Bagaimana untuk mengambil (mengeluarkan) gadai janji untuk sebuah apartmen, rumah, tanah, dan di mana lebih baik mendapatkan pinjaman gadai janji: TOP-5 bank + bantuan profesional dalam mendapatkan gadai janji

Selamat siang, pembaca sayang majalah Rich Pro! Dalam artikel ini kita akan memberitahu bagaimana dan di mana saya boleh mengambil (mendapatkan) gadai janji untuk sebuah apartmen, rumah atau tanah, di mana bank adalah lebih baik untuk mendapatkan pinjaman gadai janji, dan juga yang boleh memberikan bantuan profesional dalam mendapatkan gadai janji.

Selepas membaca artikel ini, anda akan belajar:

• Apakah prosedur untuk mendapatkan pinjaman gadai janji;
• Dokumen apa yang diperlukan untuk mengambil gadai janji di sebuah apartmen, rumah persendirian atau hartanah lain;
• Apakah ciri-ciri gadai janji tanah;
• Bagaimana dan di mana lebih baik memohon gadai janji dalam talian;
• Di mana saya boleh mendapatkan bantuan dalam mendapatkan gadai janji dengan sejarah kredit yang buruk.

Pada akhir penerbitan, tradisi memberikan jawapan kepada soalan-soalan yang paling sering timbul ketika mendaftar gadai janji.

Artikel ini akan berguna kepada semua orang - mereka yang telah memutuskan untuk membeli sebuah apartmen atau perumahan lain dengan kredit, dan mereka yang masih keraguan.

Pendaftaran gadai janji- prosesnya panjang. Dia tidak menerima keputusan tergesa-gesa dan ruam. Oleh itu, adalah penting untuk membaca artikel ini lama sebelum mengemukakan permohonan pinjaman agar mempunyai masa untuk berfikir dengan teliti. Secara umum, jangan buang masa, mula baca sekarang.

Mengenai bagaimana untuk memohon dan mendapatkan pinjaman gadai janji dengan betul, di mana (di mana bank) adalah lebih baik untuk mengambil gadai janji untuk sebuah apartmen atau rumah dengan plot tanah, dan juga yang boleh membantu dalam mendapatkan gadai janji - dibaca dalam isu ini

1. Prosedur untuk menyediakan pinjaman perumahan gadai janji di bank

Negara menjalankan kawalan terhadap prosedur pemberian hipotek melalui penerbitan tindakan legislatif. Di Persekutuan Rusia, tindakan undang-undang asas di mana pinjaman perumahan dijalankan undang-undang persekutuan "Mengenai gadai janji"dibangunkan kembali dalam 1998 tahun.

Peraturan mengehadkan kebebasan institusi kredit dalam operasi dengan hipotek, serta bebanan. Tindakan pemiutang dalam bidang ini perlu dijalankan dalam rangka undang-undang.

Tetapi bank diberi kebebasan memilih peminjam. Mereka secara bebas memutuskan siapa yang hendak mengeluarkan gadai janji dan siapa yang menolak.

Dalam hal ini, beberapa syarat dikenakan ke atas pemohon:

1. Umur. Secara tradisinya, gadai janji dikeluarkan kepada peminjam yang telah berpaling 21 tahun. Ini juga mengambil kira usia peminjam pada masa pembayaran penuh pinjaman gadai janji mengikut jadual.
2. Tahap pendapatan.Dalam menentukan pembayaran bulanan maksimum, bank menilai jumlah pendapatan keluarga. Adalah penting bahawa ia lebih daripada sekadar bayaran yang dirancang sekurang-kurangnya 2 kali.
3. Pekerjaan stabil. Sebaik-baiknya, peminjam yang berpotensi harus bekerja untuk sebuah syarikat besar yang terkenal. Peminjam yang berhati-hati adalah pemohon yang bekerja untuk usahawan individu.
4. Kewarganegaraan. Kebanyakan program gadai janji bank-bank besar direka untuk rakyat Persekutuan Rusia.

Prosedur untuk memberikan gadai janji dicirikan bukan sahaja oleh keperluan untuk peminjam, tetapi juga oleh parameter utama jenis pinjaman ini, yang tercermin dalam perjanjian pinjaman.

Petunjuk utama gadai janji adalah:

• Tawaran. Peratusan purata di bank Rusia adalah 12%. Ia ditentukan oleh pelbagai faktor - kehadiran sokongan negara, atribusi kepada kategori tertentu warganegara.
• Terma pinjaman. Selalunya ia berada dalam julat dari 60 sebelum ini 360 bulan. Lebih kurang kerap, istilah mungkin lebih panjang.
• Jumlah maksimumyang boleh dikeluarkan. Di Rusia, ia berada dalam julat1 000 000 - 20 000 000 rubles.
• Denda. Sebelum menandatangani perjanjian gadai janji, adalah perlu untuk mengetahui di bawah syarat-syarat dan sejauh mana penalti dikenakan. Adalah penting untuk menyedari bahawa kadang-kadang di bawah terma kontrak, walaupun untuk satu hari kelewatan, anda perlu membayar denda yang agak besar.

Dalam konteks krisis ekonomi yang berterusan, jumlah hartanah kediaman yang diperolehi melalui gadai janji secara beransur-ansur menurun. Dalam hal ini, organisasi kredit terpaksa berjuang untuk setiap pelanggan. Untuk ini, anda perlu menyemak syarat-syarat gadai janji. Hasilnya adalah bahawa dalam masa lalu tahun, terdapat trend ke arah penurunan kadar gadai janji yang lebih rendah.

2. Apa yang anda perlu ketahui sebelum anda mengambil gadai janji

Kebanyakan penduduk Rusia tidak mampu membeli hartanah kediaman untuk wang tunai. Akibatnya, keadaan itu adalah untuk kebanyakan orang, pinjaman gadai janji adalah satu-satunya cara untuk mengelakkan simpanan jangka panjang dan bergerak ke apartmen anda sendiri.

Statistik menunjukkan bahawa lebih daripada 50% hartanah yang dijual di Rusia ditebus dalam pinjaman. Pada masa yang sama, tidak semua peminjam mempunyai pengetahuan yang cukup mengenai hipotik. Sering kali ini menyebabkan masalah.

1) Inti pemberian pinjaman gadai janji

Pertama sekali, perlu difahami bahawa dalam dunia kewangan moden mereka memanggil gadai janji.

Gadai janji - jenis pemberian pinjaman yang disasarkan untuk pembelian oleh peminjam harta kediaman, yang kekal dalam gadai janji bank.

Dalam kes memperoleh perumahan melalui gadai janji, peminjam bertindak sebagai pemilik harta itu, tetapi tidak mempunyai hak untuk melupuskannya mengikut budi bicaranya.

Jika sebelum pembayaran penuh obligasi di bawah perjanjian gadai janji, peminjam berhenti membuat bayaran bulanan, institusi kredit berhak untuk memohon kepadanya penalti. Selain itu, dalam kes pelanggaran terma perjanjian pinjaman, bank berhak untuk mengambil barang yang dicagarkan melalui mahkamah, iaitu harta kediaman.

Perlu difahami bahawa masalah dengan gadai janji boleh timbul bukan sahaja berkaitan dengan kelewatan pembayaran bulanan.

Tidak memenuhi kewajiban yang diambil juga termasuk:

• pelanggaran syarat kontrak insurans;
• pemindahan harta itu kepada pihak ketiga;
• melanggar peraturan operasi perumahan;
• perubahan yang tidak dibenarkan dalam spesifikasi teknikal (susun atur);
• kerosakan kepada hartanah.

Adalah penting buat pilihan pemberi pinjaman dan program gadai janji. Hari ini di Rusia anda boleh memohon pinjaman sedemikian di hampir mana-mana bank besar. Perlu diingat bahawa di Rusia peratusan purata pinjaman gadai janji adalah 13%. Ini jauh lebih tinggi daripada di kebanyakan negara maju.

Terdapat beberapa parameter penting bagi pinjaman gadai janji:

• subjek ikrar;
• terma pinjaman;
• jumlah.

Setiap daripada mereka perlu diputuskan terlebih dahulu sebelum mengemukakan permohonan.

Sehingga hipotek tidak menjadi tenaga kerja yang sukar, anda perlu bersedia secara psikologi untuknya. Idealnya, keputusan mengenai reka bentuknya harus dibuat di majlis keluarga. Perlu difahami bahawa untuk masa yang sangat lama (secara purata 5 - 30 tahun) perlu membayar bukan sahaja kos perumahan, tetapi juga faedah tambahan.

Ia harus disediakan secara mental untuk fakta bahawa sebahagian besar daripada anggaran keluarga akan dibelanjakan untuk pembayaran hipotek bulanan. Dan keadaan ini akan berterusan selama lebih dari sedozen tahun. Oleh itu, anggaran keluarga perlu dirancang untuk jangka masa yang panjang.

Ia tidak keluar dari tempat untuk mendapatkan gadai janji nyatakan jumlahnya jumlah berlebihan. Anda boleh melakukan ini dengan menggunakan kalkulator pinjaman atau dengan menghubungi pakar pinjaman.

Berlebihan mewakili perbezaan antara harga hartanah yang ditetapkan oleh penjual dan amaun akhir yang akan dibayar oleh peminjam untuk membayar sepenuhnya gadai janji dan perumahan percuma dari bebanan.

Memandangkan kadar gadai janji hari ini agak tinggi, dan tempoh pinjaman adalah beberapa puluhan tahun, jumlah berlebihan boleh agak besar. Selalunya apartmen dibeli dalam kos gadai janji 2 kali lebih mahaldaripada ia pada asalnya kos.

Nota Ada yang takut dengan kelebihan berlebihan. Lain-lain, membahagikannya dengan istilah pinjaman, mempertimbangkan jumlah yang terhasil sebagai bayaran yang boleh diterima untuk kemungkinan tinggal di apartmen mereka sendiri.

Anda sering boleh mendengar pendapat bahawa kadar gadai janji yang sedia ada adalah pemangsa. Tetapi jangan lupa bahawa ada di Rusia kadar inflasi lebih daripada purata peratus. Pada masa yang sama, bank masih perlu mendapatkan keuntungan dan melindungi kemungkinan risiko.

Walau apa pun, setiap peminjam perlu menilai lebihan terlebih dahulu terlebih dahulu. Dalam kes ini, dia akan tahu apa yang perlu dipersiapkan, dan apabila dia menerima kontrak gadai janji, angka ini tidak akan menjadi kejutan yang tidak menyenangkan.

Satu lagi tugas penting peminjam yang berpotensi adalah untuk menentukan pendapatan, yang perlu untuk mendapatkan pinjaman gadai janji. Adalah penting untuk mengetahui bahawa nisbah ideal adalah apabila pembayaran bulanan tidak melebihi 40% pendapatan. Dalam kes ini, anda boleh mengambil kira semua sumber yang didokumenkan secara tetap, baik peminjam sendiri dan peminjam bersama yang tertarik kepadanya.

2) Syarat pinjaman gadai janji

Parameter penting pinjaman gadai janji adalah syaratnya. Walaupun setiap pemberi pinjaman sedang membangunkan program pinjaman mereka sendiri, beberapa ciri-ciri yang paling penting ciri-ciri pinjaman boleh dikenalpasti.

Syarat asas untuk mendapatkan pinjaman perumahan gadai janji

1. Umur peminjam

Selalunya, gadai janji boleh didapati oleh warganegara yang telah mencapai umur 21 tahun. Umur maksimum bergantung pada institusi kredit. Ia ditakrifkan sebagai jumlah umur peminjam semasa dan anggaran jangka masa pinjaman. Biasanya had atas penunjuk ini adalah umur persaraan yang meningkat oleh 3 - 5 tahun.

Kedudukan utama dalam had umur atas adalah Sberbank. Di sini, usia maksima pada masa hipotek berakhir 75 tahun.

2. Kesolvenan

Nisbah kesolvenan peminjam adalah penting ketika mempertimbangkan permohonan pinjaman hipotek.

Dalam kes ini, parameter berikut adalah wajib diperhitungkan:

• jumlah pendapatan bulanan;
• profesion, serta kedudukan;
• jumlah pendapatan peminjam bersama;
• sejarah kredit.

Ia adalah pada tahap kesolvenan yang maksimum mungkin bayaran bulanan. Dan mereka bergantung kepada penunjuk ini saizjuga terma pinjaman gadai janji.

