Pinjaman untuk memulakan dan membangunkan perniagaan - bagaimana untuk mendapatkan pinjaman untuk perniagaan kecil dari awal dan di mana pinjaman dikeluarkan untuk perniagaan kecil tanpa cagaran: bank TOP-3

Hello dear pembaca majalah Rich Pro perniagaan! Dalam artikel ini kami akan memberitahu anda bagaimana untuk mendapatkan pinjaman untuk memulakan dan mengembangkan perniagaan kecil dari awal dan di mana anda boleh mendapatkan pinjaman tanpa jaminan untuk perniagaan anda.

Tidak rahsia lagi bahawa mencipta dan membangun perniagaan anda sendiri memerlukan banyak wang. Tetapi jauh dari semasa ke semasa, usahawan mempunyai dana yang mencukupi. Kebanyakan mereka perlu berpuas hati dengan apa yang mereka ada.

Walau bagaimanapun, jalan keluar sentiasa boleh didapati. Dengan dana tidak mencukupi, ia boleh menjadi pinjaman untuk perniagaan. Topik ini didedikasikan untuk penerbitan kami hari ini.

Selepas membaca artikel dari awal hingga akhir, anda akan belajar:

• Apakah ciri-ciri pemberian pinjaman kepada perniagaan kecil dan sederhana;
• Apa yang anda perlukan untuk mendapatkan pinjaman untuk memulakan perniagaan dari awal;
• Apakah langkah-langkah yang perlu untuk mendapatkan pinjaman untuk pembangunan perniagaan kecil.

Pada akhir artikel ini kami akan cuba menjawab soalan paling popular mengenai pinjaman perniagaan.

Penerbitan yang dibentangkan akan berguna kepada usahawan yang merancang untuk mendapatkan pinjaman perniagaan. Ia tidak akan berlebihan untuk membaca artikel dengan teliti kepada mereka yang suka kewangan. Seperti yang mereka katakan masa adalah wang. Oleh itu, jangan kalah, mula membaca sekarang!

Mengenai pinjaman untuk membuka / membangun perniagaan, bagaimana untuk mendapatkan pinjaman untuk perniagaan kecil dan sederhana dari awal dan di mana anda boleh mendapatkan pinjaman untuk tujuan perniagaan tanpa cagaran - baca dalam isu ini

1. Pinjaman kepada perniagaan kecil dan sederhana - pembukaan dan pembangunan perniagaan mereka menggunakan dana yang dipinjam

Tidak mudah untuk mendapatkan pinjaman untuk pembangunan perniagaan. Lebih sukar mendapatkan wang untuk membuka perniagaan kecil atau sederhana.

Penting untuk difahami bahawa kebanyakan bank tidak mempercayai usahawan dan syarikat yang baru diwujudkan. Hal ini terutama berlaku bagi pengusaha yang tidak dapat memberikan keterangan yang serius terhadap kesolvenan mereka sendiri.

Ia agak mustahil untuk memahami pemberi pinjaman. Bank bukan organisasi amal, jadi penting bagi dia untuk memastikan bahawa wang yang dikeluarkan secara kredit akan dikembalikan tepat pada masanya. Cara paling mudah untuk mendapatkan pinjaman adalah untuk ahli perniagaan yang telah lama dan berjaya beroperasi.

Ada beberapa cara untuk mendapatkannya pinjaman perniagaan. Walau bagaimanapun, untuk pendaftaran mereka, peminjam mesti memenuhi kriteria tertentu. Sering kali, syarat untuk memulakan perniagaan adalah agak ketat. Kesemua mereka direka untuk menjamin pembayaran hutang bank tepat pada masanya.

Organisasi kredit menawarkan perniagaan kecil sebilangan besar program yang berbeza. Walau bagaimanapun, kebanyakan mereka tidak mahu bekerjasama dengan usahawan dan individu. Memulakan perniagaan dari awal selalu melibatkan risiko tinggi. Pemberi pinjaman tidak mahu menerimanya.

Selalunya projek perniagaan yang dibuat tidak menguntungkan. Sekiranya ini berlaku, tiada siapa yang akan membayar balik hutang tersebut.

Bank yang menyediakan pinjaman untuk perniagaan kecil sering mengambil langkah-langkah berikut untuk mengurangkan risiko mereka sendiri:

• keperluan keselamatan tambahan dalam bentuk penjamin atau janji;
• pendaftaran polisi insurans;
• peningkatan kadar pinjaman;
• memerlukan pelan perniagaan terperinci jika anda ingin membuka perniagaan baru;
• membangunkan program pinjaman dengan sejumlah besar sekatan dan syarat tambahan;
• kajian menyeluruh tentang peminjam masa depan.

Jika perniagaan telah beroperasi selama beberapa tahun, mendapatkan pinjaman akan lebih mudah.

Terdapat istimewa program kredit dengan sokongan negara, yang direka untuk mereka yang menjalankan perniagaan di kawasan yang memberi manfaat kepada kerajaan.

ContohnyaTerdapat program untuk mewujudkan pengeluaran di Timur Jauh atau Utara Jauh.

Jika seorang ahli perniagaan yang baru tidak mempunyai jumlah yang kecil untuk memulakan sesuatu aktiviti, ia sering lebih mudah dan lebih menguntungkan untuk diatur pinjaman pengguna yang tidak sesuai. Dalam kes ini, anda perlu membuktikan kesolvenan anda sebagai individu.

Sekiranya anda ingin mendapatkan pinjaman untuk perniagaan, institusi kredit tanpa gagal menjelaskan tujuan memperoleh dana.

Selalunya, tugas perniagaan berikut bertindak sebagai objektif pinjaman:

1. peningkatan modal kerja;
2. pembelian kelengkapan tambahan atau lanjutan;
3. pengambilalihan paten, serta lesen.

Tidak semestinya untuk semua tujuan bank sanggup memberi pinjaman. Mereka lebih suka mengeluarkan pinjaman semata-mata untuk tugas-tugas yang menjanjikan kewangan.

Tempoh bayaran balik pinjaman ditentukan secara individu bergantung kepada tugas yang sepatutnya diselesaikan dengan menggunakan wang yang diterima:

• Sekiranya tujuan mendapatkan pinjaman adalah untuk meningkatkan modal kerja, tempoh pembayaran balik biasanya tidak melebihi 1 tahun;
• Jika pinjaman dikeluarkan untuk pembelian peralatan atau pembukaan cawangan baru, pinjaman biasanya diperuntukkan dari 3 hingga 5 tahun.

Ahli perniagaan pemula perlu disediakan yang mungkin perlu disediakan ikrar. Sebagai cagaran biasanya digunakan harta mahal cair.

Selalunya, bank-bank menerima cagaran:

• hartanah;
• cara pengangkutan;
• peralatan;
• sekuriti.

Harta lain yang berada dalam permintaan di pasaran boleh disediakan sebagai cagaran.

Selain ketersediaan cagaran yang berkualiti tinggi, bank mempertimbangkan kriteria berikut:

1. Kehadiran sejarah kredit yang berkualiti. Tidak mungkin pelanggar kredit perjanjian kredit akan mendapat pinjaman yang besar;
2. Petunjuk kewangan diambil kira apabila memohon pinjaman oleh organisasi yang sedia ada;
3. Ketersediaan dan kualiti reputasi perniagaan;
4. Tempat yang dimiliki syarikat di pasaran, serta kedudukannya dalam industri;
5. Kuantiti dan kualiti aset tetap. Komponen lain bahan dan asas teknikal perniagaan juga dipertimbangkan.

Semua keperluan di atas amat merumitkan reka bentuk pinjaman untuk syarikat dan usahawan.

Jauh dari biasanya, ahli perniagaan berjaya memilih program pinjaman yang sesuai dan menampung semua keperluan bank. Jika keadaan ini berlaku, masuk akal untuk berubah broker kredit.

Syarikat-syarikat ini membantu mendapatkan pinjaman. Tetapi anda harus berhati-hati sebaik mungkin dan tidak memindahkan dana sebelum pinjaman dikeluarkan. Antara broker terdapat banyak penipu.

Jenis pinjaman yang popular untuk perniagaan kecil dan sederhana

2. Apakah pinjaman untuk perniagaan - 5 jenis pinjaman utama

Memilih jenis pinjaman untuk perniagaan kecil dan sederhana mestilah berdasarkan ciri unik aktiviti tertentu.

Penting untuk dipertimbangkan bahawa terdapat beberapa kes di mana ia lebih disarankan untuk ahli perniagaan baru untuk digunakan program pengguna pinjaman yang tidak sesuai kepada individu. Dengan mengeluarkan apa-apa pinjaman, rakyat berhak membelanjakan wang yang diterima mengikut budi bicara mereka.

Jangan lupa bahawa terdapat beberapa jenis pinjaman perniagaan. Yang paling popular diterangkan di bawah.

Jenis 1. Pinjaman biasa

Pinjaman perniagaan klasik dikeluarkan untuk tujuan berikut:

• jika anda ingin bekerja untuk diri sendiri dan memulakan perniagaan anda sendiri;
• mengenai pembangunan perniagaan sedia ada;
• untuk meningkatkan modal kerja;
• untuk perolehan peralatan dan aset tetap lain.

Bagi pinjaman yang disasarkan untuk pelaksanaan tugas perniagaan tertentu, kadar dalam kebanyakan kes adalah kira-kira 1.5-3% di bawah. Ia ditentukan oleh peminjam terpilih, serta program.

Kadar pasaran purata adalah kira-kira 15%. Dalam kebanyakan kes, apabila menyediakan keselamatan, ia dapat dikurangkan dengan ketara. Saiz pinjaman perniagaan tradisional ditentukan objektif peminjamserta yang dipilih program ini. Julat ini boleh menjadi sangat besar.

Bank-bank menawarkan kedua-dua pinjaman kecil berjumlah hanya beberapa juta, dan pinjaman besar berjumlah beberapa puluhan juta. Pada masa yang sama, usahawan akan dapat mengambil jumlah yang lebih kecil daripada perusahaan sederhana dan besar.

Jenis 2. Overdraf

Pinjaman ini boleh diperolehi di bank oleh pemilik akaun kad dan penyelesaian. Selalunya, overdraf digunakan oleh organisasi sederhana dan besar.

Overdraf - Ini adalah jenis pinjaman yang memberi peminjam peluang untuk mengeluarkan wang dari akaun dalam jumlah yang melebihi bakinya. Untuk penggunaan dana ke atas dana yang diletakkan di atas akaun, pemiliknya terpaksa membayar minat.

Perkhidmatan ini membolehkan syarikat-syarikat untuk menghapuskan jurang tunai. Mereka mewakili situasi apabila wang di akaun milik organisasi tidak mencukupi untuk memenuhi obligasi kewangan semasa. Selepas menerima dana dari penghutang kepada akaun peminjam, mereka akan membayar hutang yang terhasil.

