Bagaimana untuk mengambil pinjaman (gadai janji) yang dijamin oleh hartanah - 5 peringkat mendapatkan tanpa bukti pendapatan + bank TOP-4 dengan keadaan yang menggalakkan

Selamat datang pembaca majalah dalam talian "Rich Pro"! Hari ini kita akan bercakap tentang pinjaman dan kredit yang dijamin oleh hartanah, di mana dan bagaimana untuk mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh hartanah tanpa bukti pendapatan dan apakah cara untuk ini.

Selepas membaca artikel itu, anda akan belajar:

• Apa harta tanah yang boleh diambil sebagai cagaran;
• Analisis apa kriteria bank menjalankan, mengeluarkan pinjaman yang dijamin oleh hartanah komersial;
• Kaedah mendapatkan pinjaman yang diperolehi oleh hartanah sedia ada;
• Apakah langkah-langkah yang anda perlukan untuk mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh hartanah tanpa bukti pendapatan.

Juga pada akhir artikel yang kami secara tradisinya menjawab soalan yang kerap ditanya.

Artikel yang dibentangkan akan berguna terutamanya kepada mereka yang merancang mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh hartanah. Untuk meminjam wang secepat mungkin, jangan buang masa, mula baca sekarang!

Bagaimana untuk mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh harta tanah yang sedia ada, di mana anda boleh mendapatkan apa-apa pinjaman tanpa bukti pendapatan, kaedah bagaimana mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh hartanah boleh didapati dalam isu ini.

1. Pinjaman yang dijamin oleh hartanah: saiz, minat dan keperluan bagi peminjam

Mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh hartanah adalah lebih mudah daripada tanpa membentangkan sebarang keselamatan. Bank biasanya cuba meyakinkan pelanggan mereka bahawa pinjaman itu adalah antara yang paling selamat.

Walau bagaimanapun, ini tidak begitu, kerana ada risiko kerugian harta tanah dalam kes masalah kewangan. Tidak semua peminjam bersedia untuk apa-apa giliran peristiwa.

Itulah sebabnya pakar mengesyorkan untuk mengeluarkan pinjaman yang dijamin oleh hartanah hanya apabila wang benar-benar diperlukan, tetapi tidak ada cara lain untuk mendapatkannya.

Peminjam perlu memahami bahawa risiko kehilangan harta tanah meningkat jika anda tidak memohon kepada bank, tetapi kepada kedai pajak gadai, organisasi pembiayaan mikro atau untuk pelabur swasta.

Di luar sektor perbankan, pinjaman sering diiringi oleh penipuan. Penyerang menggunakan canggih skimterima kasih kepada peminjam yang kompeten dari segi kewangan yang masuk ke dalam situasi yang tidak menyenangkan.

Walaupun segala-galanya, dengan kerjasama peminjam yang dipercayai yang mempunyai reputasi yang belum terjamah, anda boleh mendapatkan beberapa kelebihan dari pinjaman yang dijamin oleh hartanah.

Antara kelebihan utama (+) pinjaman tersebut adalah seperti berikut:

• tempoh pinjaman dilanjutkan - selalunya ia melebihi 5 tahun dan dapat dicapai 20;
• kadar yang dikurangkan - secara tradisinya ia kurang daripada kira-kira 5%;
• peningkatan jumlah pinjaman - ia bergantung kepada nilai harta dan boleh dicapai 30 juta rubel;
• reka bentuk mudah - tidak perlu mengemukakan dokumen mengesahkan pendapatan, dan ada juga peluang untuk menerima wang walaupun kepada mereka yang mempunyai sejarah kredit yang rosak.

Ikrar boleh menjadi apa-apa hartanah cair. Ini bermakna objek yang dibentangkan untuk cagaran mestilah dalam permintaan aktif di pasaran. Sebagai ikrar biasanya diambil pangsapuri, rumah, kotej, vila, tanah. Di samping itu, anda boleh mendapatkan wang daripada cagaran. hartanah komersial.

Sikap terhadap subjek ikrar juga bergantung pada lokasinya. Contohnya Sebuah rumah apartmen yang terletak di kawasan luar bandar boleh diterima sebagai cagaran, tetapi keperluan untuk itu akan menjadi lebih ketat daripada untuk hartanah bandar.

Objek sedemikian mestilah berada dalam keadaan baik, mempunyai komunikasi yang diperlukan. Di samping itu, tapak yang dibina itu mesti direka mengikut undang-undang. Keperluan sedemikian dijelaskan hanya - hartanah dalam hal tidak membayar pinjaman harus mudah dijual.

Peminjam tidak sepatutnya berfikir bahawa pemberi pinjaman sudah berada di tahap mendapatkan pinjaman mencari jalan untuk mengambil harta mereka. Ikrar bertindak sebagai jaminan bahawa hutang akan dibayar pada waktu dan sepenuhnya.

Walau bagaimanapun, perlu diingatbahawa di pasaran kewangan Rusia terdapat sejumlah besar penipu. Matlamat utama mereka adalah tepat mengambil hartanahyang peminjam membentangkan sebagai cagaran.

Penipu tersembunyi dalam nama yang berbeza - broker kredit, kedai pajak gadai atau syarikat pelaburan. Mereka mengambil kesempatan daripada kebuntuan serta celik kewangan pelanggan yang rendah untuk melunaskan mereka. Pemberi pinjaman sedemikian menarik peminjam dengan menawarkan keadaan yang sangat menggembirakan, ketiadaan cek, dan janji untuk memberikan wang bahkan kepada penganggur.

Agar tidak jatuh untuk penipu, pakar menasihati peminjam untuk menyemak dengan teliti syarikat-syarikat yang mereka merancang untuk bekerjasama. Ini amat sesuai untuk organisasi bukan perbankan. Mereka perlu diperiksa dengan penuh perhatian, termasuk di laman web ini. IFTS (Inspektorat Perkhidmatan Cukai Persekutuan) Anda juga boleh menggunakan bantuan peguam, terutamanya sejak hari ini anda boleh mendapatkannya melalui Internet.

Peminjam mesti fahambahawa jumlah yang sama dengan nilai harta itu tidak akan dapat meminjam. Secara tradisinya, jumlah pinjaman tidak melebihi 70% daripada harga harta yang dicagar. Oleh itu, pemberi pinjaman berusaha untuk melindungi diri mereka dari kemungkinan pengurangan nilai harta tanah.

Walaupun pinjaman yang dijamin oleh hartanah agak berisiko, terdapat beberapa situasi di mana mereka adalah satu-satunya cara untuk mendapatkan wang.

Selalunya, keperluan bagi pinjaman yang diperolehi oleh harta tanah timbul dalam kes berikut:

1. Keperluan mendesak untuk wang. Ia berlaku bahawa wang diperlukan di sini dan sekarang. Pada masa yang sama, tidak ada masa untuk menyediakan pelbagai dokumen tambahan, mencari penjamin dan menunggu pengesahan. Pinjaman yang dijamin oleh harta tanah biasanya dikeluarkan dengan cepat dengan pakej minimum dokumen;
2. Kurangnya pekerjaan rasmi.Hari ini, jumlah orang yang bekerja tanpa buku kerja, serta melalui Internet, sentiasa berkembang. Dalam kes ini, memperoleh kepercayaan pemiutang boleh menjadi sukar. Harta tanah menjadi jaminan yang sangat baik untuk pembayaran balik pinjaman;
3. Sejarah kredit buruk. Ia memerlukan sejumlah besar masa untuk memperbaikinya. Sudah tentu, semuanya bergantung kepada keterukan keadaan, tetapi biasanya diperlukan untuk menghabiskan berbulan-bulan dan bahkan bertahun-tahun. Dengan kehadiran cagaran yang berkualiti tinggi, banyak peminjam (termasuk bank) menutup mata terhadap dosa dalam sejarah kredit. Pertubuhan bukan bank tidak memberi perhatian kepada reputasi peminjam. Mengenai bagaimana untuk membetulkan sejarah kredit yang kami tulis di salah satu artikel kami.

Walau bagaimanapun, tidak setiap harta adalah sesuai sebagai cagaran. Sebelum mengemukakan permohonan, anda harus memeriksa objek yang akan diterima sebagai cagaran.

2. Apa hartanah boleh diambil sebagai ikrar apabila memohon pinjaman bank - 4 jenis utama

Ciri utama harta benda yang dipertimbangkan, menentukan sama ada ia boleh diambil sebagai ikrar, adalah kecairan. Adalah penting bahawa ia boleh dilaksanakan tanpa masalah khusus di pasaran jika perlu.