3. Jenis pekerjaan

Kebanyakan bank percaya penjawat awamyang menerima gaji tetap. Pekerjaan itu dicirikan oleh tahap kestabilan yang tinggi. Juga diam-diam dialu-alukan diploma pendidikan tinggi.

Cukup aneh, tetapi pendapatan utama dari perniagaan sendirimemaksa bank untuk membawa pelanggan kepada peminjam risiko tinggi. Penjelasannya adalah sangat mudah - ekonomi moden tidak menjamin pendapatan perniagaan yang stabil. Malah aktiviti yang menguntungkan boleh menjadi tidak menguntungkan pada bila-bila masa.

4. Faedah

Satu lagi syarat penting untuk pinjaman gadai janji ialah ketersediaan faedah negeri.

Subsidi dijamin untuk kategori tertentu warganegara:

• keluarga muda (pasangan tidak boleh melebihi 35 tahun) yang dimasukkan ke dalam program yang berkaitan;
• keluarga di mana anak kedua dilahirkan berhak modal bersalin;
• kakitangan tentera.

Dua kategori pertama warga negara boleh bergantung kepada bantuan negara sebagai sebahagian daripada pembayaran bayaran ke atas gadai janji atau pembayaran balik sebahagian hutang di bawah perjanjian semasa.

Tentera boleh mengharapkan untuk membayar mereka gadai janji dalam jumlah tidak lebih 2,4 juta rubel. Baca lebih lanjut tentang gadai janji tentera dalam salah satu artikel kami.

5 peringkat mendapat pinjaman gadai janji

3. Bagaimana untuk mendapatkan pinjaman gadai janji - 5 peringkat utama untuk mendapatkan gadai janji

Dalam banyak cara, tindakan yang diambil apabila memperoleh gadai janji ditentukan oleh institusi kredit di mana ia didaftarkan. Setiap bank secara bebas sedang berkembang terma pinjamanbentuk pakej dokumenset keperluan peminjam. Selain itu, organisasi kredit sendiri memutuskan berapa lama mereka akan mempertimbangkan permohonan yang dikemukakan.

Beri perhatian! Sesetengah bank berjanji untuk mengeluarkan gadai janji dengan cepat dan tanpa masalah yang tidak perlu, menyampaikan semua 2 dokumen. Walau bagaimanapun, perlu diingat bahawa konsesi tersebut TIDAK bebas. Untuk kemudahan, anda perlu membayar bayaran pendahuluan tinggi atau kadar faedah yang meningkat.

Walaupun kehadiran nuansa yang wujud semasa pendaftaran di bank yang berbeza, terdapat beberapa peringkat yang menjadi ciri setiap transaksi gadai janji.

Tahap 1. Analisis Pasaran Harta Tanah

Ramai profesional mengesyorkan memilih hartanah yang dirancang untuk dibeli sebelum menghubungi bank. Tetapi sesetengah pakar yakin bahawa dengan mencari kemudahan pinjaman, ia perlu menunggu sehingga semua masalah dengan bank diselesaikan.

Walau bagaimanapun, walaupun dalam kes kedua, adalah perlu untuk menjalankan analisis pasaran harta tanah terlebih dahulu. Ini dijelaskan oleh keperluan untuk menunjukkan dalam permohonan gadai janji jumlah pinjaman yang dirancang.

Adalah penting untuk memahami bahawa hanya harta tertentu yang akan diperoleh dengan kredit:

• sebuah apartmen di pasaran sekunder;
• selesai perumahan di bangunan baru;
• sebuah apartmen di sebuah rumah dalam pembinaan;
• kampung;
• rumah persendirian.

Sesetengah organisasi kredit disediakan pinjaman bangunan rumah, tetapi pilihan sedemikian adalah kurang biasa. Program sedemikian boleh dijumpai, sebagai contoh, dalam Sberbank dan Bank Pertanian Rusia.

Apabila memilih sebuah apartmen, ia harus difahami bahawa sesetengah pemilik enggan menjual harta mereka dalam gadai janji. Ini benar terutamanya mengenai pemerolehan perumahan di pasaran sekunder. Oleh itu, adalah penting untuk memberi amaran kepada pemilik harta terlebih dahulu mengenai hasrat mereka. Pendekatan ini menjimatkan masa, kerana ia menghalang salah faham dan keengganan untuk menjual semasa transaksi.

Bank juga memperhatikan harta itu, yang dirancang untuk dibeli secara kredit. Gadai janji boleh didapati sahaja untuk membeli perumahan bermutu tinggi yang memenuhi keperluan tertentu.

Setiap bank menetapkan kriteria untuk memilih perumahan sendiri. Tetapi satu gejala adalah perkara biasa - harta itu TIDAK akan usang, rusak atau ditujukan untuk perobohan.

Ia juga penting untuk memahami bahawa gadai janji tidak akan dikeluarkan tanpa penilaian perumahan pakar. Adalah penting bagi organisasi kredit untuk memastikan bahawa saiz pinjaman yang diterima sepadan dengan nilai hartanah yang diperolehi.

Peringkat 2. Memilih organisasi kredit

Setiap peminjam, memilih institusi kredit, dipandu oleh kriteria dan pilihannya sendiri. Tetapi dalam mana-mana, kebanyakan peminjam terutamanya memberi perhatian kepada kadar faedah. Bagi ramai, penunjuk ini tegas.

Apabila memilih bank untuk pendaftaran gadai janji, anda harus terlebih dahulu menghubungi orang yang perkhidmatannya peminjam masa depan sentiasa digunakan. Dalam kes ini, anda boleh bergantung sikap setia dan syarat kredit yang lebih baik.

Profesional memberi tip lain kepada mereka yang hairan dengan pilihan bank:

• adalah penting untuk memperjelaskan syarat-syarat untuk bayaran balik sebahagian awal dan sepenuhnya - selalu ada peluang peningkatan pendapatan yang akan membawa kepada keinginan untuk mengurangkan jumlah hutang;
• harus menganalisis maklum balas peminjam yang telah mengeluarkan pinjaman hipotek di bank yang dimaksud;
• ia akan berguna untuk membuat senarai pertanyaan kepada pengurus pinjaman secara bertulis, ini akan membantu untuk tidak melupakan perkara penting;
• peminjam perlu mengira pendapatan bulanannya terlebih dahulu, sekiranya tidak mencukupi, seorang peminjam bersama harus dijumpai.

Banyak kejutan semasa menandatangani kontrak jumlah berlebihanjuga bayaran bulanan. Sehingga jumlah ini tidak menjadi kejutan yang tidak menyenangkan, anda harus mengetahui berapa banyak mereka akan terlebih dahulu.

Peringkat 3. Permohonan untuk gadai janji

Anda perlu memohon pinjaman gadai janji kepada bilangan maksimum bank. Ini membolehkan anda meningkatkan kemungkinan keputusan positif. Sekiranya kelulusan datang dari beberapa organisasi kredit sekaligus, ia cukup untuk memilih yang mana keadaannya paling sesuai.

Dokumen apa yang diperlukan untuk gadai janji?

Setiap bank mempunyai hak untuk mewujudkan senarai dokumen sendiri yang diperlukan untuk mendapatkan gadai janji.

Walau bagaimanapun, anda boleh memilih dokumen berikut untuk mendapatkan gadai janji, yang akan berguna di mana-mana:

• pasport seorang warganegara Persekutuan Rusia;
• sijil perkahwinan;
• sijil kelahiran bagi setiap kanak-kanak dalam keluarga;
• satu salinan buku kerja yang dibuat dan diperakui oleh majikan di tempat kerja semasa;
• sijil mengesahkan tahap pendapatan;
• sijil dari klinik psikologi yang peminjam tidak didaftarkan.

Jika anda bercadang untuk menarik peminjam bersama, masing-masing perlu menyediakan pakej dokumen yang sama. Di samping itu, apabila harta yang hendak dibeli terpilih, bank juga perlu mengemukakan dokumen.

Peringkat 4. Insurans gadai janji

Jika bank bersetuju dengan pengeluaran pinjaman gadai janji berdasarkan hasil pertimbangan permohonan, prosedur transaksi dimulai. Peringkat pertama beliau adalah insurans. Prosedur ini diperlukan. Kos yang ditanggung dalam proses insurans ditanggung oleh peminjam.

Penting untuk mengetahuibahawa insurans hanya subjek ikrar adalah wajib, i.e. memperolehi harta. Kesimpulan kontrak dengan syarikat insurans dalam hal lain adalah secara sukarela.

Walau bagaimanapun, untuk meminimumkan risiko, bank dengan cara yang mungkin memaksa peminjam untuk menginsuranskan mereka sendiri keupayaan bekerja, kesihatan dan kehidupan.

Keadaan ini mempunyai satu keputusan - dengan perbelanjaan pembeli apartmen risiko institusi kredit diinsuranskan. Pada masa yang sama, peminjam tetap tidak diinsuranskan dari situasi yang tidak dijangka. Jika peristiwa yang diinsuranskan berlaku, pembayaran yang diperlukan akan dipindahkan memihak kepada bank. Peminjam tidak akan dapat apa-apa.

Nampaknya sukarela pengambilalihan polisi insurans bermaksud bahawa anda boleh menolak perkhidmatan ini. Walau bagaimanapun, untuk mengelakkan ini, organisasi kredit tambah tawaran dalam ketiadaan insurans. Dalam kes ini, anda perlu berhati-hati mempertimbangkan apa yang akan menjadi lebih menguntungkan.

Dalam kata lain adalah perlu bandingkan Lebih berlebihan pada hipotek dengan peningkatan bunga dengan jumlah lebih bayar pada tingkat yang lebih rendah, tetapi dengan mempertimbangkan biaya asuransi.

Hasilnya, anda mungkin perlu memastikan diri anda. Dan kemudian satu lagi masa tidak menyenangkan - selalunya penanggung insurans memilih peminjam. Ia menyediakan peminjam dengan pilihan satu atau lebih syarikat insurans yang dia bekerjasama.

Pada masa yang sama, sangat mungkin bahawa dasar itu perlu dibeli bukanlah tarif paling menguntungkan di pasaran. Satu-satunya cara untuk menjimatkan wang adalah membuat kesimpulan kontrak insurans komprehensif semua risiko yang diperlukan sekaligus.

Peringkat 5. Kesimpulan kontrak

Salah satu peringkat yang paling penting dalam transaksi gadai janji adalah kesimpulan perjanjian pinjaman. Sama seperti perjanjian lain, ia perlu dibaca dengan teliti tanpa kehilangan satu perenggan.

Jangan lupabahawa anda harus membiasakan diri dengan perjanjian pinjaman Sebelum ini saat menandatanganinya. Sekiranya ada perkara dalam kontrak yang tidak jelas, jangan teragak-agak untuk bertanya kepada pakar pinjaman.

Semasa mempelajari kontrak, perhatian maksimum perlu dibayar kepada parameter kewangan gadai janji. Maksudnya jumlah pembayaran, jenis mereka, denda lewat lewat. Sebaik-baiknya, bank harus menyediakan peminjam dengan jadual pembayaran untuk keseluruhan tempoh pinjaman gadai janji.

Bersama dengan penandatanganan perjanjian pinjaman juga disimpulkan perjanjian pembelian hartanah. Cara di mana wang untuk membayar perumahan akan dipindahkan kepada penjual ditubuhkan secara individu untuk setiap transaksi. Ini boleh menjadi pemindahan dana ke akaun atau pemindahan secara tunai menggunakan sel bank.

Oleh itu, prosedur transaksi gadai janji agak panjang. Bagi mereka yang bukan pakar dalam kewangan atau pinjaman, ia boleh kelihatan sangat rumit. Walau bagaimanapun, dengan pelaksanaan berperingkat setiap peringkat urus niaga, kebanyakan kesukaran dapat dielakkan.

4. Bagaimana untuk mendapatkan gadai janji untuk sebuah apartmen: di mana untuk bermula

Keputusan untuk memohon gadai janji untuk membeli hartanah mestilah sangat seimbang dan disengajakan, anda tidak boleh mengambilnya dengan ringan. Kebanyakan warganegara yang membuat keputusan untuk menjadi pemilik rumah menggunakan gadai janji tidak tahu di mana untuk memulakan pendaftaran.

Profesional mengesyorkan, pertama sekali, untuk mengira keupayaan kewangan mereka sendiri.