Kadar faedah overdraf ditentukan oleh sejumlah besar kriteria:

• saiz bertukar pada akaun;
• tahap kepercayaan bank kepada peminjam;
• tempoh perkhidmatan di institusi kredit tertentu, dsb.

Kadar pasaran purata berbeza-beza antara dari 12 hingga 18% setahun. Ciri penting overdraf adalah ketiadaan keperluan menyediakan cagaran dalam bentuk cagaran atau penjamin.

Ketik 3. Talian kredit

Talian kredit Ia adalah pinjaman yang dikeluarkan tidak segera sepenuhnya, tetapi secara ansuran. Dalam kes ini, ahli perniagaan mengambil wang itu secara berkala.

Talian kredit mudah untuk pelanggan kerana dia hanya boleh menggunakan sebahagian daripada pinjaman yang diperlukannya pada masa ini. Dalam kes ini, kos pinjaman akan dioptimumkan, kerana faedah dikira hanya berdasarkan hutang semasa.

Konsep penting ketika mengkaji isu garis kredit adalah tranche. Ia mewakili sebahagian daripada dana yang dikeluarkan pada satu masa.

Keadaan penting adalah bahawa jumlah hutang pada bila-bila masa tidak boleh melebihi had jumlah garis kredit.

Selaras dengan perjanjian, tranche boleh diberikan kepada pelanggan pada jangka masa yang tetap atau yang diperlukan. Dalam kes yang kedua, peminjam mesti menulis permohonan untuk sebahagian pinjaman.

Jenis 4. Jaminan bank

Pada dasarnya jaminan bank Kredit hanya boleh dipanggil regangan.

Lebih tepat untuk membicarakannya sebagai jenis jaminan, serta jenis insurans untuk risiko lalai. Sekiranya keadaan sedemikian berlaku, perbelanjaan pelanggan akan diberi pampasan oleh jaminan bank.

Selalunya ia digunakan dalam bidang perolehan awamjuga tender. Di sini, jaminan bertindak sebagai memastikan pemenuhan obligasi di bawah kontrak negara yang telah disimpulkan.

Adalah penting untuk mengkaji dengan teliti konsep asas, serta prinsip jaminan bank.

3 pihak terlibat dalam transaksi yang dimaksud:

1. Penjamin transaksi adalah paling sering bank. Ia adalah orang yang menganggap prestasi kewajiban dalam hal pelanggaran syarat-syarat kontrak;
2. Pengetua - kontraktor. Jaminan bank adalah sekiranya berlaku lalai oleh orang ini;
3. Penerima - pelanggan di bawah kontrak. Dia mesti memastikan bahawa perjanjian itu akan dilaksanakan sepenuhnya.

Mengetahui pihak mana yang terlibat dalam membuat kesimpulan tentang jaminan bank, adalah mudah untuk memahami mekanisme tindakannya:

1. Para penerima dan prinsipal menandatangani kontrak. Pelanggan (benefisiari) pada masa yang sama menuntut untuk memastikan bahawa ia akan dilaksanakan tepat pada masanya dan sepenuhnya. Keyakinan sedemikian adalah penting terutamanya apabila menyimpulkan kontrak kerajaan, serta pesanan untuk kerja-kerja besar atau penyerahan barang-barang yang banyak.
2. Untuk membuktikan kebolehpercayaannya, serta risiko insurans, kontraktor menyediakan pelanggan dengan jaminan mengenai jumlah kontrak. Jika atas sebab tertentu dia gagal memenuhi kewajipannya, bank akan membayar tunai pelanggan.

Walau bagaimanapun, bank itu tidak akan terus mengalami kerugian. Untuk menerima jaminan bank, prinsipal membayar jaminan kepada pihak tertentu suruhanjaya. Tambahan pula, selepas pembayaran dana kepada benefisiari, penjamin berhak untuk menuntut jumlah ini dari prinsipal.

Jenis 5. Pinjaman khusus

Di samping jenis pinjaman yang dibincangkan di atas, terdapat jenis pinjaman tertentu untuk perniagaan. Ini biasanya termasuk pemfaktoran dan pemajakan.

1) Pemfaktoran

Pemfaktoran adalah kesamaan pinjaman komoditi, yang disediakan untuk perniagaan oleh bank atau syarikat khusus.

Skim pemfaktimbangan kelihatan mudah:

1. Pembeli menerima dari penjual barang yang diperlukan untuk menjalankan perniagaan (contohnya, bahan mentah dan peralatan).
2. Institusi kredit (bank atau syarikat pemfaktoran) membayar invois untuk pembeli.
3. Seterusnya, pemberi pinjaman secara beransur-ansur menerima wang itu dari pembeli.

Faedah pemfaktoran adalah jelas untuk semua 3 pihak:

1. Pembeli boleh membeli barang yang dia perlukan tanpa menunggu jumlah yang cukup untuk dikumpulkan.
2. Penjual segera menerima dana tanpa perlu menyediakan pelan ansuran.
3. Bank atau syarikat pemfaktoran untuk penyediaan dana menerima pendapatan dalam bentuk peratus. Dalam beberapa kes, kadar di bawah perjanjian penggabungan tidak disediakan. Dalam kes ini, penjual membuat bank itu diskaun pada harga. Pemiutang menerima dari pembeli kos barang sepenuhnya.

Perlu diingat pemfaktoran itu merujuk kepada pinjaman jangka pendek. Ia perlu dikembalikan lebih cepat daripada pinjaman tradisional. Biasanya tempoh kontrak tidak melebihi enam bulan.

Ia jauh dari biasanya bahawa pembeli tahu bahawa hak untuk menuntut hutang daripadanya telah ditugaskan kepada pihak ketiga. Dia mungkin berfikir bahawa barangan itu diberikan kepadanya secara ansuran oleh sebuah kedai. Dalam kes ini, bercakap tentang pemfaktoran tertutup. Sekiranya rakan niaga bertindak secara terbuka (bersetuju dengan semua segi transaksi), ada pemfaktoran terbuka.

2) Pajakan

Pajakan dipanggil secara berbeza pajakan kewangan. Ia melibatkan penyediaan pelbagai harta (contohnya peralatan atau kenderaan) untuk digunakan oleh pelanggan.

Bank-bank moden mempunyai anak-anak syarikat yang meminjamkan aset perniagaan bukan wang kepada ahli perniagaan.

Bagi syarikat yang baru dibuka, pajakan mungkin merupakan peluang terbaik untuk mula menggunakan peralatan mahal. Tetapi patut dipertimbangkan bahawa ia akan dikeluarkan bukan untuk pemilikan, tetapi untuk sewa. Ia bertindak betul rampasan pada akhir kontrak.

Ada beberapa kelebihan pajakan:

• Faedah, yang menentukan kos pinjaman, jauh lebih rendah daripada pinjaman tradisional;
• kelajuan pendaftaran yang tinggi;
• pakej minimum dokumen yang diperlukan;
• kekurangan keperluan untuk menyediakan rancangan perniagaan, serta justifikasi ekonomi;
• Keperluan setia kepada bakal pelanggan.

Pajakan dan pemfaktoran alat pinjaman yang sangat mudah. Tetapi jangan lupa bahawa mereka direka untuk menyelesaikan terlalu sempit, khusus menetapkan tugas perniagaan.

Adalah penting untuk mengkaji dengan teliti semua jenis pinjaman yang ada. Analisis terperinci sahaja manfaatnya dan nekekayaan, serta kemungkinan menggunakan setiap mereka dalam keadaan tertentu, membolehkan anda membuat pilihan yang tepat.

Apa yang dilihat oleh bank apabila memohon pinjaman perniagaan kecil

3. 4 syarat utama untuk mendapatkan pinjaman untuk pembukaan dan pembangunan perniagaan kecil

Untuk memulakan sebarang aktiviti keusahawanan, tidaklah cukup untuk hanya mempunyai keinginan dan strategi pembangunan, dana yang diperlukan juga diperlukan. Walau bagaimanapun, mendapatkan pinjaman untuk tujuan tersebut boleh menjadi sukar.

Bank-bank dengan teliti memeriksa setiap pelanggan. Peminjam yang berpotensi mesti memenuhi keperluan peminjam yang ketat, serta syarat-syarat program pinjaman terpilih.

Walau bagaimanapun, anda boleh meningkatkan peluang kelulusan aplikasi. Ia cukup untuk mematuhi syarat-syarat tertentu, yang utama yang diterangkan di bawah.

Syarat 1. Menyediakan pakej dokumen yang paling lengkap

Tidak mustahil untuk mendapatkan pinjaman tanpa menyediakan bank dengan dokumen yang termasuk dalam senarainya.

Peminjam mesti faham lebih lengkap pakej dokumen yang dia berjaya kumpul, semakin besar kebarangkalian penerimaan keputusan positif atas permintaan.

Adalah penting bahawa semua dokumen adalah terkini pada tarikh ia dihantar. Sekiranya perlu, lakukan salinan.

Walau bagaimanapun, ia bernilai pergi ke bank bersama-sama dengan asal, kerana pekerja akan mendamaikan mereka. Jika atas sebab tertentu, asal tidak boleh diserahkan, anda perlu membuat notari salinan yang dibuat.

Ia juga perlu menjelaskan sama ada lesen dan paten untuk menjalankan jenis aktiviti yang dipilih. Jika anda mengaturnya terlebih dahulu, peluang untuk mendapatkan pinjaman untuk membuka perniagaan akan meningkat dengan ketara.

Keadaan 2. Menyediakan Cagaran

Untuk bank, cagaran bertindak sebagai jaminan tambahan untuk pembayaran balik dana yang dikeluarkan secara kredit. Walau bagaimanapun, faedah pinjaman tersebut jelas tidak hanya kepada peminjam, tetapi juga kepada peminjam sendiri.

Jika anda mempunyai cagaran, anda boleh bergantung pada keadaan kredit yang lebih baik:

• Pertaruhan pinjaman sedemikian secara tradisional lebih rendah;
• Tempoh pulangan lebih lama
• Keperluan Peminjam lebih setia.

Secara tradisinya, terdapat 2 jenis cagaran:

1. ikrar;
2. penjamin.

Sebagai cagaran boleh:

• hartanah kediaman dan bukan kediaman;
• plot tanah;
• cara pengangkutan;
• peralatan yang diperlukan dan dalam keadaan baik;
• sekuriti cair.

Ikrar juga boleh menjadi harta cair lain yang bank selesa.

Satu lagi cagaran - penjamin juga sangat meningkatkan kemungkinan keputusan positif. Sebagai penjamin boleh bertindak sebagai fizikaldan entiti sah.