Bukan sahaja usang, tetapi juga elit boleh struktur enggan terima sebagai keselamatan. Dan mereka dan yang lain sering kali membekukan untuk cuba menjualnya.

Organisasi kredit memilih untuk tidak mengeluarkan pinjaman untuk objek berikut:

• bilik tetamu (bilik jenis hotel);
• pangsapuri yang terletak di rumah dua tingkat;
• pangsapuri di bangunan lima tingkat, yang umurnya melebihi 40 tahun;
• bilik yang terletak di asrama;
• objek yang belum selesai;
• gudang dan kemudahan pengeluaran.

Di bawah objek hartanah lain untuk mengeluarkan pinjaman agak realistik. Boleh menyerlahkan 4 jenisyang menerima sebagai keselamatan yang paling rela.

Jenis 1. Premis yang dilengkapi kediaman

Bilik dan pangsapuri diterima sebagai cagaran sahaja dalam kes-kes di mana mereka sesuai untuk perumahan dan mempunyai kemudahan yang diperlukan. Yang terakhir bermakna pembetung, elektrik, dan juga bekalan air. Susun atur harus sepenuhnya mengikut pelan teknikal yang sedia ada.

Perlu dipertimbangkan! Cara paling mudah untuk mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh sebuah apartmen di sebuah rumah yang baru dibina, yang berjaya ditugaskan.

Hampir semua bank yang bekerja dengan cagaran menguruskan pinjaman untuk keselamatan hartanah. Lebih sukar bagi organisasi sedemikian untuk mengeluarkan pinjaman yang dijamin oleh bahagian harta tanah (contohnya, jika ia ditawarkan sebagai cagaran pangsapuri pangsapuri atau bilik berasingan).

Jenis 2. Cottage dan kotej musim panas

Cottages juga boleh diambil sebagai cagaran. Walau bagaimanapun, tidak setiap orang boleh diambil sebagai ikrar. Jadi di bawah penyediaan pondok itu adalah mungkin untuk mendapatkan wang, ia mestilah objek hartanah yang selesa sepenuhnya.

Oleh itu, syarat berikut dikenakan ke atas rumah tersebut:

• strukturnya mempunyai asas modal;
• rumah itu dibina dengan bahan tahan panas;
• melengkapi dengan semua komunikasi dan elektrik yang diperlukan.

Di samping syarat-syarat untuk rumah, bank-bank membentangkan beberapa keperluan untuk tanah di mana ia dibina.

Tanah itu harus memenuhi kriteria berikut:

• tanah merujuk kepada kampung;
• harta itu didaftarkan mengikut undang-undang;
• semua dokumen adalah relevan;
• tapak ini tidak terletak di taman negara atau zon perlindungan air.

Kotej itu mestilah di rantau ini di mana terdapat pejabat bank di mana ia dirancang untuk mengeluarkan pinjaman.

Maklumat lanjut tentang pinjaman yang diperolehi oleh tanah dalam penerbitan istimewa kami.

Lihat 3. Rumah bandar atau rumah dengan tanah

Hari ini, rumah bandar semakin popular, kerana kosnya rendah, dan penyelenggaraannya murah. Selalunya, harta itu dibina baru-baru ini, terletak di kawasan yang baik dan dilengkapi dengan baik. Semua ini membawa kepada fakta bahawa mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh rumah bandar di kebanyakan bank tidak sukar.

Penting! Bank-bank diterima sebagai cagaran dan rumah-rumah lama di sektor swasta, tetapi mereka menganggapnya agak ketat.

Antara keperluan utama bagi objek hartanah seperti berikut:

• lokasi di dalam bandar;
• asas modal;
• bumbung pepejal;
• agak besar.

Peminjam harus memahami bahawa tidak mudah untuk mengatur pinjaman yang dijamin oleh rumah yang dibina dari kayu. Walau bagaimanapun, ia juga mungkin untuk mencari bank yang bekerja dengan kemudahan tersebut.

Taip 4. Komersial hartanah

Sebagai cagaran untuk pinjaman, bukan sahaja kediaman, tetapi juga hartanah komersial boleh disediakan. Pilihan kedai, pasaran tertutup, katering. Kemudahan tersebut dicirikan oleh kecairan yang lebih tinggi.

Bagaimanapun, ia bererti pemahaman bahawa apabila menentukan saiz pinjaman, nilai harta tersebut telah ditubuhkan jauh lebih rendahdaripada pasaran. Di samping itu, peminjam mesti mempunyai semua dokumen yang membuktikan pemilikan harta komersil.

Apabila cuba mengeluarkannya pinjaman yang dijamin oleh gudang dan kemudahan pengeluaran pemilik sering menghadapi masalah. Mencari bank yang akan mengeluarkan wang terhadap cagaran itu sukar. Walaupun anda boleh mencari pemberi pinjaman yang sesuai, harta itu akan dianggap sangat tegas.

Oleh itu, mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh hartanah agak realistik. Perkara utama - memilih kemudahan bukan kediaman cair sebagai cagaran.

Apa yang menarik perhatian oleh bank ketika mengeluarkan pinjaman yang dijamin oleh harta komersil untuk individu dan entiti undang-undang - lebih lanjut mengenai hal ini nanti

3. Apakah kriteria yang dianalisis oleh bank apabila mengeluarkan pinjaman yang dijamin oleh hartanah komersil? 5 kriteria utama

Bagi bank-bank, mendapatkan pinjaman untuk hartanah komersial adalah barisan perniagaan yang paling menjanjikan.

Istilah dan amaun program pinjaman sedemikian adalah yang terbesar. Bagi pemberi pinjaman, ini bermakna pendapatan maksimum. Pada masa yang sama, disebabkan adanya cagaran berkualiti tinggi, risiko dikurangkan dengan ketara.

Perlu dipertimbangkan! Pada hartanah komersial sehingga pinjaman dibayar sepenuhnya bebanan. Pemilik tidak akan dapat memindahkannya kepada sesiapa sahaja dengan cara apa pun. Sekiranya peminjam enggan memenuhi obligasi hutang, pemiutang melalui mahkamah akan menafikannya tentang perkara ikrar.

Untuk membuat keputusan tentang kemungkinan mengeluarkan wang terhadap objek hartanah komersil, bank menjalankan analisis.

Pertama sekali, pemberi pinjaman menilai kriteria berikut:

1. kesolvenan pemohon;
2. nilai harta komersil;
3. kecairan;
4. keadaan teknikal hartanah;
5. kepentingan cagaran untuk peminjam.

Selanjutnya, kriteria ini akan dipertimbangkan secara terperinci.

Kriteria 1. Kesolvenan peminjam

Dijamin oleh hartanah komersil, pinjaman boleh diperolehi daripada bank sebagai fizikaldan entiti sah. Penilaian kesolvenan bagi kategori peminjam ini dilakukan dengan cara yang berbeza.

Apabila menganalisis kebolehpercayaan entiti undang-undang, bank menganalisis kriteria berikut:

1. Keputusan kewangan organisasi. Telah dinilai pendapatan, penghutang, kehadiran pinjaman jangka pendek dan jangka panjang, serta saiznya. Bank itu menjalankan analisis kewangan syarikat untuk menentukan kehadiran atau ketiadaan tanda kebankrapan yang mungkin berlaku pada masa akan datang. Organisasi yang mencari tanda-tanda tersebut tidak akan diberi pinjaman. Ini dijelaskan oleh hakikat bahawa harta syarikat sedemikian biasanya tidak mencukupi untuk memenuhi kehendak pemiutang.
2. Jumlah dana yang ada dalam akaun. Dalam kes ini, bukan baki untuk hari tertentu yang dianggarkan, tetapi jumlah purata yang disimpan dalam akaun dalam tempoh tertentu. Adalah penting menganalisis berapa banyak wang kekal dengan syarikat pada akhir kitaran pengeluaran dan sama ada pembayaran bulanan pinjaman tidak akan menjejaskan jumlah tunai. Sekiranya amaun ini tidak mencukupi, bayaran balik liabiliti boleh menyebabkan penurunan dalam jangka masa panjang. modal kerja. Hasilnya mungkin peningkatan peluang muflis.

