keadaan ekonomi di Rusia dan di dunia sangat tidak stabil, maka dalam keadaan ini pembiaya tidak menghalang pelaksanaan perjanjian gadai janji. Tetapi mereka menumpukan perhatian rakyat bahawa program pinjaman harus dipilih dengan hati-hati.. Pada dasarnya, peraturan ini relevan dalam sebarang tempoh masa.

Salah satu prinsip asas yang disyorkan oleh penganalisis kewangan adalah pendaftaran gadai janji dalam mata wang pendapatan.

Sejumlah besar Rusia terperangkap. Mereka menyanjung pada kadar yang menarik dan mengeluarkan pinjaman untuk membeli rumah dalam mata wang asing.

Selain itu, perbezaan dalam kadar tahunan tidak begitu besar - kira-kira 2-3%. Nampaknya dari segi pinjaman besar dalam rubel, lebih bayar akan banyak. Tetapi tiada siapa yang selamat dari kenaikan kadar pertukaran dengan gadai janji mata wang asing.

Jadi dalam 2016 Di Rusia, nilai mata wang asing meningkat lebih kurang 2 kali. Akibatnya, mereka yang mengambil gadai janji dalam rubel terus membuat pembayaran bulanan tetap. Pada masa yang sama, bagi mereka yang mengeluarkan pinjaman dalam mata wang asing, ia meningkat mengikut kadar, iaitu, dalam 2 kali.

Situasi serupa diulang lebih daripada sekali. Hasilnya adalah situasi yang sangat sukar bagi peminjam, ketika menjadi tidak mungkin untuk membayar hipotek.

Pakar pakar memanggil syarat-syarat lain pinjaman gadai janji, yang bank memikat pelanggan. Mereka kelihatan sangat menarik, namun dalam praktiknya tidak membawa faedah nyata kepada peminjam. Seterusnya, kami menerangkan yang paling biasa di antara mereka.

1) Kadar faedah terapung

Selalunya, pekerja bank cuba meyakinkan pelanggan mereka kadar faedah terapung Pinjaman gadai janji adalah pilihan yang sangat berguna untuk peminjam, kerana ia menjamin perubahan dalam saiz pembayaran bergantung pada keadaan pasaran. Dalam amalan, semua risiko dari perubahan dalam keadaan ekonomi ditanggung oleh peminjam.

Beri perhatian! Sesetengah pakar membandingkan tahap bahaya gadai janji dengan kadar terapung dengan yang dikeluarkan dalam mata wang asing.

Di samping itu, penganalisis berpendapat bahawa dalam masa terdekat, peningkatan penunjuk ekonomi yang kadarnya terikat tidak dijangka.

Di samping itu, pakar-pakar meramalkan peningkatan inflasi. Bagi peminjam ia akan berubah pertumbuhan kadar terapung. Perlu diingat bahawa kenaikan sedemikian tidak terhad kepada apa-apa sahaja, oleh sebab itu, bagi penghutang, ini mungkin berubah menjadi keadaan di mana ia tidak mungkin untuk membayar pinjaman.

Adalah dipercayai bahawa kadar faedah terapung adalah bermanfaat apabila memohon gadai janji jangka pendek. Iaitu, jika anda membayar pinjaman dalam tempoh 5 tahun, ia tidak mengancam masalah. Lebih-lebih lagi, ia akan dapat menjimatkan jumlah berlebihan.

Tetapi cerita itu sebaliknya. Ramai peminjam yang masuk 2006 mereka mengambil gadai janji kadar terapung pada tahun ini, mereka berhasrat untuk membayarnya secepat mungkin. Walau bagaimanapun dalam 2008 tahun telah datang krisis ekonomiyang mengakibatkan ketara kenaikan harga mengenai pinjaman sedemikian. Akibatnya, harapan tidak menjadi kenyataan, dan pembayaran meningkat dengan ketara.

2) Kurangkan faedah pada gadai janji pada masa akan datang

Baru-baru ini, program telah muncul di pasaran gadai janji yang menjanjikan peminjam untuk sesuatu yang tertentu suruhanjaya pengurangan faedah selanjutnya.

Dalam praktiknya, peluang seperti itu perlu membayar jumlah yang banyak. Biasanya komisyen itu 2-7% daripada jumlah yang diterima dalam gadai janji.