Jaminan juga boleh diterima daripada:

• pusat bandar dan pusat keusahawanan;
• inkubator perniagaan;
• struktur lain yang tujuannya adalah untuk menyokong perniagaan pada peringkat awal pembangunan.

Keadaan 3. Kedudukan kredit yang baik.

Dalam proses membuat keputusan mengenai pemberian pinjaman, Bank semestinya memeriksa reputasi calon peminjam. Sekiranya permohonan difailkan untuk pinjaman perniagaan, prosedur ini bertujuan untuk eksekutif syarikat serta usahawan.

Kualiti reputasi kredit dibentuk dengan mempertimbangkan faktor-faktor berikut:

• pulangan yang berjaya dan pulangan yang telah diterima sebelum ini;
• kekurangan penangguhan dalam perjanjian pinjaman yang telah dilaksanakan sebelum ini;
• Semua pinjaman yang dikeluarkan sebelum ini dikembalikan.

Penting untuk difahami tidak semestinya bank percaya bahawa kekurangan sejarah kredit adalah lebih baik daripada reputasi yang rosak. Dalam kes pertama, bank tidak dapat meramalkan apa yang diharapkan daripada peminjam.Pada masa yang sama, sejarah kredit yang rosak dalam beberapa kes timbul untuk alasan yang baik.

Pada hari ini, beberapa bank dan organisasi pembiayaan mikro menawarkan perkhidmatan untuk membetulkan sejarah kredit. Sudah tentu, prosedur ini agak panjang. Anda perlu mengatur beberapa pinjaman maksimum yang mungkin dan mengembalikannya pada waktunya.

Keadaan 4. Ketersediaan pelan perniagaan terperinci berkualiti tinggi untuk mendapatkan pinjaman

Pelan perniagaan adalah dokumen penting untuk proses menjadi suatu aktiviti. Dokumen ini penting bukan sahaja untuk bank, tetapi juga untuk ahli perniagaan itu sendiri.

Pakar mengatakan bahawa tanpa memahami dasar-dasar merancang pelan perniagaan, ia tidak masuk akal untuk memulakan perniagaan anda sendiri. Baca di laman web kami bahan terperinci mengenai penyediaan pelan perniagaan.

Dokumen yang ditulis dengan betul dan profesional membantu menentukan strategi pembangunan perniagaan masa depan. Tanpa itu, sukar untuk menentukan apa kos dan hasilnya, yang bermaksud sama ada perniagaan itu akan menguntungkan.

Ia adalah pelan perniagaan yang mencerminkan bagaimana ia dirancang untuk menggunakan wang yang diterima secara kredit dari bank.

Tetapi jangan lupa bahawa rancangan perniagaan adalah dokumen yang terdiri daripada beberapa puluh halaman. Secara semulajadi, pekerja bank tidak mempunyai cukup masa untuk mengkaji dokumen sedemikian. Oleh itu, untuk mendapatkan pinjaman memberikan versi ringkasnya, yang mengandungi tidak lebih dari 10 muka surat.

Dengan mematuhi syarat-syarat yang dinyatakan di atas, peminjam secara signifikan dapat meningkatkan kemungkinan keputusan positif mengenai permohonan pinjaman.

Kami juga menasihatkan anda untuk membaca artikel kami tentang bagaimana untuk mendapatkan pinjaman untuk usahawan untuk memulakan perniagaan.

4. Apakah ciri-ciri pinjaman perniagaan kecil tanpa cagaran dan penjamin - nuansa penting pinjaman tidak bercagar 🗒

Dalam perjuangan untuk pelanggan, bank sering menyederhanakan keadaan kredit. Hari ini, pinjaman perniagaan boleh dikeluarkan dari awal tanpa cagaran dan penjamin.

Pinjaman tidak bercagar untuk perniagaan kecil

Pinjaman sedemikian secara tradisinya digunakan untuk menyelesaikan pelbagai masalah:

• pembiayaan semula pinjaman yang dikeluarkan sebelum ini;
• peningkatan modal kerja;
• pengambilalihan aset tetap;
• bayaran balik hutang yang perlu dibayar.

Adalah penting untuk mengkaji dengan teliti semua ciri-ciri pinjaman perniagaan kecil tanpa cagaran dan penjamin.

Perlu memberi perhatian kepada faedah pinjaman tidak bercagar untuk perniagaan kecil:

1. kelajuan pendaftaran yang tinggi, dan dengan itu penerimaan wang;
2. merangka jadual pembayaran balik individu, yang akan mengambil kira ciri-ciri aktiviti;
3. keupayaan untuk menerima dana dalam bentuk yang mudah untuk ahli perniagaan - secara tunai, dalam mata wang, dengan pemindahan bank pada butiran yang dinyatakan.

Adalah penting untuk diingat bahawa bank dengan teliti memeriksa dokumen-dokumen yang dikemukakan sebelum mengeluarkan pinjaman. Proses ini berlaku secara individu untuk setiap kes. Semasa analisis, pekerja bank berusaha menilai kesolvenan peminjamuntuk mendapatkan jaminan pulangan pinjaman.

Apabila memohon pinjaman tanpa menyediakan cagaran, jaminan pembayaran balik hutang adalah:

• reputasi peminjam;
• prospek pembangunan perniagaan;
• saiz keuntungan yang dirancang.

Ternyata itu di satu pihak prosedur untuk mendapatkan pinjaman tanpa menyediakan cagaran sangat dipermudahkan.

Walau bagaimanapun Sebaliknya, kebarangkalian keputusan positif terhadap permohonan itu berkurangan. Ini benar terutama mengenai yang baru diwujudkan atau dirancang untuk membuka perniagaan.

Peningkatan bilangan kegagalan hanya dijelaskan - Bagi pemberi pinjaman, risiko lalai apabila penerbitan dana kepada usahawan baru meningkat dengan ketara существенно.

Itulah sebabnya apabila membangunkan program-program untuk mengeluarkan pinjaman kepada perniagaan tanpa menggunakan cagaran, pemberi pinjaman dalam kebanyakan kes dengan ketara mengetatkan syarat mereka.

Pinjaman untuk perniagaan tanpa cagaran dan penjamin dicirikan oleh parameter berikut:

1. Tarikh akhir pulangan minimum- adalah perlu untuk memenuhi kewajipan di bawah kontrak dengan cepat;
2. Jumlah pinjaman terhad - tidak mungkin menerima jumlah yang cukup besar tanpa memberikan jaminan tambahan dalam bentuk keselamatan. Dalam kebanyakan kes, adalah mungkin untuk mendapatkan tanpa cagaran dan penjamin tiada lagi 1 satu juta rubel;
3. Peningkatan tawaran berbanding pinjaman bercagar dan jaminan. Selalunya mereka sampai 25% APR.

Sememangnya, keadaan sedemikian tidak merugikan para usahawan. Selalunya ahli perniagaan membuat keputusan dalam situasi sedemikian broker kredityang berjanji untuk memilih keadaan yang paling baik.

Tetapi jangan lupa bahawa dalam bidang organisasi broker terdapat banyak penipu. Oleh itu, bayaran untuk perkhidmatan mereka perlu dibuat sahaja selepas mengeluarkan pinjaman.

Dengan menyediakan pinjaman tidak bercagar, bank-bank menjalankan risiko bukan sahaja tidak menerima pendapatan yang dirancang, tetapi juga kehilangan dana mereka. Itulah sebabnya mereka mengetatkan syarat kredit. Akibatnya, ramai peniaga enggan mengeluarkan pinjaman tanpa cagaran.

Dalam kebanyakan kes, ahli perniagaan baru masih perlu membuat keputusan pinjaman bercagar. Mereka menyediakan pinjaman dengan jaminan dan penjamin. Terdapat beberapa sebab untuk ini: syarat yang lebih setia bagi peminjam sendiri, syarat yang kurang ketat untuk penyediaan wang, dll.

Walau bagaimanapun, dalam kes ini, prosedur pendaftaran adalah rumit, kerana anda perlu mengemukakan dokumen tambahan yang mengesahkan pemilikan barang yang dicagarkan. Jika anda bercadang untuk meminjam wang di bawah jaminan pihak ketiga, anda perlu menyediakan dokumennya.

Tahap utama memperoleh pinjaman untuk pembukaan / pengembangan perniagaan kecil

5. Bagaimana untuk mendapatkan / mengambil pinjaman untuk memulakan dan mengembangkan perniagaan kecil dari awal - 7 peringkat utama pendaftaran

Membuat pinjaman untuk perniagaan bukan satu tugas yang mudah. Pertama sekali, anda perlu membiasakan diri dengan keperluan bank kepada pemohon:

• kehadiran keuntungan yang stabil dalam jangka masa tertentu;
• merangka pelan perniagaan yang berkualiti;
• pemilikan harta mahal cair;
• kedudukan kredit bersih;
• mencari perniagaan dalam wilayah produk perbankan;
• membuka akaun semasa di bank untuk pemprosesan pinjaman.

Senarai yang dibentangkan jauh dari lengkap. Setiap organisasi kredit secara bebas membangunkan syarat pinjaman.

Ambil perhatian! Bank sentiasa mempunyai sikap negatif terhadap ahli perniagaan yang mengalami pengalaman buruk dalam mengatur perniagaan mereka sendiri pada masa lalu.

Pada masa yang sama, kejayaan perniagaan dalam tempoh yang panjang boleh menjadi tambah penting ketika memohon pinjaman.

Sebab penolakan permohonan pinjaman mungkin:

• penyitaan harta yang dimiliki oleh perniagaan dan pengurusan;
• tunggakan cukai dan pembayaran lain;
• kes mahkamah terbuka di mana pemohon mengambil bahagian.

Ternyata proses mendapatkan pinjaman adalah prosedur yang agak rumit. Untuk menjadikannya lebih mudah untuk diri sendiri, pemula perlu berhati-hati mempelajari perkara berikut arahandisusun oleh profesional.

Pelaksanaan langkah-langkah yang diterangkan di bawah ini dapat meningkatkan kemungkinan keputusan positif tentang aplikasi itu, serta menghindari sejumlah besar kesalahan populer.

Peringkat 1. Penyediaan pelan perniagaan

Peminjam sangat sedikit memutuskan untuk memberikan pinjaman kepada usahawan dan syarikat tanpa membiasakan diri mereka dengan pelan perniagaan. Ini adalah ciri bukan sahaja untuk organisasi yang dicipta, tetapi juga untuk pembangunan yang sedia ada.

Pelan perniagaan - Ini adalah dokumen yang mentakrifkan strategi dan taktik perkembangan perniagaan selanjutnya.

Untuk menyusunnya, beberapa jenis analisis dijalankan - pengeluaran, kewangan, juga teknologi. Pada masa yang sama, ciri-ciri bukan sahaja aktiviti semasa syarikat, tetapi juga hasil masa depan projek dipelajari.