Apabila menilai kesolvenan individu, kriteria berikut dianalisis:

1. Nisbah pendapatan dan perbelanjaan pemohon. Ia juga menganalisis jumlah pinjamanbahawa pelanggan mahu menerima dan bayaran bulanan. Untuk tujuan ini, semua perbelanjaan mandatori ditolak dari pendapatan bulanan peminjam yang berpotensi. Imbangan ini dibandingkan dengan saiz anggaran pembayaran pinjaman. Jika ia akan melebihi 30% jumlah baki dari pendapatan, bank akan enggan mengeluarkan pinjaman.
2. Umur pemohon. Penunjuk ini mempengaruhi jangka maksimum pinjaman. Bank mempunyai hak untuk secara bebas menentukan umur yang mereka berikan pinjaman. Selalunya pemohon tidak boleh lebih tua 65 tahun. Sesetengah pemberi pinjaman juga memohon konsep umur umur. Di bawah syarat-syarat pinjaman, jika peminjam adalah lebih daripada beberapa tahun tertentu, pinjaman akan dikeluarkan dengan syarat yang kurang baik.
3. Sejarah kredit. Walaupun biro kredit telah mengumpulkan sejumlah besar maklumat mengenai peminjam, bukan semua bank menggunakan data ini. Selalunya ini terpakai kepada pinjaman pengguna. Kepada pelanggan walaupun dengan kehadiran delinquencies dalam beberapa organisasi kredit, sering kali mungkin untuk meminjam wang pada orang lain. Jika pinjaman dicagarkan oleh hartanah komersil, reputasi peminjam tidak begitu ketat.

Kriteria 2Nilai harta komersil

Peringkat seterusnya analisis adalah penilaian nilai hartanah komersial, yang sepatutnya digunakan sebagai cagaran.

Bank-bank besar yang diperuntukkan untuk tujuan ini pekerja individu.

Dalam organisasi kredit yang lebih kecil, mereka tidak diperuntukkan di dalam negeri, oleh itu, untuk menilai hartanah komersial, peminjam perlu dihubungi profesional bebas.

Perlu dipertimbangkan! Bank sering menyediakan pelanggan dengan senarai pilihan, termasuk syarikat tertentu. Jika anda menghubungi organisasi dari senarai ini, kesimpulan mengenai penilaian akan dilakukan secepat mungkin.

Dalam kes di mana peminjam memutuskan untuk menggunakan perkhidmatan penilai dengan siapa bank itu sebelum ini tidak bekerjasama, pekerja pemberi pinjaman perlu menjalankan analisis yang lebih teliti mengenai syarikat itu.

Apabila memeriksa organisasi yang menjalankan penilaian nilai hartanah komersial, ciri-ciri berikut dipelajari:

1. Bagaimana sah adalah aktiviti menilai hartanah komersial;
2. Adakah syarikat mempunyai polisi insurans;
3. panjang perkhidmatan, serta tahap kelayakan pentaksir.

Analisis sedemikian memerlukan masa yang lama. Perlu menunggu dari beberapa hari hingga beberapa minggu.

Penting! Tempoh prosedur akan maksimum, jika pinjaman dikeluarkan di sebuah cawangan sebuah organisasi kredit, kerana ibu pejabat paling sering terlibat dalam pengesahan penilai. Oleh itu, orang yang memohon pinjaman perlu menunggu sehingga interaksi yang sesuai antara unit-unit ini berlaku.

Bergantung pada syarikat penilai yang akan dipilih, hasil pengiraan nilai harta komersil boleh berbeza. Pada masa yang sama, bermanfaat bagi peminjam untuk mendapat penarafan maksimum. Ini disebabkan fakta bahawa dari nilai ini pengiraan jumlah pinjaman yang mungkin. Pelanggan akan dikeluarkan tidak lagi 70-80% anggaran harga.

Secara semulajadi, pemberi pinjaman tahu bahawa hasil analisis berbeza-beza antara penilai. Itulah sebabnya mereka sering menawarkan peminjam senarai tertentu syarikat. Terima kasih kepada tindakan ini, bank-bank boleh memastikan bahawa nilai cagaran tidak akan terlalu tinggi.

Peminjam mesti faham bahawa apabila mendedahkan nilai lebihan nilai cagaran, bank paling sering enggan mengeluarkan dana. Dalam beberapa kes (jika harta komersil menarik pemberi pinjaman), ia meningkatkan diskaun dan meminjamkan kira-kira 60% nilai yang diisytiharkan.

Kriteria 3. Likuiditas harta komersil

Kecairan juga merupakan salah satu kriteria yang paling penting yang digunakan untuk menilai harta komersil.

Kecairan mewakili keupayaan subjek janji itu dengan cepat dan tanpa kerugian bertukar menjadi wang. Sehubungan itu, semakin tinggi penunjuk ini, semakin mahal dan lebih cepat, mungkin akan menjual hartanah jika perlu, dan sebaliknya.

Bank cuba untuk tidak huru-hara dengan objek yang ada rendahjuga kecairan bersyarat. Menjual mereka pada harga yang berpatutan boleh menjadi sukar. Ini bermakna bahawa bank untuk masa yang lama tidak akan dapat menggunakan dananya.

Apabila membuat keputusan untuk mengeluarkan pinjaman yang dijamin oleh hartanah komersil dengan mudah tunai yang rendah, pemberi pinjaman mengambil risiko tertentu.

UNTUK CONTOH Seorang calon peminjam tidak boleh menjual hartanya untuk jangka masa yang panjang. Dia beralih kepada pentaksir yang melebih-lebihkan nilai hartanah. Selepas itu, pinjaman dikeluarkan atas jaminannya, yang tiada siapa yang akan membayar balik.

Akibatnya, bank ditinggalkan tanpa wang dengan hartanah yang sama sekali tidak ada keperluan. Untuk mengelakkan situasi sedemikian, pendapat pentaksir diperiksa dengan teliti oleh perkhidmatan keselamatan, serta jabatan keselamatan.

Kriteria 4. Keadaan teknikal harta benda

Di samping kriteria yang disebutkan di atas, adalah penting bagi bank untuk menilai keadaan teknikal harta komersil, serta kemungkinan penggunaannya tanpa pelaburan tambahan. Untuk tujuan ini, apa yang dipanggil pengunderaitan teknikal.

Pengunderaitan teknikal termasuk kajian mengenai isu-isu berikut:

1. tahun pembinaan bangunan di mana harta komersil itu terletak;
2. tempoh yang tinggal sehingga akhir operasi bangunan;
3. lokasi sebenar;
4. pematuhan data yang dinyatakan dalam dokumen dengan realiti.

Di samping itu, jika harta itu boleh digunakan untuk tujuan yang dimaksudkan tanpa kos tambahan, daya tarikan peminjam yang berpotensi di mata pemberi pinjaman adalah lebih tinggi. Ini disebabkan kemampuan untuk menerima pendapatan dari operasi harta benda tersebut.

Kriteria 5. Kepentingan harta untuk peminjam yang dicagarkan

Kepentingan harta komersil untuk peminjam bergantung kepada bagaimana ia akan ditubuhkan pada masa dan sepenuhnya untuk memenuhi kewajipannya.

Jika bangunan adalah sebahagian daripada harta organisasi, penting untuk aktiviti itu terletak di dalamnya. kemudahan pengeluaran, objek ini sangat penting bagi pemiliknya. Keperluan untuk menjual hartanah tersebut mungkin mengancam penggantungan pengeluaran dan kerugian besar.

Sebagai perbandingan dengan bidang lain yang terlibat dalam aktiviti syarikat, bengkel pengeluaran adalah yang paling penting. Pada masa yang sama gudang dan kedai kehilangan tidak begitu menakutkan, kerana mereka boleh dengan mudah disewa. Itulah sebabnya mengapa kepentingan estet komersial sedemikian jauh lebih rendah.

Apabila menganalisis kepentingan hartanah komersil untuk individu, kemungkinan menyewa untuk tujuan menjana pendapatan diambil kira. Selalunya, pemilikan individu adalah ruang pejabat dan runcit kawasan kecil, terletak di tingkat bawah bangunan kediaman.

• Jika harta itu dipajak, kita boleh bercakap mengenai kepentingan yang tinggi seperti objek untuk peminjam yang berpotensi. Lagipun, dia menerima pendapatan daripadanya dan tidak mungkin mahu kehilangannya.
• Sekiranya tiada penyewa, dan bilik memerlukan pembaikan yang ketara, atau kehendak pihak berkuasa pengawalseliaan dilanggar, kepentingannya akan jauh lebih rendah. Dengan nilai yang rendah, risiko peminjam tidak akan membayar pinjaman dengan peningkatan yang baik. Hasilnya ialah keengganan atas permintaan atau peningkatan diskaun oleh bank.