Adalah penting untuk memahami dengan jelas saiz penunjuk berikut:

• simpanan yang boleh dipindahkan sebagai bayaran pendahuluan;
• kos perumahan yang dikehendaki dan, dengan itu, saiz pinjaman gadai janji yang diperlukan;
• jumlah yang peminjam bersedia untuk memberi setiap bulan sebagai pembayaran.

Saiz gadai janji masa depan adalah salah satu penunjuk yang paling penting yang perlu dinilai sebelum memfailkan permohonan.

Jumlah pinjaman paling banyak dipengaruhi oleh 2 indikator:

1. jumlah peminjam yang bersedia untuk dipindahkan sebagai bayaran pendahuluan;
2. jumlah pendapatan bulanan yang boleh didokumenkan untuk menilai kesolvenan oleh bank.

Petunjuk 1. Bayaran balik pada gadai janji

Hitung saiz pembayaran ke bawah pada gadai janji tidak sukar. Setiap peminjam boleh mengendalikan tugas ini.

Untuk mengira bayaran pendahuluan sudah cukup untuk menyelesaikan hanya 2 langkah:

1 langkah. Pertama sekali, ia akan mengambil masa mengetahui kos hartanah yang dirancang untuk pemerolehan. Untuk melakukan ini, lawati Internet tapak carian hartanah. Ia memilih pilihan hartanah yang sama seperti mungkin ke perumahan yang dirancang untuk pembelian. Untuk pengiraan, anda harus ingat kosnya. Sekiranya terdapat beberapa pilihan yang sesuai, untuk penilaian yang lebih tepat adalah dinasihatkan untuk mengambil kos purata. Selepas itu, satu peratus dikira untuk amaun yang terhasil.

Sebagai contoh, kos purata apartmen seperti yang anda bercadang untuk membeli adalah 3 000 000 rubles. Untuk mengetahui berapa banyak 1% daripadanya, anda perlu membahagikan kos sebanyak 100:

3 000 000 / 100 = 30 000 rubles

Ternyata kos satu peratus daripada perumahan terpilih adalah 30 000 rubles.

2 langkah. Berikut seterusnya kira berapa peratus daripada kos perumahan peminjam boleh membayar sendiri. Untuk melakukan ini, menilai jumlah simpanan. Angka yang terhasil mesti dibahagikan dengan kos satu peratus dari apartmen.

Jika kita menganggap bahawa pengumpulan peminjam adalah 900 000 Rubles, ternyata:

900 000 / 30 000 = 30%

Dengan kata lain, peminjam memiliki tiga puluh peratus daripada kos pangsapuri yang dirancang untuk pemerolehan.

Penunjuk ini membolehkan anda memilih program gadai janji yang betul.Jangan lupa bahawa salah satu indikator yang paling penting mengenai gadai janji adalah peratusan dari bayaran pendahuluan yang diperlukan untuk pembayaran.

Di samping itu, saiz bayaran pendahuluan membolehkan anda memahami berapa banyak pinjaman yang diperlukan. Dalam contoh kami, ternyata jumlah tersebut harus ditunjukkan dalam permohonan untuk gadai janji:

3 000 000 - 900 000 = 2 100 000 rubles

Jumlah ini tidak cukup untuk membeli sebuah apartmen dengan wang tunai.

Petunjuk 2. Tahap kesolvenan

Satu lagi penunjuk utama yang diperlukan untuk mengira gadai janji adalah tahap kesolvenan peminjam. Memahami pendapatan yang perlu didokumenkan untuk bank adalah mudah.

Pertama anda perlukan mengambil kesempatan daripada apa-apa kalkulator gadai janjidikemukakan di Internet. Dalam tetingkap khas dimasukkan nilai hartanah, jumlah bayaran pendahuluan yang ada.

Kami cadangkan menggunakan kalkulator untuk mengira pembayaran:

Sebagai a kadar faedah Anda boleh menentukan nilai purata di pasaran. Hari ini purata15%. Terma pinjaman boleh diambil untuk 20 tahun. Selepas menekan butang itu kiraan akan menjadi terkenal jumlah bayaran bulanan. Untuk contoh ini, nilai ini akan 27 653 ruble.

Secara tradisinya, jumlah pendapatan yang disahkan mestilah sekurang-kurangnya 2 kali lebih banyak ansuran bulanan. Keperluan ini disampaikan oleh kebanyakan bank.

Untuk data yang diberikan dalam contoh, ternyata bahawa pendapatan sepatutnya sama dengan:

27 653 * 2 = 55 306 rubles

Ia adalah pendapatan (biasanya upah) yang mesti disahkan di bank oleh sijil.

Adalah penting untuk memahami bahawa ini tidak semata-mata pendapatan peribadi peminjam sendiri. Kebanyakan bank membolehkan anda menarik pinjaman gadai janji peminjam bersama. Dalam kes ini, jumlah pendapatan yang disahkan untuk semua peserta dalam gadai janji akan diterima untuk penyelesaian.

Tidak semua orang memahami mengapa bank memerlukan pendapatan seolah-olah terlalu besar. Malah, pendukung pendekatan sedemikian cara untuk melindungi peminjam dari masalah kewangan. Selepas pembayaran bayaran gadai janji, wang yang mencukupi harus kekal (sekurang-kurangnya separuh daripada pendapatan) untuk diet biasa dan pembelian barang-barang lain yang diperlukan.

Walau bagaimanapun, jauh dari mungkin untuk mendokumenkan kecukupan pendapatan yang diterima. Seorang peminjam yang berpotensi mungkin mempunyai pendapatan tidak rasmi lain selain upah. Dalam hal ini, timbul pertanyaan: benar perlu meninggalkan gadai janji?

Malah, terdapat 2 pilihan yang boleh digunakan dalam situasi seperti berikut:

1) Namun, serahkan dokumen yang tersedia kepada institusi kredit. Dalam kebanyakan kes akan berlaku keengganan. Walau bagaimanapun, sesetengah bank meluluskan gadai janji dalam kes-kes di mana bayaran adalah kira-kira 70% pendapatan.

Di samping itu, terdapat kemungkinan mendapatkan kelulusan untuk jumlah yang kurang daripada diisytiharkan. Benar, dalam kes ini, anda perlu membuat bayaran pendahuluan yang besar atau memilih pangsapuri yang lebih murah.

2) Ambil bantuan broker kredit. Perlu diingatkan bahawa pada setiap penolakan sebuah bank untuk mengeluarkan gadai janji, maklumat tentang hal ini ditransmisikan kepada Biro Kredit.

Sememangnya, data sedemikian dalam sejarah kredit mungkin mempengaruhi keputusan organisasi kredit pada masa akan datang. Oleh itu, dengan kesedaran bahawa terdapat pelbagai masalah, termasuk dengan tahap pendapatan, lebih baik untuk segera menghubungi pakar.

Broker kredit dengan teliti mengkaji maklumat dan dokumen yang disediakan oleh peminjam. Selepas itu, mereka memberitahu peminjam masa depan di mana institusi kredit dia mungkin dapat mendapat pertama kalinya positif keputusan itu.

Broker cuba untuk membentangkan pilihan sedemikian sehingga jumlah pinjaman tidak akan dikurangkan. Di samping itu, mereka tahu bank mana yang tidak memerlukan sijil, dan ia cukup untuk menerangkan pendapatan tambahan secara lisan.

Perlu diingat bahawa broker yang berpengalaman mempunyai hubungan dengan sejumlah besar organisasi kredit. Perkongsian sedemikian membolehkan anda membantu pelanggan mendapatkan jumlah yang tepat pada gadai janji dengan syarat yang paling baik.

Bolehkah saya mendapatkan gadai janji di sebuah apartmen dengan sejarah kredit yang buruk?

Disebabkan rendahnya celik kewangan Rusia, serta disebabkan oleh tempoh krisis, hari ini ramai orang mempunyai masalah dengan sejarah kredit. Sememangnya, inilah yang paling sering menyebabkan penolakan pada permohonan gadai janji. Oleh itu, ia sering berlaku bahawa peminjam masa depan mempunyai soalan, adakah mungkin untuk mendapatkan gadai janji dengan sejarah kredit yang rosak?.

Pertama sekali, anda perlu memahami bahawa kehadiran delinquensi dalam pinjaman pengguna atau kad kredit pada masa lalu mungkin diketahui oleh bank. Walaupun dalam kes-kes kesolvenan telah berubah menjadi lebih baik, pelanggan akan dalam apa jua keadaan ditugaskan status berisiko tinggi.

Boleh membantu mendapatkan gadai janji broker kredit. Mereka menyedari pelbagai program untuk pelanggan dengan sejarah kredit yang buruk. Oleh itu, dalam kuasa mereka untuk mendapatkan kelulusan untuk gadai janji walaupun dalam keadaan sedemikian.

Walau apa pun, pendapatan broker bergantung kepada jumlah pinjaman yang mana mereka membantu mendapatkan kelulusan. Pendekatan ini memastikan bahawa broker akan melakukan segala usaha untuk mencapai penyelesaian positif untuk kliennya.

Untuk butir-butir di mana dan bagaimana untuk mendapatkan pinjaman dengan sejarah kredit yang buruk tanpa maklumat tentang pendapatan dan penjamin, baca salah satu artikel kami.

Ternyata apabila memohon gadai janji jangan takut, perkara utama adalah bermula. Adalah penting untuk menentukan jenis perumahan yang anda ingin beli dan faham bagaimana ia sesuai dengan pendapatan yang ada.

Jika ia menjadi jelas bahawa terdapat sebarang masalah yang boleh mengganggu penyelesaian positif, anda perlu segera menghubungi broker.

Panduan terperinci bagaimana untuk mengambil pinjaman gadai janji untuk sebuah apartmen atau rumah

5. Bagaimana untuk mendapatkan gadai janji untuk sebuah apartmen, rumah atau perumahan lain dalam 5 langkah mudah - arahan demi langkah

Pendaftaran gadai janji - proses yang sukar dan panjang. Oleh itu, adalah penting untuk menjalankannya secara berperingkat. Sebelum memulakan proses, anda perlu membaca dengan teliti arahan-arahan langkah-langkah yang menggambarkan algoritma tindakan yang diambil. Di samping itu, penting untuk mengetahui bagaimana untuk melaksanakan setiap langkah dengan kecekapan maksimum.

Pakar mengesyorkan memulakan proses dengan pemilihan harta tanahdirancang untuk pembelian. Dalam kes ini, ia akan difahami dengan jelas berapa banyak gadai janji diperlukan, apa yang sepatutnya menjadi ansuran pertama. Pilihan pinjaman lain juga bergantung kepada kos perumahan.

Langkah 1. Pemilihan harta benda

Mereka yang memutuskan untuk membeli perumahan di gadai janji, pertama sekali, mengambil berat tentang soalan: Apa hartanah yang dipinjamkan oleh bank?

Hari ini, pinjaman gadai janji boleh dikeluarkan untuk hampir mana-mana harta:

1. sebuah apartmen di rumah baru (bangunan baru) atau di pasaran sekunder;
2. kotej atau kampung musim panas;
3. rumah persendirian.

Bank juga memberi pinjaman penyertaan dalam pembinaan bersama. Di samping itu, dalam beberapa kes, anda boleh mengeluarkannya pinjaman rumah.

Pada peringkat ini, peminjam harus mempertimbangkan dengan teliti penilaian keupayaan mereka sendiri, mereka harus diselaraskan dengan keinginan mereka sendiri. Pendekatan ini membantu anda tidak kecewa dengan pemerolehan dan tidak membenci gadai janji melalui beberapa bayaran bulanan.

Dalam proses memilih perumahan untuk pengambilalihan, matlamat peminjam masa depan sangat penting.

Pilihan pertama - warganegara memperbaiki keadaan hidupapabila membeli apartmen yang lebih besar atau dengan lokasi yang lebih berprestij. Selain itu, sebagai peraturan, terdapat pendapatan stabil yang cukup besar. Peminjam sedemikian lebih mudah bersetuju untuk berpisah dengan perumahan baru sekiranya ada masalah.

Pilihan kedua - kes apabila gadai janji dikeluarkan untuk memperoleh satu-satunya perumahan sendiri. Dalam kes ini, peminjam membuat segala usaha untuk tidak kehilangan harta mereka sendiri. Mereka mengambil pinjaman lebih serius.