Adalah penting untuk mengira semua pendapatan dan perbelanjaan yang timbul dalam pelaksanaannya, serta peningkatan jumlah pengeluaran. Pelan perniagaan ini bertujuan untuk menunjukkan kepada pemiutang di mana tepatnya wangnya akan diarahkan..

Dokumen yang ditulis dengan betul dan profesional termasuk sejumlah besar halaman. Sememangnya, apabila mengkaji permohonan pinjaman, pekerja bank tidak mempunyai cukup masa untuk mengkaji rancangan perniagaan penuh.

Oleh itu, untuk tujuan-tujuan ini diperlukan juga untuk menambah versi dokumen yang dipendekkan, yang mengandungi tidak lebih dari 10 muka surat.

Peringkat 2. Memilih arah pembangunan

Baru-baru ini, cara yang popular untuk membangun atau menganjurkan perniagaan telah menjadi penggunaan waralaba. Ia merupakan model yang siap untuk membina aktiviti, yang disediakan kepada usahawan oleh jenama terkenal yang telah menjadi sangat popular. Maklumat lanjut mengenai francais dan francais dalam penerbitan istimewa kami.

Francais boleh secara substansial kenaikan peluang untuk kelulusan permohonan. Bank lebih setia kepada projek berdasarkan prinsipnya, kerana kebarangkalian kejayaan dalam kes ini adalah lebih tinggi.

Pada masa yang sama, apabila memutuskan untuk membuka perniagaan mereka yang tidak diketahui, peminjam ragu-ragu mengenai permohonan yang dikemukakan. Dalam keadaan sedemikian, tiada siapa yang dapat menjamin kejayaan.

Kehadiran perjanjian francais berlesen pada dasarnya mengubah perkara itu. Perlu diingat bahawa kebanyakan syarikat yang menyediakan jenama mereka untuk digunakan adalah rakan kongsi institusi kredit tertentu. Adalah dia perlu memohon pinjaman.

Tahap 3. Pendaftaran aktiviti

Mana-mana organisasi mestilah didaftarkan dengan betul dengan badan-badan kerajaan. Jika syarikat baru dibuka, anda perlu melalui prosedur ini.

Pertama sekali pilih sistem cukai yang optimum. Untuk melakukan ini, anda perlu mengkaji sejumlah maklumat penting atau menghubungi akauntan profesional.

Selepas itu, anda perlu pergi ke pejabat cukai dengan dokumen yang berkaitan. Pada akhir prosedur pendaftaran syarikat, usahawan yang dikeluarkan sesuai bukti.

Peringkat 4. Memilih bank

Memilih institusi kredit adalah langkah terpenting untuk mendapatkan pinjaman. Bilangan bank yang memberi wang untuk mencipta dan mengembangkan perniagaan adalah jumlah yang besar. Kebanyakan mereka menawarkan beberapa program yang mempunyai ciri dan ciri mereka sendiri.

Dalam keadaan ini, memilih bank tidak mudah. Anda boleh mengatasi masalah ini dengan menilai organisasi kredit mengikut beberapa ciri yang ditawarkan oleh pakar.

Kriteria untuk memilih bank untuk pinjaman perniagaan adalah seperti berikut:

• tempoh tempoh aktiviti dalam pasaran kewangan;
• menawarkan beberapa program pada masa yang sesuai untuk pelbagai kategori peminjam;
• ulasan pelanggan sebenar yang telah menggunakan perkhidmatan bank berkenaan;
• terma dan syarat cadangan institusi kredit - kadar, ketersediaan dan saiz pelbagai komisen, terma dan jumlah pinjaman.

Profesional mengesyorkan untuk mengeluarkan pinjaman dalam bank besar utama. Adalah penting cawangan dan ATM terletak dalam jarak berjalan kaki untuk peminjam. Sama pentingnya adalah ketersediaan dan keberkesanan. perbankan dalam talian.

Langkah 5. Memilih program dan memohon

Apabila bank dipilih, anda boleh mula menganalisis program yang ditawarkannya. Perlu diingatkan bahawa mereka mungkin berbeza bukan hanya dalam keadaan, tetapi juga dalam keperluan bagi peminjam atau cagaran.

Apabila program dipilih, ia tetap akan dihantar permohonan. Hari ini tidak perlu pergi ke pejabat bank. Kebanyakan organisasi kredit menawarkan untuk menghantarnya dalam mod dalam talian. Ia cukup untuk mengisi borang yang pendek di laman web ini dan tekan butang "Hantar".

Selepas pertimbangan permohonan oleh pekerja bank, pelanggan menerima keputusan awal. Jika diluluskan, ia akan kekal dengan dokumen-dokumen untuk melawat cawangan bank.

Selepas perbualan dengan pemohon dan pertimbangan dokumen asal akan diterima keputusan muktamad.

Kemudahan memohon dalam talian adalah keupayaan untuk menghubungi beberapa bank sekaligus. Dalam kes ini, anda boleh menyimpan banyak masa.

Sekiranya berlaku penolakan dalam satu bank sepatutnya menunggu jawapan yang lain.

Jika kelulusan diperoleh daripada beberapa pemberi pinjaman, Ia tetap memilih yang paling sesuai di kalangan mereka.

Peringkat 6. Penyediaan pakej dokumen

Malah, pakar menasihati terlebih dahulu menyediakan dokumen yang diperlukan, terutama yang memerlukan di mana-mana. Sudah tentu, setiap pemberi pinjaman secara bebas menarik senarai yang sesuai. Walau bagaimanapun, terdapat senarai standard dokumen.

Pakej tersebut sentiasa mengandungi 2 kumpulan dokumen:

1. Dokumen usahawan, serta penjamin sebagai individu. Ini termasuk pasport, dokumen keduakad pengenalan. Dalam sesetengah kes juga diperlukan penyata pendapatan.
2. Dokumen untuk perniagaan - konstituen, pelan perniagaan, kunci kira-kira atau dokumen kewangan lain. Tertakluk kepada ketersediaan perjanjian francais. Sekiranya deposit dibuat, anda perlu mengemukakan dokumen pemilikan pada harta yang berkenaan.

Lebih banyak dokumen calon peminjam boleh mengumpul, semakin tinggi kemungkinan keputusan positif.

Peringkat 7. Bayaran balik dan pinjaman

Sering kali, pinjaman perniagaan dikeluarkan hanya dengan syarat membuat bayaran pendahuluan. Ini terutamanya berkaitan pinjaman untuk pembelian hartanah, kenderaan dan peralatan mahal.

Dalam langkah ini, jika perlu buat bayaran pendahuluan dan dapatkan dokumen sokongan yang berkaitan.

Untuk penghitungan sendiri pinjaman, kami mencadangkan menggunakan kalkulator pinjaman:

Selanjutnya dijalankan menandatangani perjanjian pinjaman. Ia berguna untuk sekali lagi ingat keperluan untuk membaca perjanjian dengan teliti sebelum menandatanganinya.

Apabila kontrak ditandatangani, peminjam akan menerima dana kredit untuk perniagaan. Dalam kebanyakan kes, wang dikreditkan terus kepada akaun semasa peminjam. Walau bagaimanapun, apabila memperoleh pinjaman untuk membeli peralatan, hartanah atau kenderaan, wang dipindahkan terus kepada penjual.

Jika anda betul-betul mengikut arahan di atas, anda boleh mengelakkan banyak masalah. Di samping itu, anda boleh mempercepatkan proses pendaftaran dengan ketara.

6. Di mana untuk mendapatkan pinjaman untuk perniagaan - TOP-3 bank terbaik dengan keadaan kredit yang menggalakkan

Anda boleh mendapatkan pinjaman perniagaan dalam sebilangan besar bank. Membuat pilihan sering sukar. Boleh membantu perihalan bank terbaikdibuat oleh profesional.

Oleh itu, kami akan mempertimbangkan bank-bank yang menyediakan pinjaman yang berpatutan dan menguntungkan kepada perniagaan kecil.

1) Sberbank

Sberbank adalah bank Rusia yang paling popular. Beberapa program untuk pinjaman kepada perniagaan telah dibangunkan di sini.

Statistik mengesahkan bahawa kira-kira 50% orang dewasa Rusia adalah pelanggan institusi kredit ini. Dalam keadaan ini, banyak ahli perniagaan (terutamanya pada awal aktiviti mereka) terutamanya cuba mendapatkan pinjaman di sini.

Pakar menasihati pertama sekali memberi perhatian kepada keadaan program "Amanah". Ia direka untuk memenuhi keperluan perniagaan kecil dan sederhana.

Selaras dengan program ini tanpa keselamatan yang anda boleh dapatkan sehingga 3 juta Rubles. Ini boleh dilakukan bukan sahaja oleh syarikat, tetapi juga oleh usahawan individu. Kadar faedah dari16,5% APR.

Sberbank mempunyai program lain:

• pinjaman ekspres untuk perniagaan;
• aset perniagaan;
• penambahan modal kerja;
• untuk pembelian kenderaan, serta kelengkapan;
• melabur perniagaan;
• pemfaktoran;
• pajakan.

Di pejabat Sberbank, secara tradisinya garis besar. Walau bagaimanapun, untuk memohon sebarang pinjaman perniagaan, sila lawati laman webnya. Setelah mengisi borang soal selidik di sana, anda perlu menunggu 2-3 hari itu.

2) Raiffeisenbank

Bagi mereka yang tidak dapat menyediakan pelan perniagaan, penjamin atau harta sebagai cagaran, bank menawarkan untuk mengeluarkannya kredit pengguna.

Bagi usahawan yang ingin memohon pinjaman khas untuk usahawan syarikat atau individu, beberapa program telah dibangunkan di sini:

• overdraf - syarat dianggap secara individu;
• ekspres - membolehkan anda cepat mendapatkannya sebelum ini 2juta rubel;
• klasik - satu program yang mana ia akan dapat dikuasai sebelum ini 4,5 juta rubel.

Untuk memilih pinjaman terbaik untuk perniagaan, hanya hubungi bank. Pekerja akan memberi nasihat dan membantu anda memahami semua kerumitan program sedia ada.

3) VTB Bank of Moscow

Pinjaman khas telah dibangunkan di sini untuk kedua-dua syarikat perniagaan kecil yang sedia ada dan baru dibuka.

Program paling popular termasuk:

1. untuk modal kerja - Program perolehan;
2. untuk menggunakan wang yang melebihi baki dalam akaun semasa - Overdraf;
3. untuk pembelian peralatan, serta untuk pengembangan pengeluaran sedia ada - Perspektif perniagaan.

Anda juga boleh mendapatkan tradisional kredit pengguna sebagai individu (pemilik perniagaan). Lebih-lebih lagi, jumlahnya boleh dicapai 3juta rubel.