Oleh itu, mendapatkan wang yang dijamin oleh hartanah komersial agak realistik. Walau bagaimanapun, perlu diingatkan bahawa anda perlu menahan analisis yang agak sukar.

Pilihan untuk pinjaman yang dijamin oleh hartanah

4. Terbukti cara untuk mendapatkan pinjaman (pinjaman) yang dijamin oleh hartanah - TOP-3 pilihan terbaik

Mendapatkan wang yang dijamin oleh hartanah biasanya lebih mudah daripada tanpa menyediakan cagaran. Sebelum mengemukakan permohonan, adalah penting untuk mengkaji bagaimana anda boleh mengatur pinjaman tersebut dengan jaminan. Pilihan yang boleh anda gunakan untuk menerima wang diterangkan di bawah.

Pilihan 1. Pinjaman bank

Membuat pinjaman dalam organisasi perbankan adalah pilihan yang paling selamat. Di satu pihak, organisasi kredit yang besar menetapkan tuntutan yang agak tinggi terhadap peminjam dan harta yang dicagarkan. Walau bagaimanapun, bank-bank yang serius menjamin keselamatan hartanah. Untuk melakukan ini, sudah cukup tepat pada masanya dan untuk memenuhi sepenuhnya kewajipan yang dilaksanakan.

Mengenai bank yang lebih baik untuk mengambil pinjaman, kami menulis dalam salah satu penerbitan kami.

Di antara keperluan yang dibentangkan oleh bank kepada peminjam, berikut boleh dibezakan:

1. Umur tidak kurang 21 tahun ini dan tidak lagi 65 tahun.Sesetengah bank menukar nilai had. Jadi Sovcombank menerima permohonan daripada orang di bawah umur 85 tahun.
2. Kehadiran pendaftaran tetap. Biasanya sekatan dibentuk - setem dalam pasport mestilah berusia sekurang-kurangnya enam bulan.
3. Penempatan kerja mestilah rasmi.
4. Jumlah pendapatan. Adalah perlu bahawa jumlah pendapatan tidak kurang daripada dalam 2 kali melebihi pembayaran bulanan. Tidak semua bank memerlukan bukti dokumentasi upah.

Pinjaman di institusi yang dipertimbangkan agak lama terma maksimum. Dia boleh mencapai 25 tahun.

Sepanjang masa ini, peminjam mempunyai hak untuk menggunakan harta tanah untuk tujuan mereka sendiri. Satu-satunya syarat ialah dia tidak dapat membuangnya mengikut budi bicaranya. Dalam erti kata lain, sehingga pinjaman itu dibayar balik sepenuhnya, harta itu tidak boleh dijual, disumbangkan atau ditukar.

Pilihan 2. Pinjaman dalam organisasi pembiayaan mikro

Di dalam organisasi pembiayaan mikro (LKM), syarat-syarat yang cukup lembut dikenakan terhadap pelanggan, serta harta tanah.

Itulah sebabnya pemiutang sedemikian dihubungi oleh mereka yang tidak dapat mengesahkan pendapatan yang diterima. Juga, LKM sering kali menjadi satu-satunya jalan bagi mereka yang sejarah kreditnya telah rosak sebelum ini. Kami telah membincangkan tentang bagaimana dan di mana untuk mengambil pinjaman dengan sejarah kredit yang buruk dalam artikel berasingan.

Kelebihan lain dari organisasi pembiayaan mikro boleh diserlahkan:

• Anda boleh mendapatkan bahagian pertama dana yang pada hari permohonan;
• anda boleh mendapatkan pinjaman untuk hartanah yang bank tidak menerima - terletak di kawasan yang tidak berprestij, di tingkat pertama dan terakhir;
• kemungkinan penyalahgunaan dana;
• Jadual pembayaran yang fleksibel.

Meskipun terdapat kelebihan yang signifikan, LKM juga mempunyai kelemahan.

Kelemahan pinjaman dalam organisasi pembiayaan mikro termasuk:

• jangka pendek;
• kadar tinggi;
• risiko kehilangan harta adalah lebih tinggi dari ketika meminjam dari bank.

Pilihan 3. Pinjaman daripada orang perseorangan (pinjaman swasta yang dijamin oleh harta tanah)

Jika bank dan organisasi pembiayaan mikro enggan memberikan pinjaman, masuk akal untuk beralih kepada pelabur swasta. Orang-orang tersebut mengeluarkan dana keselamatan tanpa sebarang masalah tertentu. pangsapuri, premis pejabat dan gudang, plot tanah. Walau bagaimanapun, mereka tidak tiada pemeriksaan dan tidak memerlukan sijil.

Kelemahan pinjaman melalui peniaga swasta adalah:

1. Tempoh bayaran balik minimum
2. peratusan yang tinggi;
3. terdapat risiko besar penipuan di kalangan pemberi pinjaman.

Sekiranya peminjam menghadapi penipuan, dia tidak akan mendapat wang dan kehilangan harta benda. Itulah sebabnya mengapa pelabur swasta harus dipilih dengan penjagaan khusus. Anda boleh menggunakan bantuan broker. Walau bagaimanapun, terdapat banyak penipuan di sini. Kami mengesyorkan membaca artikel kami mengenai pinjaman peribadi.

Jadi ada 3 kaedah utama mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh hartanah. Setiap daripada mereka mempunyai kelebihan dan kekurangannya.

Adalah penting di peringkat membuat keputusan mengenai pinjaman untuk mempelajari semua nuansa untuk memilih pilihan terbaik.

Tahap utama mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh hartanah

5. Bagaimana untuk mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh hartanah di bank - 5 peringkat utama

Banyak peminjam, memutuskan untuk mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh hartanah, tidak tahu di mana untuk memulakan. Mereka fikir proses ini panjang dan rumit.

Walau bagaimanapun, jika anda mengikuti arahandi bawah, tugas itu akan dipermudahkan. Berikut adalah langkah-langkah asas yang perlu anda lalui.

Peringkat 1. Memilih Bank

Apabila memilih bank, anda perlu mencari institusi yang boleh dipercayai. Sekalipun ia runtuh, peminjam akan terus membayar pinjaman. Tetapi di sini anda perlu memindahkan wang ke organisasi lain. Ini boleh membawa kepada masalah yang tidak perlu. Oleh itu, pemilihan pemberi pinjaman haruslah didapat secara bertanggungjawab.

Untuk mencari bank yang terbaik, adalah penting untuk memberi perhatian kepada parameter berikut:

1. Petunjuk prestasi kewangan. Bank yang dipercayai sentiasa menerbitkan data penting dalam domain awam;
2. Tarikh tamat tempoh di pasaran kewangan Rusia. Idealnya, ia harus melebihi 15 tahun;
3. PenilaianAdalah penting untuk mengkaji penarafan agensi pakar;
4. UlasanAdalah penting untuk bergantung pada komen bebas. Anda juga boleh menggunakan cadangan orang yang disayangi.

Untuk memudahkan pemilihan, anda boleh menggunakan perkhidmatan perbandingan bank bebas. Di Rusia, pihak berkuasa terbesar mengenai sumber Banks.ru dan Bandingkan.ru.

Sekiranya anda berminat dengan bank tertentu, anda harus mempelajari berita tentangnya. Perubahan pemilikan, serta pemindahan aset bukan masa terbaik untuk memohon pinjaman di bank terpilih.

Peringkat 2. Penyediaan pakej dokumen

Adalah lebih baik untuk menyediakan dokumen-dokumen utama terlebih dahulu, walaupun sebelum menghubungi bank. Setiap pemberi pinjaman secara bebas membangunkan senarai sekuriti yang diperlukan. Walau bagaimanapun, terdapat senarai dokumen yang diperlukan oleh semua bank.

Dokumen peminjam berikut biasanya diperlukan:

• pasport seorang warganegara Persekutuan Rusia;
• dokumen kedua;
• salinan kontrak pekerjaan atau buku kerja;
• penyata pendapatan (boleh menerima penyata gaji);
• untuk golongan muda zaman tentera - ID ketenteraan;
• untuk pesara - sijil pencen.

Untuk menerima wang untuk keselamatan harta tanah, anda juga memerlukan dokumen untuk objek ini.