Apabila memilih harta tanah, ia harus diingat bahawa organisasi kredit mengenakan keperluan yang serius terhadap objek yang diperolehi. Oleh kerana dana gadai janji tidak mungkin untuk membeli rumah kecemasan dan usang, serta hartanah yang terletak di luar Rusia.

Langkah 2. Mencari institusi kredit dan program gadai janji

Apabila memilih institusi kredit harus dipertimbangkan matlamatjuga kemungkinannya peminjam yang berpotensi. Pada masa yang sama, adalah penting untuk memahami bahawa walaupun dalam kes di mana bank merayu kepada warganegara, ini tidak bermakna bahawa gadai janji akan didaftarkan dengan betul. Ringkasnya, untuk meluluskan permohonan pinjaman, penting untuk mencapai persefahaman antara peminjam dan peminjam.

Walaupun fakta bahawa kepentingan dalam kebanyakan bank hampir sama, mereka hampir pasaran purata Kadar sentiasa ada peluang untuk memilih persekitaran pinjaman yang selesa.

Faedah negara jika ada, anda pasti mesti menggunakannya dalam kes-kes tersebut apabila proses pendaftaran akan agak sukar. Malah pengurangan kadar faedah yang tidak penting dengan hak kepada subsidi membawa untuk penjimatan yang ketara. Selama bertahun-tahun, ia tumpah berpuluh-puluh dan juga beratus ribu rubles.

Terdapat beberapa parameter yang harus dipertimbangkan ketika memilih institusi kredit, serta program hipotek.

Parameter utama pilihan institusi kredit:

1. kebolehpercayaan dan reputasi bank;
2. ulasan pelanggan sebenar yang telah mendaftarkan gadai janji melalui pemberi pinjaman ini;
3. amaun pinjaman maksimum;
4. jumlah bayaran ke bawah;
5. syarat-syarat untuk prapembayaran penuh dan separa, kehadiran denda untuk prosedur ini;
6. kewajipan untuk membuat polisi insurans, serta saiz premium insurans;
7. jumlah denda, serta prosedur untuk akruan mereka atas andaian kelewatan.

Bagi mereka yang gajinya tidak sepenuhnya rasmi, anda harus memilih program yang dibenarkan memohon gadai janji tanpa pertanyaan dan cagaran.

Terdapat juga syarat-syarat yang memerlukan penerbitan pinjaman berdasarkan sijil dalam bentuk bank. Walau bagaimanapun, program sedemikian melibatkan kadar faedah yang lebih tinggi.

Langkah 3. Penyediaan dokumen dan aplikasi yang diperlukan

Kebanyakan kejayaan memperoleh gadai janji adalah reka bentuk yang betul pakej dokumen. Setiap bank mengembangkan senarainya sendiri, namun mungkin untuk mengenal pasti mandatori untuk semua.

Senarai dokumen untuk mendapatkan gadai janji yang diperlukan oleh semua organisasi kredit:

1. permohonan atau permohonan untuk gadai janji;
2. dokumen pengenalan peminjam, penjamin dan peminjam bersama;
3. satu salinan buku kerja yang diperakui oleh majikan semasa;
4. sijil pendapatan;
5. bagi usahawan swasta lesen dan sijil yang berkaitan;
6. dokumen untuk hartanah yang dirancang untuk pemerolehan.

Untuk kategori keutamaan rakyat pakej dokumen akan menjadi lebih besar. Di samping itu, kertas kerja dikehendaki mengesahkan hak untuk faedah, serta kebenaran pihak berkuasa untuk menggunakan subsidi dari belanjawan.

Langkah 4. Menandatangani perjanjian gadai janji

Langkah paling penting dalam mendapatkan gadai janji adalah pelaksanaan perjanjian gadai janji. Sebelum menandatangani perjanjian, penting untuk membacanya dengan teliti. dari yang pertama sebelum ini perenggan terakhir.

Perhatian khusus ia bernilai membayar kepada bahagian-bahagian yang ditulis dalam cetakan kecil. Pilihan yang sempurna - mengambil kontrak sampel terlebih dahulu dan belajar di rumah. Lebih baik lagi - Biarkan peguam yang berpengalaman membaca perjanjian itu.

Ia adalah berdasarkan perjanjian gadai janji yang peminjam menerima hak untuk memindahkan pinjaman yang diterima dalam pembayaran untuk perumahan yang diperoleh.

Pada masa yang sama, jangan lupa sehingga memenuhi kewajipan sepenuhnya di bawah perjanjian gadai janji hartanah akan ditempatkan dalam ikrar di bank. Tanpa kebenaran pemberi pinjaman, peminjam tidak dapat membuangnya mengikut budi bicaranya. Iaitu, dia tidak akan dapat menjual, menderma atau menukar apartmen yang dibeli.

Langkah 5. Penyelesaian transaksi

Undang-undang Rusia memberikan kewajipan untuk menginsuranskan sebuah apartmen yang dibeli di dalam gadai janji. Walau bagaimanapun, organisasi perbankan biasanya tidak terhad kepada insurans cagaran. Selalunya mereka perlu mengeluarkan dasar juga insurans nyawa, kesihatan dan lain-lain risiko yang mungkin. Sememangnya, anda perlu membayar untuk setiap insurans.

Bank tidak berhak untuk membuat kontrak insurans tambahan. Walau bagaimanapun, untuk mengurangkan risiko mereka sendiri, peminjam membuat segala usaha untuk memaksa peminjam membeli dasar. Oleh itu, jika anda enggan menginsuranskan sebarang risiko, bank boleh menaikkan kadar faedah.

Langkah terakhir dalam mendapatkan gadai janji adalah pendaftaran kontrak jualan hartanah dalam Rosreestre. Pada masa yang sama, satu lagi dokumen penting yang dipanggil gadai janji. Perjanjian ini mengesahkan beban.

Oleh itu, pendaftaran gadai janji adalah proses yang dikawal ketat. Mengetahui prosedur langkah demi langkah membantu membeli harta tanah secara kredit adalah lebih mudah.

Nuansa dan ciri pendaftaran gadai janji di atas plot tanah

6. Ciri-ciri utama gadai janji tanah 🏡

Dalam gadai janji anda boleh membeli bukan sahaja kediaman hartanah, tetapi juga plot tanah. Pinjaman sedemikian mempunyai beberapa nuansa. Tanpa mengambil kira ciri-ciri yang paling penting, plot gadai janji tanah menjadi mustahil. Walaupun dalam kes-kes di mana urus niaga itu akan selesai, ia tidak konsisten dengan undang-undang.

1) Ciri-ciri subjek gadai janji

Tahap awal hipotek tanah adalah identifikasi ciri utama subjek pinjaman. Keperluan untuk ini adalah kerana fakta bahawa pendekatan ini membolehkan kita memahami sama ada sebidang tanah tertentu boleh dibeli secara kredit.

Tanah itu harus mematuhi ciri-ciri tertentu:

1. kekurangan larangan perolehan;
2. kekurangan sekatan.

Jika subjek hipotek tidak memenuhi kedua-dua kriteria ini, pinjaman boleh dianggap sebagai pelanggaran undang-undang Persekutuan Rusia. Kedua-dua kriteria ini dianggap lebih terperinci di bawah.

1. Batasan perolehan tanah

Kaedah-kaedah gadai janji menegaskan bahawa subjek ikrar tidak boleh menjadi harta itu, atas sebab apa pun, terhad dalam peredaran atau ditarik balik daripadanya. Ini terpakai, termasuk pemberian pinjaman bagi pemerolehan tanah.

Selaras dengan undang-undang tanah, beberapa plot boleh dibezakan untuk mana batasan perolehan berlaku:

• plot dana hutan;
• tanah pertanian;
• kawasan yang tercemar dengan bahan radioaktif, serta sisa berbahaya lain;
• kawasan yang telah mengalami kemerosotan.

2. Larangan ikrar

Apabila menentukan sama ada sebidang tanah boleh menjadi subjek gadai janji, perlu diingat bahawa undang-undang melarang objek tertentu sebagai cagaran. Ini termasuk, tetapi tidak terhad kepada:

• Tanah yang dimiliki oleh negeri atau perbandaran. Pengharaman menegakkan plot tersebut dijelaskan oleh keperluan untuk memelihara integriti wilayah negara kita, serta untuk mendapatkan rizab tanah milik negara. Kerajaan mempunyai hak untuk memindahkan laman web tersebut kepada pengurusan ekonomi dan operasi.
• Sebahagian daripada sebidang tanah yang lebih kecil daripada kawasan minimum. Penunjuk ini ditentukan oleh peraturan-peraturan yang diguna pakai oleh entiti konstituen Persekutuan Rusia, serta oleh pihak berkuasa tempatan. Ini terpakai untuk laman web pelbagai penggunaan yang dibenarkan dan yang dimaksudkan. Keterbatasan adalah kerana hakikat bahawa di kawasan yang berlainan, bahagian tanah yang digunakan adalah berbeza.Sebab itulah batas bawah dan atas kawasan tanah tidak sama.

2) Ciri lain dari gadai janji tanah

Di samping ciri-ciri hipotik tanah yang digambarkan dengan subjek ikrar, terdapat ciri-ciri lain yang juga sangat penting.

Yang pertama adalah kebimbangan nisbah gadai janji tanah dan bangunan. Di negara-negara yang paling maju, gadai janji di sebidang tanah juga menyiratkan ikrar semua bangunan di atasnya.

Tidak seperti negara asing, saham perundangan Rusia 2 jenis cagaran - tanah dan kemudahan. Ternyata dengan gadai janji plot tanah, gedung-gedung yang didirikan di atasnya dijanjikan TIDAK terletak.

Ia semulajadi bahawa pendekatan sedemikian memperkenalkan ketidakseimbangan. Oleh itu, dalam kebanyakan kes, pihak-pihak untuk transaksi cuba untuk membuat ikrar secara serentak ke tanah dan kemudahan.

Dalam kes-kes di mana perjanjian itu tidak menyediakan suatu ikrar serentak, jika pengumpulan tanah itu dilevi, pemilik bangunan itu tetap berhak kepadanya. Di samping itu, dalam kes ini, bahagian tanah yang diduduki oleh pembinaan oleh penggadai janji akan easement(hak akses melalui tapak ke bangunan yang terletak di atasnya).

Ciri penting gadai janji untuk membeli tanah ialah dokumen tambahanjuga terma kontrak. Mereka betul boleh dipanggil ciri-ciri gadai janji di atas tanah. Sekiranya sekurang-kurangnya satu item tidak hadir, pihak berkuasa pendaftaran mempunyai hak untuk menolak untuk menjalankan pendaftaran negeri hak ke laman web ini.

Syarat tambahan untuk kandungan perjanjian gadai janji di atas tanah

Secara tradisinya dibezakan 2 syarat tambahan untuk tanah gadai janji:

Syarat 1. Penilaian plot tanah yang diperoleh melalui gadai janji mestilah tidak lebih rendah daripada kos standard. Dalam erti kata lain, tanah tidak boleh dikenakan kos kurang daripada had nilai yang lebih rendah. Apabila mengira kos standard, pertama sekali, kawasan sebenar.

Di samping itu, ciri-ciri khas diambil kira:

• ciri pelepasan;
• ciri-ciri tanah;
• lokasi.

Adalah penting untuk memberi perhatian kepada ciri-ciri ini. Jangan lupa bahawa pengiraan salah penunjuk ini paling sering menjadi punca litigasi. Dalam praktiknya, terdapat kes-kes apabila, berkaitan dengan penentuan tidak sah batas-batas tapak, mahkamah memutuskan untuk menafikan pemilik hak untuk menggunakannya selama-lamanya.

Syarat 2. Kehadiran tambahan kepada perjanjian gadai janji.Ia bertindak sebagai penambahan kepada pelan, yang mencerminkan sempadan tapak. Lukisan sedemikian dikeluarkan jawatankuasa tanah.

Oleh itu, gadai janji tanah mempunyai beberapa ciri. Adalah penting untuk berhati-hati mengkaji mereka sehingga pinjaman.

7. Di mana lebih baik untuk mengambil gadai janji (pinjaman gadai janji) - bank TOP-5 dengan keadaan kredit yang menggalakkan

Hari ini, pasaran kewangan mempunyai sejumlah besar program gadai janji. Lebih-lebih lagi, seringkali dalam kerangka organisasi kredit tunggal, beberapa syarat yang berbeza telah dikembangkan.