Jika ada cukup wang untuk perniagaan yang ditawarkan di bawah program ini, masuk akal untuk berfikir tentang mengatur pinjaman untuknya. Untuk pinjaman pengguna, kadarnya akan dari 14,9% setahun.

Untuk kemudahan membandingkan bank terbaik, syarat utama dan kadar faedah ke atas pinjaman dibentangkan dalam jadual.

Jadual "Bank TOP-3 dengan syarat pinjaman perniagaan terbaik":

Dari jadual, anda boleh memilih bank untuk pinjaman perniagaan dengan keadaan yang baik dan kadar faedah yang rendah.

7. Pinjaman konsesi untuk perniagaan kecil - di mana dan bagaimana untuk mendapatkan bantuan daripada kerajaan

Hari ini, sejumlah besar warga Rusia merancang untuk membuka perniagaan mereka sendiri. Untuk melakukan ini, diperlukan idea dan wang. Dengan yang pertama, semuanya lebih jelas atau tidak jelas. Semua orang biasanya mempunyai idea atau diadopsi oleh syarikat lain.

Walau bagaimanapun, tidak semua orang mempunyai cara untuk menganjurkan perniagaan. Memandangkan kadar yang agak tinggi yang ditawarkan oleh bank kepada peniaga baru, kita boleh mengatakan bahawa hampir mustahil untuk mendapatkan mereka untuk pemula.

Kerajaan datang untuk menyelamatkan. Sebagai sebahagian daripada menyokong perniagaan kecil, ia menawarkan pelbagai program pinjaman. Walau bagaimanapun, sebelum anda bersetuju dengan mana-mana daripada mereka, anda perlu mengkaji dengan teliti semua yang mungkin cara untuk mendapatkan bantuan daripada kerajaan.

7.1. Jenis Pinjaman Kerajaan untuk Perniagaan Kecil

Negeri hari ini cuba menyokong perniagaan kecil. Pertama sekali, ia dinyatakan dalam program kredit khas, yang mana beberapa telah dibangunkan. Mereka berbeza terutamanya dalam bentuk bantuan, serta dalam entiti yang berhak mendapat sokongan sedemikian.

1) Kredit mikro untuk syarikat kecil

Kawasan Rusia ada danabertujuan untuk mempercepatkan mikro perusahaan kecil dan sederhana.

Ia adalah syarikat-syarikat yang terlibat dalam mendapatkan pinjaman dengan bantuan negara kepada ahli perniagaan. Syarat-syarat mengeluarkan pinjaman berbeza-beza bergantung kepada kawasan di mana mereka dikeluarkan.

Utama tambah (+) nasihat pinjaman konsesi ketersediaan tinggi. Wang boleh didapati tanpa mengira kawasan di mana syarikat atau usahawan itu berfungsi.

Perlu diingat bahawa di kawasan yang berlainan melalui pinjaman mungkin bertindih batasan.

Secara umum, syarat-syarat pinjaman kerajaan untuk perniagaan kecil dicirikan oleh yang berikut:

1. Organisasi atau usahawan mesti didaftarkan di rantau yang mana pinjaman itu dirancang;
2. Jumlah dalam kebanyakan kes tidak melebihi 1,5 juta rubel, tetapi untuk beberapa industri atau entiti konstituen Persekutuan Rusia, jumlah pinjaman boleh dikurangkan;
3. Kadar untuk pinjaman negeri ditentukan oleh sejumlah besar faktor - prospek perniagaan, keperluan pasaran, kesolvenan peminjam yang berpotensi, ketersediaan cagaran, nilai cagaran, saiz pinjaman dan jangka masa. Rata-rata, ia berbeza dalam dari 8 hingga 12%;
4. Pengeluaran dana kredit dibuat oleh pemindahan bank;
5. Adakah bertindak had bilangan pinjaman mungkin;
6. Dalam kebanyakan kes, anda perlu memberi pinjaman menyediakan. Ia boleh menjadi jaminan contohnya, harta atau aset semasa, serta jaminan;
7. Sekiranya syarat-syarat yang ditetapkan oleh perjanjian pinjaman negeri tidak dipatuhi, peminjam tertakluk kepada denda. Sekatan yang paling umum adalah peningkatan kadar faedah;
8. Selepas menyediakan pakej penuh dokumen, permohonan itu perlu menunggu tempoh dari 5 sebelum ini 10 hari. Panjang jangka panjang ditentukan oleh subjek di mana pendaftaran berlaku.

2) Jaminan negeri

Dalam kes ini, pinjaman dilakukan melalui bank komersial. Dana negara menjadi penjamin di bawah perjanjian pinjaman yang diwakili oleh Dewan Notaris Persekutuan.

Peminjam perlu difahami yang jauh dari semua organisasi kredit menyertai pinjaman negara. Untuk mengetahui bank yang hendak dihubungi, anda perlu melawat laman web rasmi kerajaan Rusia.

Malah, syarat-syarat pinjaman di bawah jaminan negara tidak jauh berbeza daripada yang ditawarkan di bawah pinjaman tradisional.

Ia harus disediakan untuk fakta bahawa pertimbangan permohonan itu boleh berlangsung agak lama. Lebih-lebih lagi, dana bukan untuk menjadi penjamin hanya dari segi jumlah pinjaman.

Adalah penting untuk mengetahui bahawa keutamaan tradisional dalam jaminan diberikan kepada peminjam berikut:

1. syarikat pembuatan dan perindustrian;
2. organisasi yang berkhidmat kepada rakyat dalam bidang sosial;
3. syarikat inovatif.

Apabila menimbangkan permohonan untuk jaminan negeri, dana mengambil kira berapa banyak pekerjaan yang diwujudkan oleh peminjam yang berpotensi.

3) Subsidi

Bagi kebanyakan ahli perniagaan subsidi adalah jenis bantuan kerajaan yang paling menarik. Ini disebabkan hakikat bahawa subsidi disediakan benar-benar percuma. Tetapi jangan menyanjung diri sendiri - hanya beberapa ahli perniagaan yang dapat menerima bantuan sedemikian.

Untuk menghitung peruntukan subsidi, anda perlu mematuhi beberapa sekatan yang ketat:

1. memohon kepada Pusat Pekerjaan dan melalui prosedur pendaftaran sebagai penganggur;
2. lulus ujian psikologi di Pusat Pekerjaan;
3. mendaftar dan mengambil kursus Keusahawanan;
4. menulis dan mengemukakan pelan perniagaan.

Apabila permohonan untuk subsidi dianggap, ahli perniagaan mesti mendaftar sebagai usahawan atau organisasi individu. Hanya selepas itu, dana yang dipinjam akan dipindahkan kepadanya.

Perlu dipertimbangkan! Selepas mendapat pinjaman semua kos perlu didokumenkan. Adalah perlu bahawa mereka betul-betul sesuai dengan pelan perniagaan yang dikemukakan untuk pertimbangan kepada bank.

Selalunya, subsidi disediakan untuk keperluan berikut:

• pemerolehan atau pemajak hartanah untuk menjalankan aktiviti;
• pembelian barangan untuk perdagangan;
• perolehan peralatan, serta aset tak ketara.

Keperluan untuk mereka mesti ditunjukkan dalam pelan perniagaan. Tetapi jangan bersenang-senang terlebih dahulu - kebanyakan permohonan untuk subsidi ditolak.

4) Geran

Geran bertindak sebagai satu lagi jenis bantuan kepada usahawan, iaitu percuma. Sememangnya, tidak semua orang boleh mendapatkan dana sedemikian. Inilah yang dianggap oleh kebanyakan orang kelemahan utama geran.

Kategori perniagaan berikut layak untuk menerima jenis bantuan negara yang dipersoalkan:

• Usahawan yang baru-baru ini mula beroperasi dan telah bekerja kurang dari satu tahun;
• organisasi yang telah mencipta sejumlah besar pekerjaan;
• syarat untuk kelulusan pemberian untuk pemohon adalah ketiadaan hutang pinjaman dan pembayaran kepada belanjawan.

Apabila mempertimbangkan permohonan geran, skop aktiviti ahli perniagaan juga diambil kira. Perlu diingatkan bahawa setiap subjek Persekutuan Rusia secara bebas menentukan kawasan mana geran diberikan.

5) Bayaran ganti rugi, serta pelepasan cukai

Bayaran Pampasan mewakili pulangan oleh keadaan bahagian dana yang dibelanjakan untuk pembangunan aktiviti.

Ahli perniagaan yang bekerja di kawasan berikut boleh menerima pembayaran dari negeri:

1. pengeluaran inovatif;
2. pengeluaran produk pengganti import;
3. syarikat industri perkhidmatan.

Pengecualian cukai adalah apa yang dipanggil cuti cukai. Ini bermakna pengecualian perniagaan dari pembayaran cukai untuk beberapa tempoh - biasanya tidak lebih daripada 2 tahun.

Pengusaha boleh bergantung pada cuti cukai jika syarat-syarat berikut dipenuhi:

1. aktiviti bermula baru-baru ini;
2. apabila memilih sistem cukai, usahawan memilih sistem mudah dipatenkan atau paten;
3. syarikat itu berfungsi dalam bidang pembuatan, kesejahteraan sosial atau sains.

7.2. Keperluan untuk peminjam dan ciri pinjaman

Keperluan untuk peminjam yang berpotensi, serta ciri utama penyediaan pinjaman ditentukan terutamanya oleh program yang dimohon oleh ahli perniagaan. Untuk memudahkan pertimbangan dan perbandingan parameter ini membolehkan refleksi mereka dalam jadual di bawah.

Jadual perbezaan dalam keadaan pinjaman dan keperluan bagi peminjam bergantung kepada jenis sokongan negeri untuk perniagaan:

Oleh itu, kategori perniagaan berikut mempunyai peluang untuk menerima bantuan negara:

1. memulakan perniagaan dari awal kurang 1 tahun yang lalu;
2. syarikat itu beroperasi dalam sektor perkilangan atau inovasi atau menyediakan perkhidmatan kepada orang ramai;
3. Tiada masalah dengan pinjaman dan pembayaran kepada belanjawan.

7.3. Di mana hendak mendapatkan bantuan kerajaan

Untuk kategori bantuan khusus, ahli perniagaan perlu menghubungi agensi kerajaan yang bertanggungjawab untuknya. Berikut adalah yang utama.

Sekiranya ahli perniagaan ingin menyertai program pembiayaan mikrodia harus pergi Dana Sokongan Keusahawananterletak dalam subjek Persekutuan Rusia, di mana aktiviti itu didaftarkan dan dijalankan.