Secara tradisinya, dokumen hartanah berikut diperlukan:

• bukti pemilikan;
• pasport teknikal;
• dokumen tajuk - kontrak jualan, hadiah, warisan dan lain-lain;
• suatu dokumen yang mengesahkan ketiadaan penangkapan, bebanan dan sekatan lain mengenai tindakan dengan hartanah;
• jika ada pasangan - persetujuannya terhadap tindakan dengan harta tanah.

Dokumen lain mungkin diperlukan, seperti ekstrak dari buku rumah atau sijil ketiadaan hutang untuk bil utiliti.

Peringkat 3. Pemeriksaan dan penilaian harta itu

Pakar mengesyorkan pra-tempahan penilaian hartanah. Tetapi harus diingat bahawa pendapat penilai itu benar-benar tidak lebih dari enam bulan.

Perlu dipertimbangkan! Jika peminjam tidak memerintahkan penilaian harta itu sendiri, bank kemungkinan besar akan mengira nilai harta itu sendiri. Dalam kes ini, tinggi risiko pengurangan nilai.

Walau bagaimanapun, pekerja institusi kredit akan menjalankan pemeriksaan harta dalam apa jua keadaan. Jika dia mendapati alasan untuk mencari kesalahan dengan sesuatu, dia pasti akan melakukannya dan akan mencapai pengurangan dalam nilai yang dinilai.

Peringkat 4. Menandatangani kontrak dan memperoleh pinjaman

Menandatangani perjanjian pinjaman adalah tahap pendaftaran yang paling penting. Adalah penting untuk tidak lupa bahawa dokumen ini harus terlebih dahulu dianalisis dengan teliti.

Bank tidak selalu bertekad untuk menyampaikan kepada peminjam semua nuansa kontrak. Selalunya mereka membuat wang pada hakikat bahawa pelanggan mungkin tidak mengambil kira beberapa aspek pinjaman.

Itulah sebabnya kontrak mesti dikaji secukupnya. Adalah lebih baik untuk melakukan ini dalam suasana yang santai, sesuai dengan bantuan peguam profesional.

Apabila mengkaji sesuatu kontrak, adalah penting untuk memberi perhatian kepada perkara-perkara berikut:

1. jumlah tawaran berkesan;
2. kehadiran dan jumlah komisen untuk pelbagai operasi;
3. syarat akruan dan saiz denda dan penalti;
4. apakah hak peminjam sebagai pemilik harta yang dicagar.

Apabila tanda tangan dihantar, ia tetap menerima wang itu. Baru-baru ini, mereka jarang dikeluarkan secara tunai (terutamanya untuk jumlah yang banyak). Biasanya bank menggunakan untuk mengeluarkan pinjaman kad bank atau akaun.

Peringkat 5. Bayaran Kredit

Peringkat terakhir pinjaman yang dijamin oleh hartanah untuk peminjam adalah untuk membayar hutang. Biasanya, bank menawarkan pelanggan beberapa kaedah pembayaran.

Perlu diingat bahawa beberapa pilihan pembayaran pinjaman menyarankan mengecas suruhanjaya. Oleh itu, adalah penting untuk mengetahui terlebih dahulu cara membuat pembayaran akan menjadi yang paling mudah dan menguntungkan.

Banyak bank menawarkan untuk membuat pembayaran. melalui internet. Pilihan ini selalunya paling diterima.

Oleh itu, mendapatkan pinjaman bank tidak sukar. Adalah cukup untuk mematuhi arahan yang diberikan.

6. Di mana untuk mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh hartanah - TOP-4 bank terkenal

Untuk mendapatkan pinjaman bank, tidak perlu menyediakan hartanah sebagai cagaran.Jika sedikit diperlukan, anda harus cuba dapatkan pinjaman pengguna atau kad kredit. Diterangkan di bawah 4 bankpaling popular di kalangan peminjam.

1) VTB Bank of Moscow

Institusi kredit ini adalah salah satu pemimpin dalam pasaran kewangan di Rusia. Di sini anda boleh mendapatkan wang, kedua-duanya dengan ikat jamin dan tanpa ia. Di samping itu, adalah mungkin untuk menguruskan gadai janji, keselamatan yang merupakan apartmen yang diperolehi.

Di VTB Bank of Moscow, kadar bermula dari 14.9% setahun. Orang dalam perkhidmatan awam, serta pelanggan gaji, boleh mengira diskaun dan pelbagai faedah. Anda boleh mengambil maksimum 3 juta rubel.

Sekiranya keadaan kompleks timbul, peminjam berhak cuti kredit. Dalam kes ini, anda boleh mendapatkan pembayaran tertangguh 1-2 bulan tanpa akibat yang serius.

Permohonan untuk pinjaman kepada bank berkenaan boleh dikemukakan tanpa meninggalkan rumah anda, melalui Internet. Selain itu, hasilnya akan diketahui tidak lebih daripada melalui 15 minit.

2) Sovcombank

Di bank ini, pelanggan gaji boleh bergantung pada syarat kredit keutamaan. Di samping itu, ciri khas organisasi ini adalah kesetiaan kepada pesara, yang tidak semua institusi kredit boleh membanggakan.

Jika anda ingin mendapatkan pinjaman dari Sovcombank, bukti pendapatan tidak diperlukan. Walau bagaimanapun, jika tiada dokumen gaji, faedah meningkat atas pinjaman akan dikenakan.

Apabila anda mendapat pinjaman yang dijamin oleh hartanah di sini, anda boleh mendapatkannya dari 300 000 sebelum ini 30 000 000 rubles. Tetapi bank itu tidak akan memberikan lagi 60% daripada nilai anggaran cagaran. Pertaruhan di Sovcombank bermula dari 18.9% setahun.

3) Kredit Renaissance

Di sini, cara terpantas untuk mengatur kad kredit. Ia berguna jika anda memerlukan sedikit wang. Had hutang kad boleh dicapai 200 000 rubles. Bank tidak mengenakan bayaran untuk pembuatan dan penyelenggaraannya.

Untuk memohon, anda boleh melawat laman web ini Kredit Renaissance. Ia hanya mengambil masa beberapa minit untuk mengisi borang soal selidik pendek. Dalam beberapa jam, bank akan mempertimbangkan permohonan itu dan mengumumkan keputusannya. Jika ternyata positif, ia tetap untuk melawat pejabat bank dan mendapatkan kad kredit.

4) Alfa Bank

Di sini anda boleh mendapatkan pinjaman atau pinjaman yang tidak bercagar yang dijamin oleh hartanah. Walau bagaimanapun, Alfa-Bank menikmati populariti tertinggi di kalangan pelanggan. kad kredit.

Batasan bagi produk yang berkenaan boleh dicapai 750 000 rubles. Alfa-Bank menawarkan tempoh tangguhan terbesar berbanding dengan kad bank lain. Sekiranya anda berjaya membayar balik hutang tersebut 100 hari, bunga tidak akan dikira.

Bagi pinjaman pengguna, peminjam yang menerima upah pada kad Alfa-Bank boleh bergantung pada syarat keutamaan. Dalam kes ini, pertaruhan akan lebih kurang 3-5% setiap tahun di bawah.

Pilihan bank untuk pinjaman hari ini sangat besar. Agar tidak keliru, anda boleh menggunakan penarafan pakar untuk memilih pemberi pinjaman yang terbaik.

Syarat pinjaman di institusi di atas untuk kesederhanaan persepsi, kami telah diringkaskan dalam satu jadual.

Syarat pinjaman yang dijamin oleh hartanah tanpa bukti pendapatan dan pekerjaan

7. Bagaimanakah saya dapat memperoleh pinjaman yang dijamin oleh hartanah tanpa bukti pendapatan - syarat bank dan dokumen yang diperlukan

Kebarangkalian memperoleh pinjaman tanpa bukti pendapatan yang diperolehi oleh hartanah adalah lebih tinggi daripada tidak ada cagaran. Ini adalah kerana risiko pemberi pinjaman diinsuranskan dengan harta berharga.

Apabila memohon pinjaman, peraturan tertentu digunakan. Walaupun setiap bank membangunkan mereka secara bebas, mereka semua menggunakan skema tertentu.

7.1. Syarat pinjaman

Langkah pertama ke arah mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh hartanah adalah pemilihan cagaran. Pelbagai bank boleh mengeluarkan pinjaman kepada mereka yang mempunyai tanah, hartanah komersial atau kediaman.

Penting! Dalam sesetengah kes, terdapat kesukaran mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh pangsapuri yang didaftarkan kanak-kanak keciljuga senior.