Dalam keadaan sedemikian, tidak mudah memilih bank dengan keadaan yang lebih baik. Penilaian oleh profesional boleh membantu mengatasi tugas yang sukar ini. Jadi, bank mana yang lebih baik untuk mengambil gadai janji, pertimbangkan di bawah.

Bank terbukti dengan terma gadai janji yang terbaik:

Kami sudah menulis dalam artikel berasingan tentang di mana ia lebih menguntungkan untuk mendapatkan pinjaman gadai janji dan bank mana yang mempunyai gadai janji yang paling menguntungkan untuk perumahan - kami mengesyorkan agar anda membiasakan diri dengannya.

8. Bagaimana untuk memohon pinjaman dalam talian?

Di dunia hari ini, sejumlah besar soalan dan masalah diselesaikan menggunakan keupayaan Internet.Ini juga terpakai kepada gadai janji.

Menghantar aplikasi menggunakan Internet adalah cara yang sangat mudah untuk mendapatkan pinjaman. Ia sesuai untuk mereka yang tidak mempunyai masa lapang.

Algoritma untuk memproses permohonan gadai janji dalam talian melalui Internet

Pendaftaran gadai janjidalam talian membolehkan peminjam untuk mengelakkan keperluan untuk melawat pejabat sebilangan besar bank. Tanpa kehilangan masa untuk berunding dengan pakar pinjaman, peminjam secara bebas mengira parameter pelbagai pinjaman gadai janji, analisis dan membandingkannya.

Menggunakan khas kalkulator gadai janji, anda boleh dengan mudah menentukan jumlah anggaran pembayaran bulanan, amaun berlebihan dan parameter penting lain. Pengiraannya membantu pemohon untuk mengetahui berapa banyak yang dia boleh mendapatkan pada gadai janji.

Adalah penting untuk memahami bahawa parameter berikut diambilkira apabila menentukan saiz pinjaman:

1. tahap pendapatan;
2. terdapat dana sendiri yang akan digunakan untuk bayaran pendahuluan.

Ia juga penting untuk menentukan tempoh pinjaman. Bukan sahaja saiz pembayaran, tetapi juga jumlah berlebihan akan bergantung kepadanya.

Istilah untuk pembayaran balik hipotek ditentukan oleh beberapa parameter:

• amaun yang disediakan secara kredit;
• kadar faedah;
• tahap kesolvenan, yang menjejaskan saiz pembayaran yang mungkin.

Keputusan penting pengiraan juga merupakan ukuran lebih bayar. Peminjam perlu mengambil kira kadar yang didengar dalam program, tetapi berkesan. Dalam erti kata lain, bukan sahaja saiz berlebihan mempengaruhi faedah terakrutetapi juga pelbagai komisenjuga bayaran tambahantermasuk insurans.

Untuk mengira gadai janji anda boleh menggunakan mana-mana kalkulator dalam talian. Banyak laman web kewangan yang menganjurkan program serupa di halaman utama mereka.

Contoh permohonan dalam talian untuk gadai janji melalui laman web rasmi bank - pengiraan menggunakan kalkulator pinjaman

Jangan lupabahawa untuk mendapatkan data yang paling boleh dipercayai anda perlu tahu dengan tepat bukan sahaja tawaran dan bayaran pendahuluan yang diperlukan. Adalah penting juga mengambil kira semua bayaran tambahan dan komisen yang sepadan dengan program yang dipilih, premium insurans.

Selalunya, pengiraan menggunakan kalkulator hipotek adalah anggaran. Untuk mendapatkan data yang paling relevan, lebih baik untuk dihubungi pakar pinjaman bank khusus.

Nota Jika semasa kajian mengenai maklumat yang dibentangkan di Internet terdapat pertanyaan, anda boleh memanggil nombor yang ditunjukkan. Pendekatan ini membolehkan anda dengan cepat menjelaskan mata yang tidak dapat difahami.

Langkah seterusnya ialah mengisi borang permohonan hipotek. Lebih baik mengemukakan permohonan kepada beberapa bank sekaligus. Ini akan menjimatkan banyak masa. Sekiranya berlaku penolakan dalam satu institusi kredit, anda tidak perlu memulakan carian dari awal dan menunggu pertimbangan, yang mungkin cukup panjang apabila mendaftar gadai janji.

Sekiranya keputusan positif dibuat oleh beberapa bank, sudah cukup untuk membandingkan cadangan yang diterima. Selepas itu, pilihan terbaik dipilih, selebihnya tetap tidak mendapat perhatian.

Untuk memohon, lawati tapak bank terpilih. Secara tradisinya, terdapat soal selidik peminjam yang berpotensi dipenuhi.

Maklumat berikut dimasukkan dalam permohonan pinjaman:

• data peribadi pemohon;
• tempat kerja dan tahap pendapatan;
• komposisi keluarga dan jumlah pendapatan;
• jumlah obligasi;
• Maklumat mengenai hartanah yang dirancang untuk pembelian.

Biasanya aplikasi gadai janji lebih terperinci daripada pinjaman pengguna. Selain itu, ia dianggap lebih lama. Ini dijelaskan oleh jangka panjang dan jumlah pinjaman. Secara tradisinya tempoh kajian semula berkisar dari 1 sebelum ini 7 hari.

Gambaran keseluruhan broker pinjaman yang memberikan bantuan dalam gadai janji

9.Siapa yang memberi bantuan dalam mendapatkan gadai janji - kajian semula 5 broker gadai janji teratas

Tidak semua orang mampu pinjaman gadai janji sendiri. Proses ini memerlukan kos masa yang ketara, kepekatan moral. Di samping itu, untuk pemahaman yang betul mengenai ciri-ciri proses pemberian pinjaman gadai janji yang kompleks, sekurang-kurangnya pengetahuan minimum dalam kewangan. Sememangnya, tidak semua orang mempunyai kebolehan sedemikian.

Bagaimanapun, tidak sepatutnya memberi idea mendapatkan perumahan dengan mendapatkan pinjaman gadai janji. Penyelesaian yang lebih baik adalah dengan menggunakan bantuan perantara profesional antara peminjam dan institusi kredit. Inilah yang dipanggil broker gadai janji.

Pakar sedemikian biasanya menyedari ciri-ciri sejumlah besar program gadai janjidiwakili di pasaran. Dia dapat membantu sesiapa sahaja yang memilih pilihan pinjaman yang paling sesuai dan menguntungkan.

Selalunya di bandar-bandar besar pertubuhan perantaraan keseluruhanyang menyediakan perkhidmatan broker kredit. Di bandar-bandar kecil perantara boleh didapati dalam agensi hartanah yang besar.

Di rantau Moscow, pakar menyerlahkan 5 syarikatyang diiktiraf pemimpin dalam pasaran perkhidmatan broker. Mereka dibincangkan di bawah.

1) pinjaman LK

Walaupun broker ini telah beroperasi di pasaran baru-baru ini, ia telah memperoleh reputasi yang sempurna. Pelanggan di syarikat ini tidak memerlukan sebarang prapembayaran. Bayaran untuk perkhidmatan yang disediakan dijalankan secara eksklusif dalam rangka kerja kontrak.

2) Kommersant-Credit

Kakitangan broker yang berkenaan mempunyai pengalaman dalam perkhidmatan pengurusan dan keselamatan pelbagai bank.

Terima kasih kepada ini, gadai janji dikenali di dalam.

3) Perkhidmatan Keputusan Kredit

Syarikat yang dibentangkan berjaya beroperasi di pasaran dengan 2010 tahun.

Syarikat ini menyediakan perkhidmatan broker kepada kedua-dua individu dan entiti undang-undang.

4) Pemilihan gadai janji

Broker yang diwakili telah terbentuk dalam 2012 tahun.

Kedua-dua individu dan syarikat di sini dijamin keputusan positif mengenai permohonan dari bank Moscow.

5) Makmal Kredit

Semua kakitangan syarikat mempunyai pengalaman penting. Mereka dapat menyediakan pelanggan mereka untuk apa-apa, bahkan keperluan khusus peminjam.

Adalah dinasihatkan untuk menggunakan bantuan broker bukan sahaja untuk menjimatkan masa dan saraf. Perantara membantu mendapatkan gadai janji dalam keadaan luar biasayang rumit oleh sebarang faktor negatif. Dalam sesetengah kes, syarikat tersebut bertindak bukan sahaja sebagai perantara, tetapi juga sebagai penjamin untuk pelanggan mereka.

Beralih kepada broker, adalah penting untuk memeriksa dengan teliti reputasi mereka. Ini akan membantu mengelakkan kerjasama dengan penipu. Di samping itu, anda tidak perlu memindahkan wang untuk membayar perkhidmatan sebelum ini ketika anda menerima pinjaman.

Petua praktikal tentang bagaimana untuk mengambil gadai janji dengan betul dan menguntungkan

10. Bagaimana untuk mengambil gadai janji dengan betul - 5 petua berguna daripada profesional

Hari ini, pinjaman gadai janji agak popular. Sememangnya, tidak semua orang yang memutuskan reka bentuknya mempunyai pendidikan khusus - kewangan atau undang-undang. Oleh itu, reka bentuk gadai janji mesti didekati dengan serius dan disediakan.

Mendapat pinjaman yang sangat menguntungkan boleh menjadi sukar. Untuk menyelamatkan saraf dan masa anda, serta memperoleh hartanah anda sendiri tanpa masalah yang tidak perlu, adalah penting teliti memeriksa yang paling penting dalam urus niaga Sebelum ini memfailkan permohonan.

Di samping itu, tidak diperlukan untuk mendengar nasihat pakar. Pendekatan ini akan membantu mengelakkan kebanyakan masalah.

Petua 1. Anda perlu mengeluarkan gadai janji dalam mata wang di mana pendapatan utama terakru.

Peraturan utama dalam mendapatkan pinjaman dari jenis apa pun adalah untuk membuat kesimpulan perjanjian sahaja dalam mata wang di mana peminjam menerima upah.Sebabnya mudah - apabila anda menerima gadai janji dalam mata wang asing untuk membayar pinjaman, anda perlu membelinya dengan perbelanjaan aset ruble.

Tambahan pula, ada risiko kadar pertukaran. Keadaan sedemikian tidak dapat dielakkan membawa kepada kenaikan bayaran bulanan. Ini mengancam bukan hanya penurunan kesolvenan, tetapi juga keruntuhan sepenuhnya pembayar.

Ia berada dalam keadaan ini bahawa orang-orang yang bersemangat pada kadar yang rendah dan masuk 2013-2015 tahun mengeluarkan gadai janji dalam mata wang asing. Peningkatan mendadak dalam kadar tukaran membawa kepada fakta bahawa dari segi pembayaran rubles meningkat kira-kira 2 kali. Pada masa yang sama, upah tidak berubah.

Hasilnya dalam kebanyakan kasus sangat menyedihkan - peminjam tidak dapat memenuhi kewajiban mereka sepenuhnya. Ramai juga terpaksa menjual apartmen yang dibeli di dalam gadai janji.

Petua 2. Jangan terlalu tinggi kemampuan kewangan anda sendiri

Jangan segera membuat keputusan untuk membeli sebuah apartmen yang besar, jika tahap pendapatan tidak membenarkan anda membelanjakan jumlah yang besar dalam servis pinjaman bulanan.

Dalam bidang kewangan, peraturannya terpakai - kos penyelenggaraan kewajipan yang dilakukan tidak boleh lebih 30-40% pendapatan. Nilai kritikal penunjuk ini adalah 50% Sekiranya pembayaran gadai janji adalah lebih daripada separuh daripada pendapatan yang diterima, ini tidak dapat dielakkan membawa kepada kemerosotan dalam keadaan biasa kewujudan.

Kebanyakan orang Rusia melupakan peraturan di atas. Ramai membuat pinjaman gadai janji dengan bayaran yang melebihi 70% pendapatan mereka. Mereka percaya bahawa perkara utama adalah untuk membeli sebuah apartmen, tanpa memikirkan bagaimana mereka akan membayar balik pinjaman.

Akibatnya, kehidupan yang penuh tidak dapat dipertikaikan. Sekiranya masalah ditambah kepada keadaan kewangan yang sudah tegang, kelewatan. Hasilnya ialah kredit buruk.