Dalam kes ini, anda perlu menyediakan senarai dokumen tertentu. Ia berbeza untuk pelbagai bentuk undang-undang, serta kawasan. Senarai penuh boleh didapati dengan melawat tapak web Yayasan mengenai subjek khusus Persekutuan Rusia.

Walau bagaimanapun, anda boleh menamakan beberapa dokumen yang diperlukan tanpa gagal:

• permohonan untuk bantuan negeri boleh dimuat turun di laman web rasmi Dana;
• borang permohonan, serta salinan pasport dan sijil SNIL, kedua-dua peminjam dan penjamin;
• dokumen konstituen;
• sijil pendaftaran cukai;
• dokumen pelaporan;
• sijil pendaftaran negeri;
• ekstrak daripada Daftar Negeri Bersepadu Entiti Undang-undang atau USRIP;
• ekstrak dari daftar perniagaan kecil dan sederhana;
• jika ada, lesen dan paten.

Untuk menerima bantuan dalam bentuk jaminan negeri, harus dihubungi ke bankyang mengambil bahagian dalam program yang sepadan.

Pakej dokumen praktikal tidak boleh berbeza dari yang diterangkan di atas. Di samping itu, anda perlu mengisi permohonan atas jaminan negeri.

Selepas itu, institusi kredit akan secara langsung mempertimbangkan pakej dokumen dan memindahkannya ke Yayasan. Di sana mereka akan dipelajari lagi semasa 3hari.

Untuk menerima geran, geran atau bayaran pampasan perlu dihubungi ke bursa kerja (Pusat Pekerjaan). Dokumen utama adalah permohonanserta disusun dengan cekap pelan perniagaan.

Jika matlamat ahli perniagaan adalah untuk mendapatkan rehat cukai, perlu dihantar kepada Inspektorat Perkhidmatan Cukai Persekutuan. Di sana anda boleh mendapatkan semua maklumat, serta senarai dokumen yang diperlukan.

Nasihat praktikal tentang cara mendapatkan pinjaman di bawah pelan perniagaan untuk membuka dan mengembangkan perniagaan anda

8. Bagaimana untuk mendapatkan pinjaman di bawah pelan perniagaan untuk memulakan perniagaan - 6 petua berguna daripada pakar

Wang sentiasa diperlukan untuk perniagaan: pada peringkat pembukaan, serta pembangunan aktiviti, adalah mustahil untuk dilakukan tanpa menyuntik dana tambahan.

Dalam kebanyakan kes, pinjaman adalah penyelesaian terbaik untuk 2 sebab utama:

1. Pengeluaran dana dari peredaran adalah jauh dari berkesan. Tindakan sedemikian boleh menyebabkan keuntungan yang lebih rendah, serta jumlah pengeluaran;
2. Apabila anda memulakan perniagaan anda sendiri, masa sering bermain terhadap seorang ahli perniagaan. Oleh itu, dalam keadaan sedemikian, ia juga perlu memikirkan pinjaman, dan tidak menyimpan jumlah yang mencukupi.

Peminjam perlu meyakinkan bank kesolvenannya. Selalunya, untuk tujuan ini diperlukan untuk menyediakan pelan perniagaan. Untuk memudahkan tugas mendapatkan pinjaman untuk tujuan yang dijelaskan dalam dokumen penting ini, anda harus memahami dengan jelas peraturan untuk penyediaannya.

Petua untuk menyediakan pelan perniagaan untuk pinjaman:

Petua 1. Lebih baik menulis rencana perniagaan sendiri. Tidak selalunya untuk ini adalah bernilai menggunakan perkhidmatan organisasi dan individu pihak ketiga.

Ramai bank menawarkan perniagaan kepada satu pelan perniagaan. Menulisnya dalam corak sedemikian agak berpatutan untuk seorang usahawan, akauntan atau ahli ekonomi yang berkenalan dengan syarikat itu dan dapat lebih baik mewajarkan keperluan untuk kredit.

Jika atas sebab tertentu anda masih membuat keputusan untuk mendapatkan bantuan daripada pakar pihak ketiga, anda harus bertanya terlebih dahulu jika dia telah menulis rancangan perniagaan untuk organisasi kredit sebelum ini.

Petua 2. Semua perjanjian yang perlu (contohnya, perjanjian pajakan, penyerahan barang dan peralatan, dll.) Sebaiknya dibuat terlebih dahulu.

Jika anda berjaya mengumpul maksimum perjanjian permulaan yang diperlukan untuk mencapai matlamat mendapatkan pinjaman, anda boleh bergantung pada sikap yang lebih setia bank.

Petua 3. Adalah wajar bahawa tujuan pemberian pinjaman tidak diberikan sepenuhnya oleh dana yang dipinjam, sebahagiannya harus dibayar oleh dana pengusaha sendiri.

Jika wang anda akan menjadi tidak kurang 20%, anda boleh meningkatkan keyakinan bank dengan ketara. Adalah semulajadi bahawa pemiutang adalah setia kepada ahli perniagaan yang tidak takut untuk risiko dana mereka sendiri.

Petua 4. Sekiranya diperlukan untuk perniagaan untuk menerima sejumlah besar wang untuk jangka masa yang panjang, adalah bernilai menghubungi sebuah bank yang pelanggannya syarikat itu sudah pun.

Selalunya ia adalah institusi kredit dengan akaun semasa yang sentiasa digunakan.

Sekiranya ahli perniagaan telah menerima beberapa kali di bank ini dan telah berjaya membayar balik pinjaman, mereka praktikalnya tidak menolak pinjaman baru (malah sejumlah besar).

Petua 5. Perkara yang paling penting yang perlu ditunjukkan dalam pelan perniagaan adalah pengiraan kewangan. Ini benar terutamanya mengenai potensi keuntungan daripada melabur dana yang dipinjam dalam projek itu.

Di samping itu, jangan memintas isu pembayaran balik pinjaman. Sebaiknya, sebelum mendapat pinjaman, adalah wajar untuk mempunyai pendapatan yang mencukupi untuk membuat pembayaran bulanan.

Penting! Komponen pemasaran pelan perniagaan biasanya dipelajari oleh pekerja bank tidak terlalu berhati-hati. Tetapi adalah berfaedah untuk memastikan bahawa tiada percanggahan di antara seksyen ini dan komponen lain dari dokumen tersebut.

Petua 6. Sebelum melawat bank, seorang pekerja yang akan mewakili kepentingan syarikat kepada pemiutang perlu membaca dengan teliti pelan perniagaan dari awal hingga akhir.

Dalam kes ini, beliau akan dapat, dengan cepat dan cekap menjawab soalan, untuk membuktikan kepada bank kemungkinan pembangunan yang sebenar dengan bantuan wang kredit.

Adalah penting untuk mendekati penyediaan pelan perniagaan secara bertanggungjawab. Ini akan membantu dengan ketara meningkatkan peluang keputusan positif mengenai permohonan pinjaman.

9. Soalan-soalan lazim (FAQ) untuk pinjaman kepada perniagaan kecil dan sederhana

Pinjaman perniagaan - Persoalannya luas dan beragam. Itulah sebabnya ketika mempelajari topik ini, sejumlah besar soalan timbul. Tidak akan ada jawapan kepada segala-galanya dalam bahagian ini. Walau bagaimanapun, kami memberikan jawapan lebih lanjut kepada soalan-soalan yang paling popular.

Soalan 1. Adakah terdapat masalah dalam memberi pinjaman kepada perniagaan kecil di Rusia hari ini?

Hari ini, kerajaan Rusia membuat sejumlah besar usaha untuk menyokong perniagaan kecil.

Penting untuk difahami bahawa tiada projek perniagaan boleh dilancarkan tanpa jumlah dana yang diperlukan. Ia adalah modal permulaan yang merupakan faktor paling penting dalam mewujudkan sebuah syarikat.

Walau bagaimanapun, tidak semua ahli perniagaan mempunyai dana yang mencukupi untuk membuka perniagaan mereka sendiri. Mampu mengatasi masalah pinjaman perniagaan. Ini cara mendapatkan modal yang paling popular ketika membuat perniagaan baru.

Pada masa yang sama, bank Rusia tidak selalu mempunyai hasrat untuk mengeluarkan pinjaman kepada syarikat baru. Keputusan positif diterima tidak lebih daripada 10% aplikasi.

Ini dijelaskan agak mudah - pinjaman kepada perniagaan yang baru diwujudkan sentiasa penuh dengan risiko yang besar, yang mana bank-bank tidak berusaha untuk menganggapnya.

Sering kali, projek baru tidak memenuhi harapan pemiliknya. Akibatnya, perniagaan itu tidak menjadi menguntungkan. Dalam kes ini, tidak ada apa-apa untuk membayar pinjaman yang diterima. Ternyata pemberian pinjaman kepada perniagaan kecil tidak menguntungkan bagi pemberi pinjaman.

Bank dengan keinginan yang lebih besar untuk mengeluarkan pinjaman kepada organisasi besar atas sebab-sebab berikut:

• Dengan syarikat-syarikat seperti ini anda boleh mendapatkan lebih banyak pendapatan, kerana mereka lebih memilih untuk meminjam sejumlah besar dengan segera;
• kebanyakan mereka telah beroperasi di pasaran untuk masa yang lama dan biasanya sudah mempunyai reputasi tertentu. Akibatnya, kebarangkalian pembayaran tepat pada masanya pembayaran bulanan meningkat dengan ketara.

Walau bagaimanapun bertentangan dengan pendapat bahawa syarikat besar adalah peminjam yang serius, jauh dari selalu mereka selalu memenuhi kewajiban mereka.

Akibatnya, bank lebih setia kepada syarikat kecil yang dinilai tinggi oleh firma penarafan dan audit.

Organisasi-organisasi ini memberikan penilaian yang paling objektif mengenai aktiviti mana-mana ahli perniagaan. Dalam laporan mereka, mereka mengambil kira bukan hanya penunjuk prestasi semasa, tetapi juga meramal.

Tempoh aktiviti Peminjam yang berpotensi juga memainkan peranan penting dalam proses membuat keputusan oleh bank mengenai permohonan yang dikemukakan. Ia tidak perlu bahawa umur syarikat diukur dalam puluhan tahun. Walau bagaimanapun semakin tinggi, semakin besar kemungkinannya untuk meluluskan permohonan itu.

Di Rusia, mendapatkan pinjaman untuk mencipta sesuatu aktiviti adalah lebih sukar daripada membangunkannya. Dalam kes ini, kerja yang serius perlu dilakukan untuk menganalisis petunjuk kewangan yang berpotensi dan membuat rancangan perniagaan.

Soalan 2. Apakah syarat-syarat untuk mengeluarkan pinjaman kepada perniagaan kecil yang dijamin oleh hartanah?