Satu lagi syarat penting ialah skim bayaran balik. Secara tradisional digunakan salah satu daripada 2 pilihan:

1. Pembayaran Anuiti andaikan bayaran balik pinjaman dalam jumlah yang sama. Dalam kes ini, kali pertama peminjam membayar kebanyakan kepentingan, hutang utama berkurangan dengan perlahan;
2. Pembayaran yang dibezakan secara beransur-ansur menurun. Untuk mengira mereka, jumlah hutang utama dibahagikan kepada bahagian yang sama. Pada masa yang sama, minat secara beransur-ansur menurun.

Terdapat cara lain untuk membayar balik pinjaman, yang digunakan kurang kerap. Dalam kes ini, peminjam membayar sepanjang tempoh kontrak sahaja minat. Apabila ia berakhir, prinsipal dibayar balik.

Selalunya, orang yang berpengalaman dapat menjadi peminjam. dari 21 hingga 65 tahun. Kebanyakan bank juga memerlukan Kewarganegaraan Rusia. Dapatkan pinjaman untuk lebih daripada 15 tahun sangat jarang berlaku. Kadar faedah bergantung bukan sahaja kepada bank, tetapi juga pada jangka masa kontrak dan skim bayaran balik hutang. Kadar pasaran purata adalah 7-25% setahun.

Untuk mengira pinjaman yang dijamin oleh hartanah, kami mencadangkan menggunakan kalkulator pinjaman, di mana anda dapat dengan cepat mengira pembayaran bulanan dan bunga pinjaman:

Hari ini, bank paling sering mengeluarkan pinjaman yang dijamin oleh hartanah dalam rubles Rusia. Kurang kerap mungkin meminjam wang dalam mata wang.

Pakar mengesyorkan berfikir dengan teliti sebelum bersetuju pinjaman dalam mata wang asing. Pasaran kewangan sekarang sangat tidak stabil, oleh itu terdapat risikobahawa pembayaran dalam istilah ruble akan jauh lebih besar daripada yang asal.

Dalam kebanyakan kes, anda tidak boleh mendapatkan lebih banyak lagi 60-70% anggaran nilai hartanah. Sesetengah bank menawarkan untuk menerima jumlah wang yang agak besar terhadap cagaran tersebut. Jumlah maksimum pinjaman boleh dicapai 40 juta rubel.

Ciri lain dari jenis pinjaman ini ialah kesetiaan kepada peminjam. Dalam kebanyakan kes, anda tidak perlu mendokumenkan pendapatan. Di samping itu, pinjaman boleh diperolehi walaupun dengan sejarah kredit yang tidak baik.

Apabila menerima wang untuk keselamatan harta tanah di bank, seseorang tidak perlu takut kehilangannya. Biasanya, pinjaman dilakukan mengikut skim yang tidak melibatkan pendaftaran semula harta yang dicagar. Hartanah itu kekal sebagai harta peminjam. Walaupun dalam kes-kes di mana ia membenarkan pembayaran itu dilepaskan, peminjam tidak kehilangan harta benda.

Peminjam mungkin kehilangan hartanah sahaja oleh perintah mahkamah. Selain itu, jika cagaran itu dipindahkan ke bank, ia akan kembali kepada peminjam perbezaan antara harga jual dan jumlah hutang.

7.2. Dokumen yang diperlukan

Sebelum sebuah bank mengeluarkan pinjaman yang dijamin oleh hartanah, ia akan memerlukan satu set dokumen tertentu yang akan dibentangkan.

Penting! Sekiranya terdapat keselamatan, sebagai tambahan kepada dokumen tradisional warganegara, ia perlu terlebih dahulu untuk membuktikan kesahihan memiliki harta itu.

Hanya berdasarkan keputusan pertimbangan dokumen-dokumen yang dikemukakan, keputusan boleh dibuat mengenai kemungkinan mengeluarkan dana, dan saiz kadar faedah boleh ditentukan.

Senarai anggaran dokumentasi yang diperlukan untuk mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh hartanah adalah seperti berikut:

• pasport peminjam yang berpotensi;
• perakuan pemilikan;
• dokumen yang berasaskan pemilikan itu;
• pasport kadaster.

Juga beberapa bank memerlukan ekstrak dari buku rumah. Untuk hartanah yang diperoleh dalam perkahwinan, anda perlu persetujuan pasangan untuk memindahkannya sebagai ikrar.

Mengetahui syarat-syarat dan prinsip mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh hartanah membantu mengelakkan banyak masalah. Sekiranya anda mengkaji secara terperinci Sebelum ini memfailkan permohonan, prosedur itu akan dipermudahkan.

Cara untuk mendapatkan pinjaman pengguna yang tidak sesuai yang dijamin oleh hartanah oleh peminjam dengan sejarah kredit buruk (rosak)

8. Bagaimana untuk mendapatkan pinjaman pengguna yang tidak sesuai yang dijamin oleh hartanah dengan sejarah kredit yang tidak baik - 3 cara sebenar

Terdapat banyak situasi yang boleh menyebabkan pembayaran lewat. Hasilnya biasanya sama - mereka merosakkan sejarah kredit peminjam (CI). Dalam kes ini, reputasi boleh hancur walaupun ia ditangguhkan beberapa hari.

Di masa depan, ketika cuba mendapatkan pinjaman baru, kesulitan mungkin timbul. Bank akan menyemak sejarah kredit melalui birodi mana ia disimpan. Membawa peluang ini 95% daripada bank yang beroperasi di pasaran kewangan.

Perlu dipertimbangkan! Walaupun fakta bahawa hampir tidak mungkin untuk mendapatkan pinjaman dengan sejarah kredit yang buruk, meningkatkan kemungkinan keputusan positif agak nyata. Ia cukup untuk menjanjikan hartanah cair mahal.

Terdapat 3 kaedah terbuktiyang membolehkan anda mengatur pinjaman dalam kes ini. Mari kita anggap masing-masing.

Kaedah 1. Hubungi bank terus

Tidak kira tahap korupsi sejarah kredit pertama sekali perlu menghubungi bank. Sesetengah organisasi kredit adalah setia kepada pelanggan yang mempunyai hartanah. Mereka memalingkan mata terhadap sejarah kredit yang buruk.

Benar, kadar dalam kes ini akan melebihi purata. Di samping itu, kebarangkalian mendapat kelulusan daripada bank kecil - kira-kira 20%.

Kaedah 2. Dapatkan bantuan broker kredit

Broker adalah perantara antara pelanggan dan bank. Mereka dapat menyelesaikan masalah mendapatkan pinjaman dengan sejarah kredit yang rosak. untuk 5 hari. Tetapi sebab kelewatan dalam pinjaman sepatutnya menghormati.

Biasanya, broker secara serentak bekerjasama dengan beberapa bank. Oleh itu, peluang kelulusan meningkat. Walau bagaimanapun, jika pelanggan menerima penolakan, dia boleh mencuba nasibnya melalui broker lain.

Kaedah 3. Mendapatkan pinjaman berjangka (pinjaman) yang dijamin oleh hartanah dalam sebuah syarikat kredit swasta

Kini, bilangan organisasi swasta yang memberi pinjaman kepada individu telah meningkat dengan ketara. Sekiranya ada janji dalam bentuk hartanah, kebarangkalian menerima dana meningkat dengan ketara.

Sememangnya, syarikat swasta tidak memberi perhatian kepada kualiti sejarah kredit. Walau bagaimanapun mereka sering memeriksa individu kerana kekurangan hutang kepada bailif.

Butir-butir tentang bagaimana dan di mana untuk mengambil pinjaman pada kad dengan segera tanpa memeriksa sejarah kredit diterangkan dalam artikel berasingan kami.

Apabila membuat keputusan tentang pinjaman yang diperolehi oleh harta tanah, adalah penting untuk mengetahui keadaan semasa dalam sejarah kredit. Anda boleh mendapatkan maklumat mengenainya dengan menghubungi BCI Pusat (biro kredit). Sekali setahun, perkhidmatan sedemikian disediakan secara percuma.

Jika, bagaimanapun, sejarah kredit rosak dan anda perlu beralih kepada peniaga dan broker swasta, anda perlu berhati-hati supaya tidak jatuh ke penipu.

Ciri-ciri penerbitan pinjaman tunai yang dijamin oleh harta tanah

9. Pinjaman tunai yang dijamin oleh hartanah - ciri-ciri pinjaman

Kebanyakan mereka yang berminat dengan pinjaman yang dijamin oleh hartanah, ingin mendapatkan pinjaman secara tunai. Oleh itu, adalah penting untuk tertarik dengan apakah mekanisme untuk mengeluarkan pinjaman di bank tertentu.