Bank menyediakan pengiraan yang meyakinkan pelanggan bahawa simpanan dari pemotongan kadar tersebut akan menjadi besar.

Dalam amalan, kebanyakan peminjam berusaha untuk membayar balik gadai janji secepat mungkin. Dalam kes ini, penjimatan tidak masuk akal. Oleh itu, profesional tidak mengesyorkan overpaying wang tambahan untuk keadaan tersebut.

3) Pembiayaan semula gadai janji

Pada masa ini, semakin banyak organisasi kredit menawarkan untuk mengeluarkan gadai janji dengan tawaran gabungan. Dalam kes ini, pinjaman pada awalnya dikeluarkan pada kadar yang dikurangkan, dan selepas tempoh tertentu akan diadakan pembiayaan semula gadai janji.

Di satu pihak, bagi peminjam ada manfaat tertentu pembiayaan semula, yang terdiri daripada mendapatkan lebih banyak menguntungkan keadaan. Hasilnya, memohon gadai janji, pelanggan berharap bahawa pada peringkat pertama dia akan mendapat manfaat daripada kadar yang rendah, dan seterusnya membiayai semula pinjaman itu dengan kepentingan pasaran purata.

Dalam praktiknya, bank, jika manfaatnya dikurangkan, enggan menyediakan pembiayaan semula. Akibatnya, dalam kebanyakan kes, peminjam tidak diberikan peluang untuk melaksanakan hak ini.

Selalunya, peminjam tidak diberikan terma gadai janji terbaik, mereka hanya mendapat pinjaman kadar berubah-ubah.

Harus diingat bahawa pada mulanya hanya bunga yang selalu dibayar pada gadai janji, sementara jumlah hutang utama tetap hampir tidak tersentuh. Akibatnya, tahap lebih bayar tidak dapat dipisahkan dari pinjaman tradisional, dan janji simpanan tetap tidak lebih daripada gimmik pengiklanan.

Oleh itu, apabila memohon gadai janji, peminjam mesti dengan teliti pilih keadaannya. Hari ini, pasaran menawarkan pelbagai program, yang kebanyakannya memikat pelanggan dengan peluang yang ada untuk menyelamatkan.

Jangan percaya janji-janji sebegitu. Adalah lebih baik untuk mengkaji pendapat profesional tentang cadangan tertentu.

5. Bank mana yang mempunyai gadai janji yang paling menguntungkan - kajian semula bank-bank TOP-5 di mana ia lebih menguntungkan untuk mengambil gadai janji

Hari ini, gadai janji boleh dikeluarkan di hampir mana-mana bank. Selain itu, dalam pasaran pinjaman anda boleh menemui banyak program menarik dan agak menguntungkan.

Ia tidak mudah untuk memilih yang terbaik dengan sendiri. Oleh itu, adalah lebih baik menggunakan rating yang disusun oleh pakar.

Jadual menunjukkan bank dengan syarat pinjaman yang paling menggalakkan:

Perlu diingatkan bahawa anda boleh bergantung pada kadar minimum apabila memohon gadai janji dengan sokongan negara.

6. Kepada siapa yang meminta bantuan mendapatkan pinjaman gadai janji yang menguntungkan - broker gadai janji akan membantu

Bukan semua orang boleh mengetahui semua ciri program gadai janji. Banyak analisis ini mengambil banyak masa.

Walau bagaimanapun, tidak ada jaminan bahawa setelah menghabiskan hari dan minggu mencari syarat yang paling menguntungkan, kemungkinan akan membuat pilihan yang paling sesuai dengan kelebihan pembayaran lebih kecil.

Untuk mengelakkan pembayaran hipotek tidak berubah menjadi penyeksaan, anda harus mencari bantuan profesional.

Mereka menganalisis tawaran sedia ada di pasaran, serta memilih program yang ideal untuk keadaan tertentu. broker gadai janji.

Broker gadai janji Moscow Popular adalah: "Makmal Kredit", "ABC of Housing", "Perkhidmatan Keputusan Kredit", "Kredit Flash"

Dalam megacities, fungsi sedemikian dilakukan oleh seluruh organisasi khusus. Tetapi di bandar-bandar kecil anda boleh mencari broker gadai janji. Selalunya mereka bekerja di agensi hartanah yang popular.