Harta tanah adalah jaminan yang paling menarik untuk banyak bank. Satu-satunya keperluan ialah kecairan yang tinggi dan ketersediaan permintaan kepada objek tertentu. Itulah sebabnya apabila memperoleh pinjaman untuk perniagaan yang dijamin oleh hartanah, anda boleh bergantung pada keadaan yang paling baik.

Tambahan (+) pinjaman perniagaan yang dijamin oleh harta tanah termasuk:

• tempoh pinjaman dilanjutkan, yang boleh dicapai 10 tahun;
• kadar yang lebih rendah daripada program tidak bercagar;
• tidak perlu menyediakan pelan perniagaan, atau sikap terhadap dokumen ini adalah setia mungkin;
• kelajuan pendaftaran yang tinggi;
• selalunya perjanjian pinjaman menyediakan pembayaran tertunda.

Walaupun terdapat banyak kelebihan, pinjaman yang dijamin oleh hartanah kepada ahli perniagaan mempunyai beberapa kelemahan.

Pinjaman (-) pinjaman tersebut termasuk:

• jumlah pinjaman mungkin biasanya tidak melebihi 60% dari nilai anggaran. Oleh itu, untuk meminjam sejumlah besar tidak mungkin berjaya;
• penilaian cagaran dalam kebanyakan kes, ia dijalankan oleh pekerja institusi kredit atau syarikat yang bekerjasama dengan bank. Hasilnya mungkin jumlah terkurang dalam laporan penilai. Sememangnya, hasilnya, jumlah pinjaman seringkali lebih rendah dari yang diharapkan oleh peminjam.

Ia juga perlu diingat bahawa penyediaan hartanah sebagai ikrar tidak menjamin keputusan positif bank mengenai permohonan yang dikemukakan.

Baca lebih lanjut mengenai pinjaman yang dijamin oleh hartanah dalam artikel berasingan di majalah kami.

Soalan 3. Bagaimana jika saya segera memerlukan pinjaman tunai untuk mencipta perniagaan kecil dari awal?

Tidak selalunya ahli perniagaan berjaya mendapatkan pinjaman untuk memulakan perniagaan dari awal, terutamanya dengan wang tunai. Walau bagaimanapun, walaupun bank-bank enggan, ada peluang untuk mendapatkan wang dalam hutang.

Pakar menasihatkan anda menggunakan salah satu pilihan yang diterangkan di bawah.

Pilihan pinjaman perniagaan alternatif

Opsyen 1. Pendaftaran pinjaman pengguna sebagai individu

Ahli perniagaan boleh mengambil pinjaman pengguna jika mereka mempunyai pendapatan sebagai individu. Walau bagaimanapun, dalam kebanyakan kes, saiz pinjaman pengguna tidak cukup untuk mengatur perniagaan.

Pilihan 2. Kad Kredit

Jika sejumlah kecil tidak cukup untuk mengatur perniagaan, yang dirancang untuk dikembalikan secepat mungkin, anda boleh mengaturkan kad kredit.

Kelebihan Produk ini adalah kemungkinan mendapatkan pinjaman tanpa faedah.

Hari ini, kad kredit paling popular adalah tawaran dari bank berikut:

1. Alfa Bank - had maksimum ialah 500 000 rubles. Masa tangguh adalah 100 hari. Ia terpakai, termasuk pengeluaran wang tunai;
2. Tinkoff menawarkan kad kredit dalam jumlah sebelum ini 300 000 rubles. Kad dikeluarkan secara percuma dan dihantar ke rumah atau pejabat anda. Tempoh bebas faedah ialah 55 hari;
3. Bank Renaissance Menawarkan kad kredit dengan isu dan perkhidmatan percuma. Saiz pinjaman maksimum adalah 200 000 rubles. Masa tangguh adalah 55 hari.

Adalah penting untuk mengkaji dengan teliti syarat untuk menyediakan kad kredit, kemungkinan pembayaran dan pengeluaran tunai, tarif dan komisen.

Opsyen 3. Perkongsian dengan syarikat utama yang besar

Setelah memasuki perkongsian dengan syarikat besar utama, anda boleh mendapatkan wang untuk mengatur perniagaan anda sendiri. Tetapi jauh dari pengusaha yang selalu berpengalaman ingin membiayai usahawan permulaan.

Untuk mencapai matlamat ini, anda perlu membuktikan daya tarikan projek. Berkualiti tinggi boleh membantu pelan perniagaan.

Opsyen 4. Kerjasama dengan Pusat Sokongan Keusahawanan

Di Rusia, terdapat sokongan untuk aktiviti perniagaan kecil tertentu. Usahawan yang yakin bahawa syarikat mereka akan mencipta perkhidmatan atau produk yang diperlukan oleh negara harus menghubungi organisasi berikut untuk membantu:

• Inkubator Perniagaan;
• Pusat Sokongan Perniagaan Kecil;
• badan-badan kerajaan yang lain memberi bantuan kepada usahawan.

Organisasi yang dinamakan itu boleh ditemui di mana-mana bandar yang agak besar. Mereka memberikan bantuan kepada ahli perniagaan dalam bentuk jaminan bagi mereka atas pinjaman, serta pembayaran sebagian hutang.

Syarikat-syarikat yang bekerja dalam bidang aktiviti berikut boleh mengharapkan untuk menerima sokongan negeri:

• pembinaan;
• pertanian;
• perkhidmatan untuk penduduk;
• pengeluaran dan pengedaran sumber;
• pengangkutan;
• komunikasi.

Kami juga mengesyorkan agar anda membaca artikel kami tentang bagaimana untuk mengambil pinjaman tunai nyata pada hari memohon pasport.

Soalan 4. Bagaimana untuk mendapatkan pinjaman untuk membeli perniagaan yang sudah siap?

Tidak semua orang berjaya menjalankan perniagaan mereka sendiri, kadang-kadang usahawan bertanya kepada diri sendiri, apa yang perlu dilakukan sekiranya syarikat sudah pun ditubuhkan. Pada masa yang sama, lebih mudah untuk membeli sesuatu daripada menyusunnya sendiri.

Semua ini membawa kepada penampilan di pasaran seperti produk yang luar biasa seperti perniagaan sedia ada, dan banyak bank telah membangunkan program pinjaman khas untuk membelinya.

Bagaimanapun, dalam proses mendapatkan pinjaman sedemikian, beberapa masalah mungkin timbul. Untuk mengurangkan kemungkinan berlanggar dengan mereka, penting untuk mempelajari dengan teliti ciri-ciri pemberian pinjaman untuk memperoleh perniagaan siap sedia.

Salah satu ciri-ciri pinjaman tersebut ialah Pengurus syarikat-syarikat kecil sering menggunakan pelbagai cara untuk mengurangkan keuntungan mereka. Mereka melakukan ini untuk mengurangkan kos pembayaran cukai dan belanjawan. Hasil daripada tindakan sedemikian adalah bahawa dalam laporan rasmi syarikat keuntungan sedikit dicerminkan atau bahkan kelihatan tidak menguntungkan.

Jika ahli perniagaan lain ingin memperoleh syarikat yang sama dengan perbelanjaan wang kredit, bank itu mungkin menolaknya. Tiada pemberi pinjaman mahu memberi dana untuk memperoleh perniagaan membuat kerugian. Itulah sebabnya, jika anda ingin membeli perniagaan yang sudah siap, penting untuk memberikan maklumat mengenai perbelanjaan, pendapatan dan keuntungan kepada bank.

Jangan berfikir bahawa bank apabila mempertimbangkan aplikasi hanya bergantung data rasmie. Organisasi kredit menyedari betapa ahli perniagaan menjalankan aktiviti mereka.

Oleh itu, mereka cukup setia kepada mereka dan boleh digunakan untuk dipertimbangkan data sebenar. Tetapi jangan harap bank akan mengambil perkataan pemohon. Walau bagaimanapun, adalah perlu untuk mengesahkan setiap angka dengan dokumen dalaman.

Untuk memperoleh perniagaan siap sedia dengan penglibatan dana kredit, anda perlu melakukan beberapa tindakan:

1. Peminjam masa depan memilih perniagaan sedia ada untuk pemerolehan dan menjalankan analisis kualitatif mengenai keuntungannya. Sebaik-baiknya, ia patut ditulis pelan perniagaan. Dokumen ini akan membantu bukan sahaja untuk mengkaji dengan teliti semua ciri syarikat yang diperolehi, tetapi juga untuk menilai keuntungan pelaburan yang berpotensi. Pada masa akan datang, pelan perniagaan akan menjadi berguna untuk mewajarkan kebolehpasaran untuk mendapatkan pinjaman.
2. Jika hasil kajian perniagaan memuaskan seorang usahawan, dia sepatutnya pergi ke pilihan bank, program pinjaman dan analisis syarat pinjaman. Sebaik sahaja keputusan mengenai lokasi pinjaman dibuat, anda boleh membuat fail permohonan. Untuk melakukan ini, anda perlu menyediakan pakej dokumen yang diperlukan.
3. Setelah menerima dokumen tersebut, pekerja bank menjalankan penilaian mereka. Analisis dijalankan di 2arahan: kesolvenan peminjam yang berpotensi, keuntungan pelaburan masa hadapan. Selalunya lawatan dilakukan ke tempat perniagaan aktiviti yang diperolehi. Keputusan akhir mengenai pemberian pinjaman dibuat oleh jawatankuasa kredit.
4. Perjanjian pinjaman sedang disediakan. Keadaannya dalam kebanyakan kes dikembangkan secara individu.
5. Selepas ini, perjanjian itu ditandatangani oleh kedua-dua pihak.. Walau bagaimanapun, peminjam masa depan perlu mengkaji dengan teliti kontrak. Sebelum ini bagaimana untuk meletakkan tandatangannya di bawahnya.
6. Bayaran bayaran pendahuluan. Saiznya ditentukan oleh perjanjian pinjaman. Dalam kebanyakan kes, sejumlah dari 10 hingga 40% nilai perniagaan yang diperolehi.
7. Bank memindahkan dana ke akaun peminjam.

Sekiranya anda membuat keputusan untuk memperoleh perniagaan francais, prosedur ini dijalankan dalam beberapa peringkat:

1. Peminjam masa depan menghadiri kelas mengenai pembangunan perniagaan yang dijalankan oleh institusi kredit;
2. Kakitangan bank menjalankan analisis permulaan peminjam yang berpotensi;
3. Pemberi francais menimbangkan kemungkinan membuat kesepakatan dengan seorang ahli perniagaan;
4. Jika pemberi francais membuat keputusan yang positif, bank mempertimbangkan permohonan pinjaman. Jika kelulusan diperoleh daripada pemiutang, pinjaman dikeluarkan dan dana dipindahkan kepada pemberi francais.