Kesimpulan yang paling penting mencadangkan dirinya. Anda tidak boleh menafikan keupayaan kewangan anda sendiri. Keadaan hidup perlu ditingkatkan secara beransur-ansur.

Pertama, anda boleh memohon gadai janji jumlah minimum yang diperlukan untuk membeli sebuah pangsapuri kecil. Adalah mungkin bahawa pada masa pembayaran penuh, keadaan dalam pasaran gadai janji akan berubah.

Hari ini terdapat kecenderungan untuk menurunkan kadar. Oleh itu, kemungkinan besar, pada masa akan datang, mungkin akan mengeluarkan hipotek pada istilah yang lebih baik. Kemudian ia berbaloi jika anda ingin menukar apartmen kecil kepada yang besar.

Tip 3. Adalah penting untuk memilih masa terbaik untuk mendapatkan gadai janji.

Untuk mana-mana urus niaga hartanah, adalah penting untuk memilih masa yang sesuai untuk dibuat. Perkara yang sama berlaku untuk mendapatkan gadai janji.

Sering kali keadaan dengan pembelian hartanah boleh ditangguhkan untuk beberapa waktu. Dalam situasi sedemikian untuk membeli sebuah apartmen dengan perbelanjaan dana yang dipinjam sepatutnya dalam saat-saat ketika permintaan untuk mereka jatuh.

Sebaiknya, anda perlu menunggu permintaan minimum untuk memastikan transaksi selesai pada masa yang terbaik.

Ia akan menjadi satu kesalahan untuk mendapatkan gadai janji dan membeli apartmen apabila pasaran sibuk. Dalam kes ini, kemungkinan besar, selepas itu, apabila kepentingan dalam hartanah menurun dan harga turun, peminjam akan mula menggigit sikunya.

Tip 4. Anda perlu mengkaji dengan teliti kontrak sehingga ditandatangani.

Bahawa kontrak itu harus ditandatangani sahaja selepas kajian menyeluruh, semua orang tahu. Walau bagaimanapun, jauh dari semua peraturan ini diperhatikan. Lebih-lebih lagi, dalam perjanjian ini syarat-syarat asas untuk pinjaman perumahan ditentukan khusus untuk urus niaga tertentu.

Perhatian khusus dalam kajian kontrak hendaklah diberikan kepada seksyen yang berkaitan denganperbelanjaan tambahan. Ramai peminjam tidak serius mengenai pelbagai perkara komisen dan premium insurans.

Walau bagaimanapun, biasanya bank memerlukan insurans setiap tahun di sesetengah syarikat. Hasilnya adalah kenaikan harga gadai janji secara purata oleh 1% setahun. Lebih berlebihan itu adalah kejutan yang tidak menyenangkan untuk peminjam yang tidak peduli.

Petua 5. Anda perlu bimbang tentang mewujudkan beg udara yang dipanggil

Ia mestilah pada akaun berasingan (disukai sumbangan) untuk menyimpan dana dalam jumlah beberapa bayaran bulanan. Jumlah yang ideal ialah 3 hingga 6 ansuran pinjaman.

Terdapat beberapa sebab mengapa wang ini tidak sepatutnya dibayar untuk pembayaran balik awal:

1. Ramai bank tidak suka membayar gadai janji lebih awal daripada jadual dan menetapkan prosedur sedemikian komisen tambahan. Oleh itu, terlalu sering membuat bayaran balik sebahagiannya menjadi tidak menguntungkan.
2. Sekiranya deposit ditamatkan secara beransur-ansur, pelanggan dalam kebanyakan kes kehilangan minat terakru.

Oleh itu, lebih baik menyimpan simpanan sedemikian dalam akaun yang berasingan. Mereka boleh menjadi sokongan yang berkesan apabila kesukaran timbul..

Walaupun dalam kes-kes di mana peminjam kehilangan pekerjaannya, dengan bantuan beg udara dia boleh terus membayar balik gadai janji tepat pada waktunya.

Oleh itu, dengan mendengar nasihat pakar, anda dapat dengan mudah memudahkan pemenuhan kewajipan gadai janji.

11. Soalan Lazim (FAQ)

Membuat gadai janji bukan satu tugas yang mudah. Oleh itu, selalunya nasihat pakar tidak mencukupi. Keadaan tidak standard biasanya timbul yang memerlukan penyelesaian segera. Itulah sebabnya artikel itu memberikan jawapan kepada soalan yang sering ditanya.

Soalan 1. Apakah pulangan atas faedah gadai janji?

Adalah penting bagi setiap orang yang memutuskan untuk mendapatkan gadai janji untuk mengetahui apa yang ada pulangan faedah. Selaras dengan undang-undang Rusia, peminjam mempunyai hak untuk memulangkan bahagian tertentu wang yang diberikan kepadanya untuk membayar gadai janji.

Tidak semua orang memahami bahawa tidak mungkin untuk mengembalikan pembayaran itu sendiri, tetapi hanya sebahagian daripada cukai pendapatan atas jumlah yang diperuntukkan untuk perbelanjaan tersebut. Prosedur ini dipanggil potongan hartanah.

Peminjam mempunyai hak untuk menerima pampasan dalam jumlah 13% daripada jumlah faedah yang dibayar olehnya pada gadai janji untuk tahun kalendar yang lalu. Hak kepada potongan timbul sahaja dalam kes di mana peminjam mempunyai pendapatan yang dikenakan cukai pada kadar di wilayah Persekutuan Rusia 13%.

Pulangan tidak dijalankan oleh institusi kredit, tetapi oleh kerajaan. Oleh itu, untuk menerima dana yang diperlukan, anda harus menghubungi ke pejabat cukai.

Soalan 2. Saya mahu mengambil gadai janji di bilik. Adakah ini mungkin?

Tidak semua orang boleh menyewa pinjaman gadai janji bernilai beberapa juta. Tetapi inilah yang diperlukan untuk membeli sebuah apartmen penuh. By the way, kami menulis lebih awal tentang bagaimana untuk membeli sebuah apartmen di gadai janji dan di mana untuk memulakan proses membeli rumah masa depan.

Jika anda masih mahu memiliki rumah anda sendiri, satu-satunya jalan keluar ialah dapatkan gadai janji di bilik. Pilihan yang sama sesuai untuk digunakan. modal ibu. Tidak semua orang mampu membayar gadai janji penuh jika terdapat lebih daripada satu anak dalam keluarga.

Sering kali, pelabur dengan modal kecil menimbangkan bilik sebagai pilihan yang menjanjikan untuk pelaburan. Hartanah sedemikian boleh disewa. Selepas pembayaran penuh gadai janji, bilik itu boleh dijual.

Selain itu, ketika membeli bilik asrama ada peluang untuk jatuh ke bawah program penempatan semula sekiranya keputusan untuk merobohkannya. Akibatnya, setelah membeli harta tanah yang tidak sepenuhnya lengkap, anda boleh menjadi pemilik sebuah apartmen yang layak. By the way, sering semasa perumahan penempatan semula disediakan di bangunan baru.

Semua sebab di atas membawa kepada hakikat bahawa isu menggunakan jenis pinjaman tetap relevan.

Membuat gadai janji untuk membeli bilik mempunyai beberapa ciri:

• Mencari bank yang bersetuju untuk memberi pinjaman untuk membeli bilik tidak mudah. Ini berkaitan secara langsung dengan subjek gadai janji. Kecairan dalam pasaran hartanah di dalam bilik adalah rendah. Oleh itu, sekiranya pinjaman tidak membayar balik, ia tidak akan mudah untuk menjualnya. Keadaan ini ketara meningkatkan risiko pemberi pinjaman.
• Manfaat untuk bank dari transaksi tersebut adalah kecil. Kos pendaftaran hartanah agak ketara, dan faedah yang diterima adalah tidak penting. Ini adalah benar terutamanya dalam kes di mana sebahagian daripada gadai janji itu dibayar lebih awal daripada jadual atas perbelanjaan modal bersalin.

Walau bagaimanapun, terdapat kes-kes apabila organisasi kredit sangat bersemangat mengenai pinjaman untuk membeli sebuah bilik:

1. Dalam kes gadai janji yang dijamin oleh harta lain yang berharga, yang sama nilai atau lebih mahal daripada harta yang diperolehi.
2. Jika peminjam yang berpotensi, atas sebab-sebab tertentu, adalah pemilik keseluruhan apartmen, kecuali untuk bilik yang berasingan. Dalam kes ini, bank akan lebih bersedia untuk membuat perjanjian.

Mereka yang memutuskan untuk membeli bilik dengan kredit perlu diingat bahawa terdapat beberapa bank yang mengeluarkan gadai janji untuk tujuan tersebut.

Bank dan syarat pinjaman mereka untuk pembelian bilik dibentangkan dalam jadual:

Soalan 3. Apa yang diperlukan untuk mendapatkan gadai janji untuk dua dokumen? Apakah keadaannya?

Kebanyakan orang Rusia boleh membeli rumah sendiri, sahaja memohon gadai janji. Ini selalunya proses yang sangat panjang, memerlukan pengumpulan sejumlah besar dokumen. Walau bagaimanapun, hari ini sejumlah besar bank menawarkan perkhidmatan pinjaman gadai janji.

Oleh kerana persaingan yang besar dan perjuangan untuk setiap pelanggan, program menarik baru muncul di pasaran. Contohnyapeluang memohon gadai janji hanya dalam dua dokumen.

Sememangnya, jika anda ingin mendapatkan pinjaman sedemikian, soalan pertama ialah apa dokumen yang diperlukan untuk ini.

Dokumen pertama, pertama sekali, bank itu akan memerlukan calon peminjam untuk hadir pasport sivil. Prasyarat adalah kehadiran dalam dokumen setem ini pada pendaftaran tetap di wilayah Rusia (dengan kata lain, pendaftaran).

Dokumen kedua Biasanya, peminjam boleh memilih secara berasingan daripada senarai yang dicadangkan. Secara tradisinya, ia termasuk:

1. ID ketenteraan;
2. sijil pendaftaran dalam dana pencen (SNILS);
3. kad pengenalan pegawai tentera atau pekerja badan kerajaan;
4. pasport;
5. lesen memandu.

Bagi syarat-syarat pinjaman gadai janji, mereka adalah individu di setiap bank. Walaupun begitu, beberapa perkara biasa boleh dibezakan daripada mereka.

Syarat utama gadai janji, dibuat atas dasar dua dokumen:

• Tidak perlu mengesahkan kesolvenan.
• Kepentingan yang terlalu mahal berbanding dengan program lain. Pengecualian adalah peminjam yang mempunyai gaji atau akaun persaraan dengan institusi kredit ini.
• Bayaran bawah diperlukan yang paling kerap berkisar antara lima belas hingga lima puluh peratus daripada nilai harta yang diperolehi.
• Kebanyakan bank membenarkan anda untuk menarik peminjam bersama.
• Sebagai peraturan, ketiadaan komisen dan sekatan terhadap pembayaran balik awal.
• Ia perlu menyediakan dokumen untuk perumahan selepas menerima keputusan positif untuk mengeluarkan pinjaman.
• Ia adalah wajib untuk membuat polisi insurans. Sekiranya anda menolak perkhidmatan ini, kadar akan dinaikkan.
• Kelewatan adalah tertakluk kepada denda.

Permohonan gadai janji diproses seperti biasa:

1. Soal selidik diisi. Anda boleh melakukan ini dengan menghubungi pejabat atau di laman web bank.
2. Tunggu keputusan institusi kredit. Terma untuk pertimbangan permohonan di bank berbeza berbeza dengan ketara. Tambahan pula, dalam beberapa kes, organisasi kredit memperluaskannya.
3. Menyediakan untuk pertimbangan dokumen mengenai harta itu,jika keputusan positif diterima atas permohonan itu.
4. Menandatangani perjanjian pinjaman, membuat bayaran pendahuluan dan mengambil insuransdan sekiranya bank meluluskan perumahan terpilih.
5. Pmenandatangani kontrak jualan serta pemindahan pemilikan hartanah kepada peminjam dan pendaftarannya sebagai ikrar kepada bank.