7. Soalan Lazim (Soalan Lazim)

Topik pinjaman hipotek adalah luas dan beragam, sering kali mereka yang mencari program terbaik mempunyai banyak soalan.

Ia jauh dari mungkin untuk menghabiskan masa mencari jawapan di Internet. Untuk menjadikan hidup lebih mudah bagi pembaca kami, kami memberikan jawapan kepada soalan yang paling biasa.

Soalan 1. Bagaimanakah ia menguntungkan untuk mengambil gadai janji untuk perumahan?

Untuk mendapatkan pinjaman gadai janji sebagai keuntungan yang mungkin, anda perlu, pertama sekali, untuk menjalankan analisis menyeluruh mengenai program yang ditawarkan di bandar kediaman peminjam masa depan. Lebih terperinci tentang cara untuk mengambil gadai janji untuk sebuah apartmen, rumah atau tanah, kita sudah membincangkan tentang dalam artikel sebelumnya.

Dalam kes ini, anda perlu memberi perhatian kepada beberapa penunjuk, yang utama ialah:

• jumlah pinjaman;
• istilah yang mana ia dirancang untuk mengeluarkan gadai janji;
• kadar faedah.

Jangan lupa tentang pelbagai komisenjuga insurans.

Apabila mencari gadai janji yang menguntungkan, anda harus terlebih dahulu memberi perhatian kepada program-program di bank-bank di mana peminjam masa depan sudah pun oleh pelanggan. Ini boleh menjadi institusi kredit, pada kad yang mana pemohon menerima gaji, atau jika pinjaman lain dikeluarkan dan berjaya dibayar balik.

Organisasi kredit biasanya lebih setia kepada kategori pelanggan ini. Selain itu, dalam kes ini, anda boleh bergantung kepada keadaan yang lebih baik, sebagai contoh, pengurangan kadar faedah.

Mereka yang mempunyai syarat yang lebih baik untuk pinjaman gadai janji juga boleh bergantung kepada jumlah yang besar untuk bayaran pendahuluan. Sekiranya peminjam mempunyai 50% kos apartmen, bank itu akan menawarkan kepadanya minimum tawaran.

Dan sebaliknya, jika ketiadaan atau ketiadaan bayaran pendahuluan, kadar pinjaman akan menjadi maksimum. Peraturan ini membolehkan institusi kredit menginsuranskan risiko tidak memulangkan dana, serta kejatuhan ekonomi.

Penunjuk lain yang mempunyai kesan yang signifikan terhadap keuntungan gadai janji ialah terma pinjaman. Dalam satu tangan, pinjaman gadai janji untuk maksimum Istilah ini membawa kepada fakta bahawa bayaran bulanan akan menjadi kecil. Akibatnya, lebih mudah bagi peminjam memenuhi kewajiban.

Adalah penting untuk diperhatikan bahawa semakin lama tempoh pinjaman, semakin tinggi jumlah pembayaran.Apabila memohon pinjaman untuk tempoh lebih daripada 10 tahun, ia mungkin melebihi jumlah pinjaman asal. Ternyata kos apartmen akan meningkat dengan ketara.

Dalam kes ini, dapatkan gadai janji minimum Istilah ini membawa kepada fakta bahawa bayaran bulanan akan lebih tinggi. Oleh itu, peminjam perlu mencari keseimbangan terbaik. antara istilah itu dan saiznya bayaran. Sebaik-baiknya, bayaran gadai janji bulanan tidak boleh melebihi 40% daripada jumlah pendapatan isi rumah. Menggunakan kalkulator kami, anda boleh mengira gadai janji anda dalam talian:

Mereka yang tidak mempunyai masa untuk menganalisis program gadai janji secara bebas boleh dinasihatkan untuk digunakan perkhidmatan internetbahawa talian online membantu anda mencari tawaran terbaik. Selain itu, banyak laman web mempunyai keupayaan untuk segera menyerahkannya permohonan pada tawaran yang berminat.

Di samping itu, ada kemungkinan untuk mendapatkan bantuan di agensi khusus. Ini akan membantu bukan sahaja untuk menganalisis program gadai janji yang ada di pasaran, tetapi juga untuk memilih yang paling bermanfaat untuk peminjam tertentu.