Apabila membeli francais menggunakan dana kredit, bank dan penjual jenama melakukan segala-galanya untuk ahli perniagaan untuk belajar bagaimana menjalankan perniagaan. Mereka mengajarnya asas-asas pengurusan syarikat.

Soalan 5. Apakah kebaikan dan keburukan pinjaman perniagaan francais?

Mendapatkan pinjaman perniagaan francais

Berminat untuk mendapatkan pinjaman untuk membuat perniagaan menggunakan francais 3 sebelah:

1. Francaisor berusaha untuk mendapatkan pendapatan maksimum daripada menyediakan ahli perniagaan dengan peluang untuk menjalankan aktiviti di bawah jenama mereka sendiri;
2. Seorang ahli perniagaan berminat untuk mendapatkan pinjaman untuk membuat perniagaan anda sendiri. Jangan lupa bahawa dalam kebanyakan kes, ia adalah lebih menguntungkan bagi seorang usahawan untuk mendapatkan pinjaman untuk francais;
3. Bank ingin membuat jumlah maksimum pinjaman untuk francais, yang akan menguntungkan. Dalam erti kata lain, mereka berusaha untuk menerima pendapatan maksimum sebagai peratusan pinjaman yang dikeluarkan. Mewujudkan perniagaan berasaskan francais sentiasa lebih menarik untuk pinjaman daripada bermula dari awal.

Antara kelebihan pinjaman untuk memulakan perniagaan menggunakan francais, berikut boleh dibezakan:

• keupayaan untuk segera memperoleh peralatan yang diperlukan untuk menjalankan perniagaan;
• liputan pasaran yang tinggi;
• pembelian bahan dan barangan lain yang segera, tanpa usaha yang mustahil;
• tidak ada keperluan untuk menganjurkan syarikat pengiklanan anda secara sendiri, pemilik francais melakukan ini;
• perniagaan dari mula-mula dijalankan di bawah jenama yang popular menggunakan jenama yang terkenal;
• Projek ini menyediakan latihan untuk usahawan dalam pengurusan perniagaan dan strategi kerja.

Walaupun banyak kelebihan, mendapat pinjaman untuk francais mempunyai kelemahannya.

Kelemahan pinjaman francais termasuk:

1. Istilah untuk membayar balik pinjaman yang dipertimbangkan biasanya agak terhad. Ini memerlukan risiko tambahan, kerana tidak semestinya mungkin untuk membayar hutang dalam tempoh yang singkat;
2. Dalam kebanyakan kes, cagaran diperlukan dalam bentuk jaminan atau jaminan. Ini jauh dari mudah untuk seorang ahli perniagaan;
3. Bank adalah pemilih mengenai rancangan perniagaan yang dibentangkan. Jauh dari selalunya mereka bersetuju dengan pembentangan projek yang dimiliki oleh usahawan. Selain itu, bank mungkin menganggap bahawa pelan perniagaan yang sedia ada tidak menjadi persediaan berkualiti tinggi untuk permulaan operasi;
4. Pinjaman sentiasa memerlukan kos tambahan. Ini bukan hanya faedah, tetapi juga sumbangan insurans, yuran pendaftaran dan pembayaran lain;

Jika ada hasrat untuk dikeluarkan francais antarabangsa, ia harus difahami bahawa kos perakaunan akan meningkat dengan ketara. Perakaunan dan audit mestilah dijalankan mengikut piawaian antarabangsa. Di samping itu, anda perlu membelanjakan wang untuk terjemahan dan penyesuaian aktiviti.

Perlu difahami bahawa bank akan melakukan segala usaha untuk mendapatkan keyakinan terhadap pembayaran hutang dengan bunga. Oleh itu, adalah perlu untuk mengambil kira kriteria berikut:

• pendaftaran negara mandatori sebagai usahawan individu atau entiti undang-undang;
• kehadiran sejarah kredit yang paling tinggi, jumlah masalah minimum dengan pembayaran balik pinjaman pada masa lalu;
• kebarangkalian keputusan positif akan lebih tinggi jika perjanjian awal dengan pemilik tanda ditandatangani terlebih dahulu;
• reputasi kredit penjamin adalah sangat penting, karyanya dalam bidang pemberi francais akan ditambah tambahan;
• kehadiran pemilik hartanah yang mahal dan persetujuan untuk memindahkan mereka sebagai cagaran juga meningkatkan peluang mendapatkan pinjaman.

Keadaan di atas boleh meyakinkan kedua-dua peminjam dan pemilik jenama dalam kebolehpercayaan dan prospek pengusaha.

Tetapi perlu diingat bahawa anda boleh mendapatkan dana untuk membuat aktiviti berdasarkan francais bukan hanya dengan pinjaman bank.

Anda juga boleh membuka perniagaan anda sendiri menggunakan francais menggunakan pilihan berikut:

1. pemberi francais sendiri memberi pinjaman kepada sesiapa yang ingin menganjurkan aktiviti menggunakan jenamanya;
2. pinjaman tidak disasarkan dikeluarkan di bank, dalam hal ini lebih baik tidak menyebutkan bahwa uang itu dipinjam untuk membuat suatu usaha
3. pinjaman daripada saudara-mara, rakan atau kenalan.

Soalan 6. Bagaimana untuk mendapatkan pinjaman perniagaan kepada penganggur?

Tidak semua orang bersetuju dan boleh bekerja untuk disewa. Warganegara sedemikian biasanya berusaha untuk menganjurkan perniagaan sendiri.

Bagaimanapun, ini memerlukan sejumlah wang yang mencukupi. Dalam kebanyakan kes, penganggur tidak mempunyai simpanan sedemikian. Itulah sebabnya timbul persoalan, Adakah mungkin bagi kategori warganegara untuk meminjam jumlah yang diperlukan di suatu tempat?

Malah, anda boleh mendapatkan wang untuk memulakan perniagaan untuk menganggur. Untuk ini, adalah penting untuk menghubungi organisasi khas yang membantu dalam penyediaan bantuan kerajaan kepada usahawan baru.

Pertama sekali, anda mesti memenuhi syarat-syarat penting untuk penyediaan pinjaman:

• ahli perniagaan masa depan mesti berdaftar Pusat pekerjaan;
• adalah perlu untuk mendaftar aktiviti sebagai usahawan individu atau entiti undang-undang;
• membangunkan kualiti pelan perniagaan.

Apabila syarat-syarat ini dipenuhi, kemungkinan menyediakan pinjaman akan dipertimbangkan Yayasanmenyokong pembangunan keusahawanan. Hanya selepas melewati struktur ini, mereka akan mula mempertimbangkan tin.

Ramai yang percaya bahawa mendapat pinjaman untuk perniagaan baru dari awal kepada penganggur adalah perniagaan yang rumit dan tidak ada harapan.

Tetapi perlu diingat bahawa peminjam boleh bernasib baik dan dia akan dapat mendapatkan jumlah percuma untuk memulakan perniagaannya sendiri (startup) dari negara. Oleh itu, cuba menggunakan pilihan ini adalah berbaloi.

Ada cara untuk meningkatkan kemungkinan mengeluarkan pinjaman kepada penganggur:

1. peruntukan keselamatan dalam bentuk cagaran atau penjamin;
2. memohon kepada pemberi pinjaman yang memberi pinjaman kepada ahli perniagaan yang bermula;
3. cuba mendapatkan pinjaman pengguna.

Adalah penting untuk diingat bahawa apabila mengemukakan permohonan, anda harus bersikap jujur. Cuba untuk menipu peminjam yang berpotensi, anda boleh masuk ke senarai pencabulan yang berniat jahat yang akan menjadi sangat sukar untuk mendapatkan wang dalam hutang pada masa akan datang.

Di samping itu, anda perlu menyediakan pelan perniagaan yang berkualiti terlebih dahulu. Jika idea itu terperinci di dalam kertas dan bukannya dalam kata-kata, kemungkinan kelulusan aplikasi akan meningkat dengan ketara.

Soalan 7. Bagaimana untuk memfailkan permohonan dalam talian untuk pinjaman untuk perniagaan kecil?

Terdapat 2 Cara utama untuk memohon pinjaman untuk membuat dan membangunkan perniagaan dalam talian:

1. di laman web rasmi bank terpilih;
2. menggunakan tapak pembrokeran.

Urutan tindakan apabila menyerahkan permohonan melalui laman web bank adalah seperti berikut:

• pergi ke laman web rasmi organisasi kredit;
• mengkaji syarat-syarat program pinjaman;
• mengisi soal selidik, yang merangkumi data asas peminjam;
• hantar permohonan dan tunggu balasan.

Penting! Apabila menggunakan laman pembrokeran, pengguna mendapat peluang, dengan melawat satu sumber, untuk membandingkan tawaran sebilangan besar bank.

Untuk mengemukakan permohonan melalui laman web pembrokeran, anda perlu mengatasi beberapa peringkat:

1. Lawati laman web broker pinjaman.Mencarinya agak mudah menggunakan mana-mana enjin carian;
2. Laman ini harus pergi ke bahagian pinjaman perniagaan;
3. Selepas membandingkan syarat-syarat cadangan, anda perlu mengklik pada butang untuk menghantar permohonan dalam barisan bank terpilih;
4. Ia masih mengisi borang yang pendek;
5. Apabila data yang diperlukan dimasukkan, anda boleh menghantar aplikasi dan menunggu keputusan bank.

Perlu difahami bahawa apabila memohon secara dalam talian, keputusan bank akan menjadi awal. Sekiranya diluluskan, anda perlu melawat pejabat bank dengan asal dokumen yang diperlukan.

10. Kesimpulan + video mengenai topik tersebut

Malangnya, untuk mewujudkan perniagaan anda sendiri, hanya idea perniagaan yang berkualiti tidak mencukupi. Juga memerlukan pelaburan tunai, selalunya agak besar. Tidak semua orang mempunyai jumlah yang diperlukan, tetapi ada jalan keluar - anda boleh mendapatkan pinjaman.

Terdapat banyak pinjaman dan kredit untuk membuka atau mengembangkan perniagaan. Selain itu, ada peluang untuk menerima sejumlah wang secara percuma sebagai bantuan dari negara. Adalah penting untuk membuat usaha maksimum apabila meneroka pilihan dan program yang mungkin.

Sebagai kesimpulan, kami mengesyorkan menonton video mengenai topik:

Pasukan majalah online RichPro.ru ingin pembaca sebuah perniagaan yang berjaya dan menguntungkan. Biarkan semua program pinjaman yang digunakan oleh anda menjadi yang paling menguntungkan.

Tinggalkan komen anda di bawah, kongsi artikel di rangkaian sosial dengan rakan anda. Lihat awak tidak lama lagi!

Tonton video itu: Savings and Loan Crisis: Explained, Summary, Timeline, Bailout, Finance, Cost, History (November 2024).