Apabila mendaftar gadai janji untuk dua dokumen, adalah penting untuk mengikuti beberapa cadangan pakar:

1. Berhati-hati mempelajari syarat-syarat program gadai janji Sebelum ini masa permohonan.
2. Menggunakan didakwa itu terma dan saiz gadai janji juga tawaran, komisen dan bayaran tambahan kiraan menggunakan kalkulator pinjaman parameter pinjaman masa depan. Selepas itu, adalah penting untuk menjalankan analisis menyeluruh dan membandingkan dengan bank lain.
3. Ia bernilai pergi ke institusi kredit sahaja maka apabila semua dokumen yang diperlukan dikumpulkan.
4. Adalah penting untuk memahami bahawa gadai janji tidak berakhir dengan kelulusan permohonan oleh bank untuk peminjam. Sebaliknya, ia baru bermula. Di samping membuat pembayaran bulanan, anda perlu memperbaharui polisi insurans anda setiap tahun.. Di samping itu, kebanyakan bank memerlukan perakuan ketiadaan hutang pada bil utiliti.

Oleh itu, bagi kebanyakan peminjam, gadai janji dua-gadai janji adalah pilihan yang ideal. Ia membolehkan anda menjimatkan masa untuk penyediaan dokumen yang diperlukan.

Peminjam masa depan tidak perlu mengumpul sejumlah besar maklumat. Pada masa yang sama, beberapa bank menawarkan syarat-syarat yang kurang baik untuk program tersebut daripada yang tradisional.

Tetapi jangan lupa bahawa anda tidak akan dapat membeli sebuah apartmen secara kredit tanpa bayaran pendahuluan yang besar. Selain itu, apabila mendaftarkan gadai janji untuk dua dokumen, ia sering diperlukan untuk mengesahkan kehadirannya.

Soalan 4. Bagaimana untuk mendapatkan gadai janji mengenai keselamatan pangsapuri yang sedia ada?

Secara tradisinya, di Rusia, peminjam membuat gadai janji yang dijamin oleh harta yang diperolehi. Tidak semua orang tahu bahawa terdapat juga kemungkinan, apabila membeli harta tanah sebagai cagaran, untuk memberikan pemberi pinjaman dengan ruang perumahan yang ada.

Di samping itu, dalam beberapa kes, bank juga menawarkan untuk mengeluarkannya pinjaman bukan sasaran yang dijamin oleh hartanah. Semua kes yang dijelaskan juga gadai janji, ciri ciri yang mana adalah untuk menerima dana atas kredit yang dijamin oleh hartanah.

Apa yang anda perlu ketahui apabila memohon pinjaman gadai janji yang dijamin oleh apartmen

Penting untuk difahamibahawa jika tidak ada keperluan bagi penggunaan dana yang disasarkan yang diterima dalam gadai janji, risiko bagi bank meningkat banyak kali. Selalunya, hasilnya adalah terma kurang menggalakkan untuk program sedemikian.

Keadaan kritikal gadai janji yang dijamin oleh harta tanah sedia ada adalah bahawa ruang hidup peminjam akan bertindak cagaran gadai janji. Dalam erti kata lain, bank akan memformalkan ikrar.

Walau apa pun, obligasi cagaran disediakan. dalam bilik pendaftaran. Oleh itu, peminjam tidak lagi dapat melupuskan apartmennya sendiri. Tanpa kebenaran bank, perumahan tidak boleh dijual, disumbangkan dan diwarisi. Sebagai balasan, peminjam mendapat peluang untuk membelanjakan dana yang dipinjam ke atas pengambilalihan hartanah baru atau (jika diperuntukkan oleh kontrak) mengikut budi bicaranya.

Adalah penting untuk memahami bahawa pinjaman gadai janji yang dijamin oleh apartmen yang sedia ada, seperti perkhidmatan kewangan lain, mempunyai sendiri manfaatnya dan kekurangan. Sebelum anda bersetuju dengan pinjaman jenis ini, anda perlu mengkaji dengan teliti.

Di antara kelebihan pinjaman untuk mendapatkan perumahan yang sedia ada, berikut boleh dibezakan:

1. Kebanyakan institusi kredit lebih setia kepada peminjam yang bersedia untuk menjamin perumahan sedia ada sebagai cagaran.Oleh itu, banyak daripada mereka menawarkan lebih rendah kadar faedah untuk program sedemikian. Walau bagaimanapun, baru-baru ini, beberapa bank telah mula mengurangkan kadar gadai janji tradisional. Oleh itu, mungkin dalam masa terdekat ini kelebihan ini mungkin hilang.
2. Dengan gadai janji yang dijamin oleh harta tanah yang sedia ada, objek yang dirancang untuk diperoleh tidak penting bagi bank. Akibatnya, program sedemikian memudahkan untuk membeli sebuah apartmen di peringkat pembinaan sifar. Di samping itu, peminjam boleh memilih pemaju sendiri, ia tidak perlu dia diakreditasi oleh bank. Juga, harta itu boleh - kampung, bilik di asrama dan pilihan lain yang kebanyakan bank enggan memberi pinjaman.
3. Program yang dipertimbangkan menetapkan keperluan fleksibel bukan sahaja untuk harta yang diperoleh, tetapi juga untuk peminjam sendiri, termasuk kepada beliau kesolvenan. Secara tradisinya, gadai janji yang dijamin oleh perumahan sedia ada boleh dikeluarkan oleh orang Rusia yang berumur dari 18 sebelum ini 65 tahun. Adalah penting bahawa peminjam dan keluarganya mempunyai pendapatan stabil yang cukup untuk membayar pinjaman.
4. Berbeza dengan pinjaman tidak bercagar, program yang dipertikai memakan tempoh maksimum 30 tahun.
5. Kelebihan penting ialah ketiadaan pembayaran turun. Sesetengah organisasi kredit untuk terus menarik pelanggan meletakkan pinjaman ini sebagai gadai janji tanpa bayaran balik. Kami bercakap tentang gadai janji tanpa bayaran secara terperinci dalam salah satu artikel sebelumnya.
6. Secara tradisinya, skim yang sama tidak mempunyai penalti untuk pembayaran awal.

Mereka yang ingin memohon pinjaman yang dijamin oleh harta mereka sendiri juga harus sedar tentang kelemahan ciri-ciri program tersebut. Jika anda tidak membiasakan diri dengan mereka sebelum menandatangani kontrak, anda kemudiannya dapat menghadapi banyak kejutan yang tidak menyenangkan.

Kelemahan gadai janji jenis ini termasuk:

1.  Tidak semua hartanah sesuai untuk keselamatan. Bank memperhatikan perkara cagaran untuk pinjaman jenis ini. Ia tidak mungkin untuk mengeluarkan gadai janji mengenai keselamatan premis yang termasuk dalam dana perumahan usang dan bertujuan untuk perobohan dan penempatan semula. Bank tidak akan memberi pinjaman kepada hartanah yang susut nilainya 50% Juga, tiada institusi kredit akan diambil sebagai cagaran pangsapuri dengan lantai kayuserta di hadapannya pembangunan semula haram.
2. Tiada siapa yang akan mendapat pinjaman untuk kos penuh harta sedia ada. Maksimum yang boleh diperolehi ialah 70% daripada harga pasaran pangsapuri.
3. Kos insurans tinggi.Kemungkinan besar, anda perlu menginsuranskan kehidupan dan prestasi peminjam, subjek ikrar, serta apartmen yang dibeli.
4. Sekiranya perlu, tidak mungkin menjual harta yang dicagarkan. Bank kemungkinan besar tidak akan membuat perjanjian sedemikian.Oleh itu, sebelum tamatnya kontrak, ia bernilai segera menjelaskan semua syarat yang akan dikenakan oleh bank atas permintaan tersebut.

Bagi bank, gadai janji untuk perumahan sedia ada juga mempunyai kelemahan yang ketara - berisiko tinggi. Ia dijelaskan oleh kekurangan bayaran pendahuluan. Ini membawa kepada hakikat bahawa terdapat beberapa bank yang menawarkan program sedemikian. Sememangnya, setiap institusi kredit membangunkan syarat pinjamannya sendiri.

Terdapat beberapa ciri parameter gadai janji yang dijamin oleh perumahan sendiri:

• pinjaman mata wang - rubles, dolar atau euro;
• umur minimum peminjam - 21 tahun
• kadarnya bergantung pada mata wang pinjaman; secara purata, dalam rubel itu 16% setahun;
• terma pinjaman maksimum - 25 tahun, kadang-kadang sampai 30 tahun;
• jumlah pinjaman jarang melebihi 70% daripada nilai hartanah yang dicagarkan.

Keperluan tertentu juga dikenakan ke atas ruang hidup, di mana ia dirancang untuk mengeluarkan pinjaman:

1. di hadapan penyusunan semula, kesemuanya mesti disahkan, yang didokumenkan;
2. Bil-bil utiliti mesti dibayar penuh;
3. kemungkinan menggunakan harta untuk penginapan yang selesa - rumah mesti dibekalkan dengan elektrik, air dan pemanasan;
4. apartmen tidak boleh dibebani.

Adalah penting untuk memahami bahawa keperluan tertentu dikenakan bukan sahaja di kediaman, tetapi juga di rumah tempat ia berada.

Bangunan di mana harta yang digadaijanjikan terletak mesti mematuhi parameter berikut:

• bilangan lantai di dalam rumah mestilah sekurang-kurangnya lima;
• keadaan bukan kecemasan bangunan itu, tidak ada keperluan untuk merobohkan atau membina semula, rumah itu juga tidak harus ditempatkan semula;
• tahun pembinaan tidak lebih awal 1950th.

Oleh itu, sebagai tambahan kepada sejumlah ciri positif yang signifikan, gadai janji yang dijamin oleh harta sedia ada mempunyai beberapa kelemahan. Adalah penting untuk memahami bahawa jika tidak mungkin untuk membuat pembayaran hipotek bulanan, masalah penting dapat timbul. Timbul risiko kerugian hartanah yang dicagarkan. Ia boleh diletakkan untuk lelongan.

Juga terdapat kebarangkalian kehilangan semua harta yang dimiliki oleh peminjam (iaitu harta yang dibeli dengan dana yang dipinjam). Oleh itu, ketika memutuskan untuk mengeluarkan hipotek, penting untuk menilai kesolvenan Anda dengan soberly. Ini perlu dilakukan dengan mengambil kira bukan sahaja keadaan semasa, tetapi juga yang mungkin timbul pada masa akan datang, sehingga tamat tempoh perjanjian pinjaman.

Soalan 5. Bolehkah saya mengambil gadai janji untuk berkongsi dalam apartmen?

Tidak semua orang mempunyai wang untuk membeli bukan sahaja apartmen sepenuhnya, tetapi juga bahagiannya. Dalam kes ini, keadaan mungkin timbul apabila ia amat diperlukan untuk membeli saham dalam hartanah kediaman, dan hanya ada yang tidak dapat meminjam wang. Dalam keadaan sedemikian, persoalan timbul - Adakah realistik untuk mendapatkan pinjaman untuk membeli saham pangsapuri.

Baru-baru ini, situasi apabila gadai janji diperlukan bukan untuk keseluruhan apartmen, tetapi khusus untuk bahagiannya, telah berhenti menjadi pengecualian. Mungkin terdapat banyak sebab mengapa rakyat perlu membeli balik saham.

Dalam kes apa yang saya boleh mengambil pinjaman gadai janji untuk bahagian dalam apartmen

Selalunya, gadai janji untuk memperoleh saham dalam hartanah kediaman dikeluarkan dalam kes berikut:

• Hak kepada warisan timbul dari beberapa saudara jauh. Tidak ada cara untuk hidup bersama, tetapi saya tidak mahu menjual apartmen sepenuhnya.
• Semasa perceraian, terdapat pembahagian hartanah, tetapi salah seorang suami isteri tidak mahu menolak untuk hidup dalam keadaan selesa.

Di atas hanya terdapat situasi yang paling kerap berlaku. Walau bagaimanapun, kehidupan tidak dapat diramalkan, dan mustahil untuk mengetahui terlebih dahulu atas sebab apa yang perlu untuk membeli bahagian dalam apartmen.

Penting untuk dipertimbangkanbahawa tidak ada banyak organisasi kredit yang sanggup memberikan pinjaman hipotek untuk membeli saham di sebuah apartmen.Jika anda masih mencari bank sedemikian, anda harus bersedia untuk hakikat bahawa syarat-syarat bagi apa-apa pinjaman tidak semestinya menjadi setia. Kadar gadai janji setiap saham boleh menjadi sangat tinggi. Selalunya mereka sampai 15% setahun, dan selalunya lebih.