Banyak institusi hari ini menggunakan pemindahan bukan tunai ke akaun bank atau kad untuk tujuan ini. Dalam kes ini, kesukaran tambahan timbul dengan membiayai dana.

Terdapat beberapa ciri penerbitan pinjaman tunai:

1. Selalunya, dokumen tambahan diperlukan. Walaupun dengan pemberian pinjaman yang tidak sesuai, bank itu berminat dalam arah membelanjakan dana. Apabila mengeluarkan pinjaman tunai, ini sukar dilakukan, jadi bank sering meminta pelanggan melaporkan menggunakannya cek atau kontrak jualan.
2. Kadar untuk pinjaman tunai biasanya lebih tinggi. Pada masa yang sama dapatkan tiada lagi 500 000 rubles. Lebih kecil jumlah pinjaman, semakin tinggi peratusan.
3. Keperluan untuk membeli insurans tambahan. Mandatori adalah perlindungan subjek ikrar. Oleh itu, apabila memperoleh pinjaman untuk mendapatkan harta tanah, anda perlu membeli polisi insurans dalam hal ini. Sekiranya pinjaman dikeluarkan secara tunai, anda juga perlu menginsuranskan kehidupan dan kesihatan peminjam.

Oleh kerana bank biasanya mengeluarkan pinjaman melalui pindahan kawat, jika anda ingin menerima wang tunai, lebih mudah menghubungi pertubuhan mikrofinance. Mereka tidak memerlukan pengesahan tahap pendapatan, tidak memberi perhatian kepada kualiti sejarah kredit. Dalam kebanyakan kes, jumlah pinjaman maksimum adalah 2 000 000 rubles.

Perlu dipertimbangkan! Lender mempertimbangkan setiap permohonan pinjaman secara individu. Peminjam mesti faham itu semakin menarik harta benda, semakin banyak faedah kredit yang anda dapat.

10. Apakah ciri-ciri memperoleh gadai janji (gadai janji) yang dijamin dengan harta yang sedia ada? 📎

Selalunya, pinjaman boleh diperolehi pangsapuri atau bangunan kediaman. Walau bagaimanapun, pemberi pinjaman sering mengeluarkan dana dan dijamin plot tanah. Tetapi ada satu syarat - pendaftaran mesti dijalankan mengikut peraturan.

Selalunya, pinjaman diberikan untuk tanah pertanian, serta pembinaan perumahan individu.

Untuk memohon pinjaman, anda perlu menyediakan pakej dokumen tertentu:

• dokumen peminjam - pasport dan tambahan;
• sijil mengesahkan pendapatan;
• sijil perkahwinan;
• sijil kelahiran semua kanak-kanak;
• dokumen untuk harta itu.

Dalam ketiadaan keadaan, disahkan oleh dokumen tertentu, mereka dikecualikan daripada senarai.

Baru-baru ini, terdapat trend menurun dalam kadar faedah purata di pasaran. Diskaun juga tersedia. Mereka boleh didapati oleh kategori tertentu warga, serta mereka yang membuat polisi insurans.

Juga, apabila memperoleh gadai janji, kadar boleh dikurangkan sekiranya terdapat peningkatan dalam bayaran pendahuluan.

11. FAQ - jawapan kepada soalan yang sering ditanya

Membuat pinjaman yang dijamin oleh harta tanah bukan prosedur yang mudah. Itulah sebabnya peminjam sering mempunyai banyak soalan. Pada akhir penerbitan, kami secara tradisinya cuba menjawab yang paling popular di antara mereka.

Soalan 1. Siapa yang boleh membantu mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh hartanah kediaman (bukan kediaman) tanpa sijil pendapatan?

Terdapat situasi apabila wang sangat diperlukan, ada harta, tetapi terdapat beberapa kesukaran untuk mendapatkan pinjaman. Supaya kemungkinan kelulusan lebih tinggi, anda boleh beralih kepada pakar dalam kes ini.

Terdapat 3 jenis bantuan profesional dalam mendapatkan pinjaman:

1. Broker kredit mewakili perantara antara pelanggan dan pemberi pinjaman. Untuk komisen, mereka membantu mendapatkan pinjaman, termasuk dijamin oleh hartanah. Pada masa yang sama, broker jangan memberi jaminanbahawa permohonan peminjam yang berpotensi akan diluluskan. Walau bagaimanapun, memohon kepada mereka meningkatkan peluang mendapatkan pinjaman. Lebih-lebih lagi, broker sering memperolehi daripada pemberi pinjaman yang lebih baik untuk pelanggan mereka;
2. Penasihat kewangan pada dasarnya juga perantara. Walau bagaimanapun, mereka menyediakan pelbagai perkhidmatan yang lebih luas. Di samping bantuan dalam mendapatkan pinjaman, perunding menyokong pemilihan deposit, serta penyediaan pelan kewangan;
3. Pasar raya Kewangan adalah syarikat yang menawarkan pelanggan pelbagai produk kewangan - pinjaman, termasuk mengenai keselamatan harta tanah, deposit, program insurans. Pasar raya menawarkan untuk membandingkan tawaran pelbagai organisasi kewangan - bank dan LKM - dan memilih yang terbaik.

Soalan 2. Bagaimana untuk mendapatkan pinjaman untuk harta tanah mengenai keselamatan harta tanah yang dibeli (diperolehi)?

Untuk mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh hartanah yang dibeli tidak memerlukan pengetahuan kewangan yang serius. Ia cukup untuk mengkaji dengan teliti program yang ditawarkan oleh bank.

Adalah penting untuk difahami! Jenis pinjaman yang dipertimbangkan adalah disasarkan. Ini bermakna wang yang diterima boleh dibelanjakan secara eksklusif untuk pemerolehan harta yang dinyatakan dalam kontrak. Dia akan bertindak sebagai cagaran untuk pinjaman itu.

Perlu diingat bahawa dalam kebanyakan kes, pemberi pinjaman memerlukan bayaran pendahuluan dari 10% hingga 30%. Lebih daripada bayaran pendahuluanlebih banyak lagi peluang peminjam akan ada pengesahan permohonan difailkan.

Selain itu, banyak program pinjaman bank menyediakan pengurangan kadar faedah dengan peningkatan dalam pembayaran turun.

Mengenai kredit yang dijamin oleh harta yang dibeli, anda boleh membeli sebagai ruang komersialdan pangsapuri di bangunan baru atau di pasaran sekunder. Peminjam masa depan menyediakan bank dengan maklumat mengenai objek yang dia merancang untuk membeli. Dalam artikel yang berasingan, kami sudah menulis bagaimana untuk membeli sebuah apartmen di dalam gadai janji dan di mana untuk mula membeli rumah anda sendiri.

Berdasarkan dokumen yang disediakan oleh peminjam, pemberi pinjaman menjalankan analisis menyeluruh tentang cagaran masa depan. Pembiaya memanggil cek semacam itu pengunderaitan.

Jika anda merancang untuk membeli hartanah di bangunan yang sedang dalam pembinaan, pengunderaitan melibatkan bukan sahaja analisis objek yang dibeli. Bank juga akan memeriksa dengan teliti Maklumat mengenai pemajujuga pemilik premis semasa. Pendekatan yang ketat itu dikaitkan dengan risiko yang tinggi, kerana bangunan itu mungkin masih belum selesai.

Adalah penting untuk memahami bahawa kerumitan pinjaman yang dijamin oleh harta yang diperolehi membawa kepada peningkatan dalam tempoh prosedur ini. Dalam kebanyakan kes, diperlukan tidak kurang dari sebulan. Oleh itu, sangat penting untuk mematuhi semua nuansa reka bentuk. Sekiranya anda perlu mencari harta baru atau mengulangi dokumen, prosedur akan ditangguhkan.

Soalan 3. Bank manakah yang mempunyai kadar terendah untuk pinjaman yang dijamin oleh hartanah untuk entiti undang-undang?

Selalunya organisasi (entiti undang-undang) memerlukan dana tambahan untuk pembangunan. Dalam kes-kes tertentu, ia menjadi bermanfaat mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh hartanah. Selain itu, paling sering pinjaman dikeluarkan untuk menambah aset organisasi dengan aset tetap atau untuk meningkatkan modal kerja.

Terlepas dari tujuan pinjaman, entiti undang-undang boleh menjanjikan jenis hartanah berikut:

• komersil;
• plot tanah;
• premis kediaman dan bukan kediaman di bangunan berbilang tingkat;
• rumah bandar dan rumah persendirian.