Pakar menganalisis keadaan kewangan untuk setiap kes, tanpa bersembunyi memberitahu tentang perangkap setiap program. Walau bagaimanapun, perlu diingat bahawa perkhidmatan sedemikian tidak murah. Bergantung kepada kawasan kediaman, peminjam perlu meletakkannya 10 000 - 50 000 rubles.

Soalan 2. Apa yang lebih menguntungkan untuk dikeluarkan - gadai janji atau pinjaman pengguna apabila membeli sebuah apartmen?

Hari ini, ramai yang ingin membeli sebuah apartmen dengan cara yang mungkin. Dalam kebanyakan kes, pilihan ideal adalah pinjaman gadai janji. Hari ini, banyak bank menawarkan program sedemikian. By the way, kita bercakap tentang bagaimana untuk membeli sebuah apartmen di gadai janji - di mana untuk memulakan proses membeli rumah dalam isu terakhir.

Walau bagaimanapun, sesetengah warganegara berpendapat bahawa ia lebih menguntungkan untuk membeli hartanah dengan mendaftar pinjaman bukan sasaran. Mereka percaya bahawa pinjaman pengguna dalam banyak aspek lebih menguntungkan untuk menarik daripada pinjaman gadai janji.

Sejumlah besar orang bermimpi untuk membeli sebuah apartmen. Pertama, ini adalah satu-satunya cara untuk menyingkirkan keperluan untuk menyewa sebuah apartmen. KeduaHarta tanah hampir tidak pernah menyusut. Malah dalam kes-kes tersebut apabila terdapat penurunan harga apartmen, kemudiannya, kos itu kembali ke tahap bekasnya.

Walaupun permintaan untuk pangsapuri berada pada tahap yang konsisten tinggi, tidak semua orang mahu terlibat dalam pinjaman gadai janji untuk beberapa sebab:

• pengambilan keputusan yang berlarutan oleh bank;
• ramai menganggap gadai janji sebagai perhambaan untuk hidup;
• kesukaran dengan kertas kerja.

Lebih banyak peminjam lebih suka mendapatkan gadai janji, yang mereka belanjakan untuk membeli sebuah apartmen. Walaupun peratusan dalam kes ini lebih tinggi, mereka menganggap pinjaman yang tidak disasarkan lebih menguntungkan, menjelaskan ini dengan kelebihan berikut:

1. Untuk mendapatkan pinjaman yang tidak disasarkan, pakej dokumen yang diperlukan adalah lebih kecil. Biasanya ia cukup untuk mengemukakan pasport dan dokumen kedua, salinan buku kerja, sijil gaji. Dalam sesetengah kes, cagaran diperlukan.
2. Dari saat memfailkan permohonan itu sehingga menerima wang, beberapa hari berlalu ketika memohon pinjaman pengguna. Pada masa yang sama, pendaftaran gadai janji adalah proses yang lebih lama. Selalunya ia menyusun selama beberapa bulan.
3. Dalam hal pinjaman yang tidak sepatutnya, beberap pada harta tidak dikenakan. Jika apartmen dibeli dengan mendaftarkan gadai janji, ia dikeluarkan sebagai keselamatan.
4. Setelah menerima pinjaman pengguna, bayaran tambahan dan komisen boleh jauh lebih rendah daripada apabila memohon gadai janji. Selalunya, apabila memohon pinjaman gadai janji, anda juga perlu membayar sumbangan untuk insurans rumah dan hayat peminjam.

Sekali tidak mustahil untuk mendapatkan sejumlah besar wang pada pinjaman pengguna. Hari ini, jumlah pinjaman maksimum terus meningkat. Inilah yang memungkinkan untuk menggantikan pinjaman gadai janji dengan pinjaman yang tidak sesuai yang akan dibelanjakan untuk membeli apartmen.

Walaupun terdapat banyak kelebihan, seseorang boleh membezakannya beberapa kelemahan skim sedemikian:

1. Gadai janji boleh dikeluarkan untuk tempoh yang lebih lama - kebanyakan program boleh membayar pinjaman dalam tempoh sepuluh tahun, tempoh maksimum mencapai lima puluh;
2. Jumlah pinjaman pengguna jauh lebih rendah, oleh itu lebih banyak perlu dikumpulkan untuk bayaran pendahuluan;
3. Bagi pinjaman yang tidak disasarkan, kadar faedah secara tradisinya lebih tinggi;
4. Oleh kerana jangka pendek, bayaran bulanan atas pinjaman pengguna jauh lebih tinggi.