Oleh itu, untuk menjadi pemilik tunggal apartmen di mana pada masa ini warganegara yang memiliki sebahagian sahaja mungkin sukar. Anda perlu membuat banyak usaha dan menghabiskan banyak masa untuk mencapai matlamat yang diingini. Tetapi keputusasaan dalam apa jua keadaan tidak berbaloi. Peluang mendapatkan gadai janji, walaupun kecil, masih ada.

Keadaan gadai janji untuk pengambilalihan sebahagian daripada hartanah kediaman sebahagian besarnya ditentukan oleh objektif yang dipinjam oleh peminjam.

Selalunya, terdapat 2 jenis pinjaman untuk memperoleh bahagian perumahan:

1. Seorang warganegara memiliki bahagian tertentu dari apartmen tertentu. Pada masa yang sama, beliau mahu menjadi pemiliknya yang penuh dan tunggal. Dalam keadaan ini, gadai janji diperlukan untuk membeli bahagian terakhir hartanah.
2. Peminjam masa depan mahu membeli sebahagian (mis. bilik) di sebuah apartmen yang tidak mempunyai apa-apa. Dalam kes ini, selepas urus niaga, warganegara akan memiliki sebahagian daripada harta tanah tertentu sahaja.

Dalam kedua-dua contoh di atas, mendapatkan gadai janji untuk menjalankan transaksi tidak akan mudah. Walau bagaimanapun dalam kes pertama dapatkan gadai janji lebih mudah. Ini dijelaskan oleh perbezaan tahap risiko dalam dua situasi. Apabila membeli bahagian terakhir, bank mungkin memerlukan, pada masa pinjaman, untuk mengeluarkan deposit keselamatan untuk bahagian pangsapuri yang sudah dimiliki oleh pemohon.

Pilihan kedua melibatkan pinjaman untuk jumlah yang agak besar tanpa menyediakan cagaran. Dalam situasi sedemikian, bank mungkin tidak memberikan bukti kesolvenan sebagai jaminan pulangan. Kebanyakan bank apabila memohon gadai janji untuk bahagian pertama mungkin memerlukan keselamatan tambahan. Ia boleh menjadi seperti harta laindijanjikan serta menarik penjamin.

Kami menganggap kedua-dua kes lebih terperinci.

1. Gadai janji untuk memperoleh bahagian terakhir

Sekiranya anda membuat keputusan untuk memohon gadai janji untuk membeli saham terakhir di dalam apartmen, anda harus bersedia secara mental untuk fakta bahawa akan perlu sahkan pemilikan ke bahagian yang dimiliki oleh pemohon.

Dalam erti kata lain, adalah perlu untuk mengumpul pakej dokumen yang secara unik akan mengenal pasti peminjam sebagai pemilik sebahagian daripada harta tersebut.

Di samping itu, anda perlu mengesahkan:

1. Pengalaman kerja di tempat terakhir. Untuk ini anda perlukan salinan buku kerjadisahkan oleh majikan dengan petunjuk wajib bahawa peminjam bekerja hingga hari ini. Dalam kes ini, menurut keperluan piawai, hayat perkhidmatan di tempat terakhir sepatutnya tidak kurang 6 bulan.
2. Kesolvenan. Gaji tidak hanya stabil, tetapi juga rasmi. Kewujudan sumber pendapatan sedemikian disahkan sijil cukai pendapatan 2-peribadi sama ada sesuai perisytiharan. Jika atas sebab tertentu tidak dapat mengesahkan jumlah penuh pendapatan dengan dokumen-dokumen ini, beberapa organisasi kredit dibenarkan untuk mengisi sijil dalam bentuk bank. Sememangnya, dalam kes ini, tahap kepercayaan dalam klien akan lebih rendah.

Secara umum, bank memberi pinjaman terakhir lebih bersedia. Ini adalah disebabkan oleh hakikat bahawa pada akhirnya pemohon akan memiliki harta tak alih keseluruhannya. Dalam keadaan sedemikian, adalah mungkin untuk membentangkan sebahagian daripada apartmen yang dimiliki oleh hak pemilikan sebagai jaminan tambahan.

Risiko bank yang lebih rendah membawa kepada fakta bahawa dalam kes yang dijelaskan, keadaan akan menjadi lebih menarik.

Antara ciri utama pinjaman untuk bahagian terakhir, berikut boleh dibezakan:

• kadar purata di peringkat 16% setiap tahun;
• tempoh kontrak maksimum berada dalam julat 5-25 tahun;
• ketersediaan bayaran ke bawah dalam jumlah dari 10% kos bahagian yang dibeli (dalam sesetengah kes, ketiadaannya dibenarkan).

Peminjam mesti faham bahawa bank itu akan mengharuskan dia untuk mengikat bukan sebahagian daripada harta yang diperolehi, tetapi seluruh harta kediaman, termasuk bahagian terakhir. Dalam erti kata lain, sebaik sahaja seorang warganegara melengkapkan pemilikan apartmen, dia akan kehilangan hak untuk melupuskannya sehingga pinjaman itu dibayar balik.

2. Beli balik satu saham

Mendapatkan gadai janji untuk membeli semula bahagian dalam apartmen yang mana peminjam tidak terlibat adalah lebih sukar. Dalam kes ini, harta itu tidak akan dimiliki sepenuhnya oleh pemilik selepas transaksi.

Ini membawa kepada fakta itu institusi kredit sangat enggan mengeluarkan gadai janji untuk membeli saham. Itulah sebabnya hampir mustahil untuk mencari bank yang bersetuju untuk memberi pinjaman untuk membeli sebahagian daripada harta yang bukan milik peminjam.

Penting untuk difahamibahawa pinjaman yang berkenaan melibatkan ikrar kepada bank hanya saham pangsapuri. Untuk menjualnya sekiranya masalah dengan pemulangan dana hutang akan hampir mustahil. Walaupun anda berjaya, tidak mungkin harga akan menguntungkan.

Untuk mendapatkan gadai janji jenis yang dipersoalkan, peminjam perlu membuat usaha yang besar. Pertama sekali, anda perlu cuba meyakinkan bank kesolvenannya sendiri. Ia perlu untuk membuktikan bahawa terdapat peluang yang sangat nyata untuk memenuhi kewajiban pinjaman tepat pada masanya dan sepenuhnya.

Bank membuat tuntutan yang serius bukan sahaja kepada peminjam, tetapi juga pada saham yang diperolehi.

Bahagian yang diperolehi dari harta itu mesti memenuhi syarat-syarat berikut:

• keadaan teknikal yang sempurna;
• tahap kecairan yang boleh diterima;
• pematuhan penuh dengan semua piawaian teknikal;
• Lokasi di kawasan yang baik di bandar.

Adalah penting untuk diingat bahawa kadar gadai janji pada satu saham secara tradisinya sekurang-kurangnya 3% lebih tinggidaripada dengan pengambilalihan bahagian terakhir. Secara semulajadi, kerja sepenuh masa, pendapatan tetap rasmi dan sejarah kredit yang bersih dalam keadaan sedemikian adalah wajib. Selain itu, ia mungkin diperlukan keselamatan tambahan dalam bentuk ikrar harta, penjaga atau tarikan peminjam bersama.

Oleh itu, peluang untuk mendapatkan gadai janji pada satu saham adalah sangat sedikit. Tetapi mereka masih wujud. Benar, untuk keputusan positif perlu membuat usaha yang besar.

Soalan 6. Bank mana yang lebih baik untuk mengambil gadai janji?

Setiap peminjam, memilih bank untuk pendaftaran gadai janji, memberi perhatian kepada pelbagai syarat pinjaman. Selain itu, bagi setiap warganegara, yang paling penting adalah pelbagai ciri.

Apabila memilih program gadai janji, mereka paling sering membandingkan:

• jumlah bayaran ke bawah;
• kadar faedah;
• kesetiaan kepada peminjam.

Walau bagaimanapun, tidak semua orang mempunyai masa, tenaga dan keinginan untuk secara bebas menganalisis keadaan gadai janji di pelbagai bank. Dalam kes ini, penilaian yang dibuat oleh para profesional boleh berguna.

Soalan 7. Di mana dan bagaimana untuk mendapatkan pinjaman gadai janji untuk apartmen jika sejarah kredit rosak?

Di Rusia, sehingga baru-baru ini, banyak bank mengeluarkan pinjaman pengguna kepada semua pendatang, tanpa memikirkan sama ada peminjam boleh membayar hutang tersebut.

Selepas krisis itu, ramai rakyat tidak dapat memenuhi tanggungjawab mereka.Hasilnya adalah menyedihkan - kebanyakan peminjam dengan sia-sia memanjakan sejarah kredit mereka, dokumen mereka termasuk nota mengenai kelewatan dan keengganan untuk membuat pembayaran.

Selepas beberapa lama, sesetengah warganegara dengan sejarah kredit yang rosak mahu mendapatkan gadai janji. Walau bagaimanapun, mereka menghadapi keengganan bank untuk bekerjasama dengan mereka. Bagaimana untuk berada dalam keadaan ini? Adakah anda benar-benar harus meninggalkan idea membeli apartmen anda sendiri?

Pilihan untuk mendapatkan gadai janji kredit yang buruk

Malah, jangan putus asa. Walaupun dalam kes di mana beberapa bank enggan mengeluarkan gadai janji, tidak ada jaminan bahawa persetujuan tidak akan diperolehi dalam semua orang lain.

Hari ini bilangan orang yang ingin mengambil gadai janji semakin kecil, ini membawa kepada hakikat bahawa banyak bank (terutamanya serantau) telah menjadi lebih setia kepada mereka yang ingin mendapatkan pinjaman gadai janji. Sering kali, mereka bersetuju untuk tidak mengambil kira sejarah kredit lalu.

Kami juga mengesyorkan membaca artikel kami di mana bank tidak menyemak sejarah kredit peminjam, di mana anda akan dapati senarai banktidak memeriksa CI.

Terdapat cara lain daripada keadaan yang sukar. - dapatkan bantuan daripada broker gadai janji. Kebanyakan mereka mempunyai hubungan mereka sendiri dengan bank, lebih mudah bagi mereka mendapatkan kelulusan untuk pelanggan mereka, walaupun dalam kes-kes di mana sejarah kredit rosak tanpa harapan. Selain itu, profesional yang berpengalaman dalam pasaran broker boleh mendapatkan diskaun pada kadar faedah.

Mencari broker mudah. Di bandar-bandar besar, terdapat seluruh syarikat yang menyediakan perkhidmatan perantaraan. Di bandar-bandar kecil, anda boleh menghubungi agensi hartanah yang popular. Ramai daripada mereka mempunyai pakar dalam bidang ini.

Secara semulajadi, anda perlu membayar perkhidmatan broker. Walau bagaimanapun, wang yang dibelanjakan akan lebih daripada membayar. Lagipun, mereka akan membantu untuk menjimatkan banyak masa, saraf dan wang.

12. Kesimpulan + video mengenai topik tersebut

Oleh itu, mendapatkan gadai janji tidak begitu sukar kerana ia kelihatan pada pandangan pertama. Benar, dengan satu kaveat - jika peminjam mempunyai pendapatan rasmi yang tetap. Tetapi dalam kes-kes lain, dengan usaha wajar, anda boleh mencapai hasil yang dikehendaki.

Tetapi perlu diingat bahawa membayar pinjaman selama lebih daripada sedozen tahun tidak akan mudah. Oleh itu masih ada Sebelum ini Pada masa menandatangani kontrak, penting untuk menganalisis keupayaan kewangan anda dengan teliti. Dalam sesetengah kes, lebih baik menangguhkan menerima pinjaman yang serius untuk seketika.

Kesimpulannya, kami mengesyorkan menonton video yang menarik tentang bagaimana untuk mendapatkan gadai janji untuk pangsapuri sendiri, di mana broker barang memberikan tip berguna dan praktikal untuk pemula:

Soalan kepada pembaca!

Adakah anda akan mengambil gadai janji di apartmen atau hartanah lain dalam masa terdekat? Bank mana yang anda sedang mempertimbangkan pinjaman gadai janji?

Kami ingin pembaca jurnal kewangan RichPro.ru berjaya dalam hal kewangan, mudah dan bebas masalah pinjaman gadai janji, dan yang paling penting, pembayaran cepat dan berkualiti tinggi mereka.

Tonton video itu: 3000+ Common English Words with Pronunciation (November 2024).