Beberapa syarat dikenakan ke atas sebarang benda cagaran:

1. kecairan yang tinggi;
2. lokasi di dalam bandar;
3. kekurangan beban.

Syarat pinjaman utama adalah kadar dan jumlah pinjaman. Mereka ditentukan oleh beberapa parameter.

Jumlah pinjaman, serta kadar bergantung kepada petunjuk berikut:

1. kesolvenan entiti undang-undang;
2. keuntungan organisasi;
3. saiz syarikat.

Pinjaman kepada entiti undang-undang biasanya berbeza daripada program pinjaman yang ditawarkan kepada individu.

Ciri-ciri pinjaman untuk entiti sah adalah seperti berikut:

• saiz pertaruhan individu;
• terma maksimum 10 tahun;
• membuat keputusan membuat keputusan yang cepat;
• kemungkinan pembayaran tertunda jika perlu;
• syarat yang setia untuk pelanggan tetap.

Sebelum memutuskan permohonan yang dikemukakan, bank dengan teliti memeriksa parameter berikut:

• sejarah kredit;
• kecairan hartanah yang ditawarkan sebagai cagaran;
• kebersihan alamat undang-undang;
• perolehan pada akaun semasa;
• cawangan sedia ada;
• komposisi badan mentadbir.

Untuk mencari kadar paling rendah, entiti undang-undang biasanya datang Sberbank. Mendapatkan pinjaman di sini agak sukar, tetapi kebanyakan organisasi mencari syarat-syarat yang dicadangkan.

Jika perlu, meningkatkan saiz modal kerja, entiti undang-undang boleh menggunakan program berikut dari Sberbank:

1. Perolehan Perniagaan membolehkan anda mendapatkan pinjaman kepada syarikat yang pendapatan tahunan kurang dari 400 juta Rubel. Program ini melibatkan penerbitan pinjaman saiz dari 150 000 rubles. Dalam kes ini, pertaruhan bermula dari 14,8% setahun. Anda perlu memulangkan wang itu dalam masa 4tahun.
2. Perintah kerajaan - Satu program yang membantu dalam pelaksanaan kontrak kerajaan. Selaras dengan itu, anda boleh mendapatkan tidak melebihi 70% daripada jumlah kontrak. Walau bagaimanapun, jumlah pinjaman tidak boleh melebihi 600 juta rubel. Dalam kes ini, kadarnya adalah dari 15,4% setahun, dan tempoh pinjaman maksimum - 3 tahun.

Sekiranya entiti undang-undang memutuskan untuk membeli pinjaman untuk hartanah, Sberbank menawarkan pilihan 3 program:

1. Harta Perniagaan (semata-mata untuk pembelian hartanah) - jumlahnya bermula dari 150 000 rubles, kadar - dari 14,74% setahun, tempoh maksimum ialah 10 tahun.
2. Perniagaan Melabur Ia digunakan bukan sahaja untuk pembelian harta tanah, tetapi juga untuk pembaikan atau pembinaannya. Amaun dan istilah adalah sama seperti dalam program pertama, kadar bermula dari 14,82% setahun
3. Express Mortgage - program ini membolehkan anda sampai ke 10 juta Rubles sehingga 10 tahun. Dalam kes ini, pertaruhan bermula dari 17% setahun

Soalan 4. Bolehkah saya mengambil IP pinjaman (usahawan individu) yang dijamin oleh hartanah?

Usahawan individu adalah individu yang menjalankan perniagaan tanpa mewujudkan entiti undang-undang. Itulah sebabnya apabila cuba mendapatkan pinjaman dari bank, IP boleh menggunakan kedua-duanya pinjaman untuk individu, dan yang dimaksudkan untuk perniagaan kecil.

Selalunya, usahawan individu menerima pinjaman yang dijamin oleh hartanah untuk tujuan berikut:

• peningkatan dalam modal kerja;
• pembelian kenderaan;
• pengambilalihan hartanah lain;
• pembangunan perniagaan baru;
• pembiayaan semula pinjaman sedia ada.

Untuk memohon pinjaman yang diperolehi oleh harta tanah, skim tradisional digunakan, yang merangkumi beberapa peringkat:

1. mengisi permohonan;
2. penyediaan dokumen IP dan subjek ikrar;
3. pertimbangan permohonan oleh bank;
4. penilaian harta;
5. kesimpulan perjanjian;
6. pendaftaran polisi insurans;
7. pemindahan dana.

SP biasanya menerima dana melalui pemindahan kawat. Dalam kes ini, sekiranya menerima pinjaman untuk pembiayaan semula, wang tersebut akan dipindahkan dengan segera untuk membayar balik pinjaman sedia ada. Sekiranya dana dikeluarkan untuk pemerolehan harta tertentu, pemindahan itu dibuat memihak kepada penjual.

Baca tentang cara mendapatkan pinjaman untuk usahawan individu tanpa cagaran dalam artikel kami.

Soalan 5. Adakah mungkin untuk mendapatkan pinjaman kepada pesara mengenai keselamatan harta tanah dan bank-bank yang memberikan pinjaman tersebut?

Mereka yang bersara, serta warga lain, mungkin merasakan keperluan untuk jumlah wang yang cukup besar.

Ramai bank tidak menganggap orang yang lebih tua sebagai pelanggan yang mengalu-alukan. Ini disebabkan oleh mereka keselamatan sosial yang rendahjuga pendapatan rendah.

Walau bagaimanapun, pesara boleh mendapatkan pinjaman daripada bank-bank yang dijamin oleh hartanah. Dalam kes ini, mereka akan dapat meminjam sejumlah wang yang mencukupi. Bantu memudahkan tugas mendapatkan pinjaman perkhidmatan internet khas. Mereka membenarkan anda mengemukakan permohonan secara serentak ke beberapa bank dan menjimatkan masa.

Setiap institusi kredit secara bebas mengembangkan keperluan untuk peminjam, serta senarai dokumen yang diperlukan. Walau bagaimanapun, terdapat prinsip umum untuk mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh hartanah untuk pesara.

Kebanyakan institusi kredit mempunyai syarat berikut untuk peminjam yang telah bersara:

1. kewarganegaraan Persekutuan Rusia;
2. pendaftaran tetap di tempat pendaftaran pinjaman;
3. sejarah kredit berkualiti tinggi;
4. pada masa pembayaran penuh pinjaman kepada pesertanya sepatutnya tiada lagi 65-75 tahun;
5. pendaftaran polisi insurans untuk objek yang dicagarkan, serta kehidupan dan kesihatan peminjam.

Untuk mendapatkan pinjaman, anda perlu mengemukakan dokumen berikut:

1. pasport seorang warganegara Persekutuan Rusia;
2. sijil pencen;
3. sijil daripada kumpulan wang pencen atas jumlah pencen yang diterima;
4. untuk bekerja pesara - sijil gaji;
5. dokumen untuk harta tanah yang dipindahkan sebagai cagaran.

Pelbagai bank memberi pinjaman kepada pesara. Keadaan terbaik dibentangkan dalam jadual di bawah.

Bank-bank popular memberi pinjaman kepada pesara yang dijamin oleh hartanah:

Ciri khas pinjaman yang diperolehi oleh hartanah untuk pesara adalah jumlah pinjaman dan jumlah pinjaman yang mencukupi, serta kadar faedah yang rendah.

12. Kesimpulan + video mengenai topik tersebut

Kehadiran hartanah cair mahal dengan ketara meningkatkan kemungkinan keputusan positif atas permohonan pinjaman.

Pinjaman yang dijamin oleh harta tanah boleh didapati walaupun untuk pesara, serta kepada warganegara tanpa pendapatan rasmi. Ambil pinjaman yang dijamin oleh hartanah dan mereka yang mempunyai sejarah kredit yang rosak. Adalah penting untuk mengikuti semua peraturan untuk reka bentuknya.

Kami juga mengesyorkan menonton video tentang keunikan mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh hartanah:

Kami menginginkan pembaca kemajuan kewangan majalah RichPro.ru. Jika anda perlu mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh hartanah, ambil nasihat kami dan anda dijamin kejayaan.

Jika anda masih mempunyai soalan tentang topik penerbitan, maka tanya mereka di dalam komen di bawah. Lihat awak tidak lama lagi!

Tonton video itu: Our Miss Brooks: Magazine Articles Cow in the Closet Takes Over Spring Garden Orphan Twins (November 2024).