Oleh itu, adalah mustahil untuk mengatakan secara terang-terangan yang lebih baik - gadai janji atau pinjaman yang tidak disasarkan. Keadaan spesifik perlu dipelajari.

Di satu pihak pinjaman gadai janji direka khusus untuk membeli sebuah apartmen. Oleh itu, ia sesuai untuk mereka yang tidak mempunyai peluang untuk mengumpul jumlah yang banyak.

Sebaliknya Bagi mereka yang tidak mempunyai jumlah yang kecil untuk sebuah apartmen, lebih baik untuk dikeluarkan kredit pengguna. Walaupun kadar faedah yang lebih tinggi, ia mempunyai beberapa kelebihan - apartmen tidak akan menjadi jaminan, anda tidak perlu membayar untuk perkhidmatan pentaksir dan penanggung insurans. Secara terperinci mengenai di mana dan bagaimana untuk mendapatkan pinjaman pengguna tanpa maklumat mengenai pendapatan dan penjamin pada kepentingan minimum, kami sudah bercakap dalam artikel kami.

Soalan 3. Di manakah gadai janji termurah di dunia?

Kadar faedah terendah pada gadai janji ditetapkan pada 2016 tahun dalam Republik Czech. Secara purata, bagi bank-bank di negara ini, angka ini adalah 1,89%.

Oleh itu, negara memecahkan rekodnya sendiri set tahun sebelumnya. Kemudian kadar itu 1,94%. Mengikut syarat-syarat gadai janji Czech, peratusan itu tetap dan tidak berubah semasa tempoh kontrak.

Adalah semulajadi bahawa penduduk negara Eropah ini secara aktif menggunakan peluang ini untuk memperbaiki keadaan hidup mereka.

Pada bulan Mei tahun lepas sahaja, sebelas ribu perjanjian gadai janji disimpulkan di sana untuk jumlah bersamaan 55 bilion rubel. Saiz purata setiap pinjaman sepadan dengan lima berjuta-juta rubles. Keadaan gadai janji yang menggalakkan membawa kepada peningkatan dalam permintaan untuk hartanah, jadi nilainya terus berkembang.

Negeri-negeri lain juga menawarkan istilah yang menggalakkan untuk gadai janji kepada rakyat dan pelawat. In Switzerland tawaran untuk tawaran tersebut adalah pada 2%.

Di sesetengah negara, sebagai contoh, Daripada England, Daripada Finland, Jerman dan Daripada Austria angka ini 3,5%. Peratusan sedikit lebih tinggi di mana anda boleh membeli hartanah di pantai - di Cyprusdalam Itali, Greece, Daripada Sepanyol.

8. Kesimpulan + video mengenai topik ini

Oleh itu, persoalan memilih program gadai janji yang paling menguntungkan adalah sukar dan pelbagai fungsi. Anda tidak boleh disogok dengan kadar faedah yang rendah dan mempertimbangkan bahawa parameter ini menentukan keadaan yang paling baik.

Membuat pilihan adalah penting menganalisis semua program gadai janji, membandingkan bukan sahaja peratusan, tetapi juga syarat-syarat lain. Jangan lupa tentang perkara-perkara yang tidak begitu jelas.

Mereka yang tidak mempunyai cukup masa untuk mengumpul maklumat tentang semua program yang ada boleh digunakan percuma perkhidmatan internetyang membantu membandingkan tawaran dari bank yang berbeza.

Jika anda juga memerlukan nasihat profesional mengenai program mana yang akan sesuai untuk peminjam tertentu, anda boleh beralih kepada broker gadai janji.

Kami menasihatkan anda untuk menonton video mengenai bagaimana untuk mengambil gadai janji, apa perkara utama yang perlu anda perhatikan apabila membuat perjanjian gadai janji dan memilih harta:

Kami berharap artikel kami berguna kepada anda! Kami ingin pembaca mendapatkan pinjaman gadai janji yang paling menguntungkan.

Pembaca yang dihormati majalah RichPro.ru, kami akan gembira jika anda berkongsi ulasan anda mengenai topik penerbitan di bawah. Lihat awak tidak lama lagi!

Tonton video itu: Wealth and Power in America: Social Class, Income Distribution, Finance and the American Dream (November 2024).