Pinjaman pengguna - bagaimana dan di mana bank lebih baik untuk mengambilnya pada kadar faedah yang rendah + organisasi kredit TOP-5 di mana anda boleh mendapatkan pinjaman pengguna tanpa pendapatan dan sijil penjamin

Penerbitan hari ini didedikasikan untuk topik popular - pinjaman pengguna. Kami akan memberitahu anda apa pinjaman pengguna, di mana dan bagaimana untuk mendapatkannya berdasarkan istilah yang menggalakkan, di mana bank itu realistik untuk mendapatkan pinjaman pengguna tanpa pendapatan dan penjamin pada peratusan minimum.

Dari artikel yang dicadangkan anda akan belajar:

• Apa yang dipanggil kredit pengguna dan apakah kebaikan dan keburukannya;
• Yang membezakan bentuk dan jenis pinjaman pengguna;
• Tahap apa yang perlu dilalui untuk mendapatkan wang untuk keperluan pengguna;
• Bank mana lebih baik untuk mengambil pinjaman pengguna dengan kadar faedah minimum;
• Di mana pinjaman dikeluarkan tanpa rujukan dan penjamin;
• Bagaimana untuk membuat pengiraan yang diperlukan.

Anda juga akan mencari maklumat mengenai pembiayaan semula pinjaman pengguna dan jawapan kepada soalan yang sering ditanya.

Artikel ini akan menarik bagi mereka yang ingin mengambil pinjaman dengan faedah dan keselesaan maksimum. Lebih-lebih lagi, ia berguna untuk membaca penerbitan yang disampaikan kepada semua orang yang berminat kewangantermasuk peribadi.

Apakah pinjaman pengguna dan bagaimana untuk mendapatkannya, di mana bank saya boleh mendapatkan pinjaman pengguna secara tunai tanpa pendapatan dan penjamin - lebih lanjut mengenai ini dan banyak lagi

1. Apakah pinjaman pengguna dan apakah ciri-cirinya?

Hari ini, orang ramai dikelilingi oleh tawaran pinjaman. Panggilan untuk pinjaman dicurahkan dari mana-mana: dari TV dan akhbar, dari poster iklan, dari buletin Internet. Selain itu, tidak semua orang memahami apa yang ada pinjaman pengguna.

Sementara itu, ia adalah pinjaman pengguna Hari ini ia adalah salah satu perkhidmatan yang paling menjanjikan di pasaran perbankan. Bagi pelanggan, kemudahan pinjaman sedemikian terletak pada keupayaan untuk menggunakan wang yang diterima sebagaimana yang dikehendaki.

Mengenai takrifan, kredit pengguna adalah pinjaman, yang disediakan oleh institusi kredit (bank) kepada individu untuk memenuhi keperluan mereka sendiri. Arah untuk perbelanjaan yang diterima dana mungkin berbeza, contohnya, pembayaran apa-apa barang atau perkhidmatan.

Main ciri kredit pengguna adalah tidak perlu mengesahkan arah perbelanjaan dana yang dipinjam. Walaupun dalam kes di mana bank meminta untuk menunjukkan maksud pinjaman dalam permohonan itu, tiada siapa yang akan memeriksa maklumat ini.

Selain itu, untuk pinjaman pengguna, prosedur pendaftaran lebih mudahdaripada untuk jenis pinjaman yang lain. Perlu menyediakan senarai dokumen yang lebih kecil, dan masa untuk mendapatkan wang itu akan dibelanjakan sedikit.

Main tujuan pinjaman itu adalah pertumbuhan dalam peluang pengguna. Oleh itu, anda boleh mendapatkan pinjaman untuk tujuan pengguna bukan sahaja dalam banktetapi juga dalam kedai. Lebih-lebih lagi, hari ini perkhidmatan seperti itu disediakan walaupun kedai dalam talian dalam talian.

2. Kelebihan dan keburukan pinjaman pengguna

Seperti mana-mana perkhidmatan kewangan lain, kredit pengguna mempunyai beberapa kelebihan dan kekurangan. Sebelum membuat keputusan mengenai pinjaman format ini, mana-mana warganegara perlu membaca dengan teliti.

2.1. Manfaat (+) Kredit Pengguna

Antara kelebihan pinjaman pengguna adalah seperti berikut:

1. Kemungkinan untuk menggunakan dana mengikut budi bicara peminjam adalah kelebihan utama.
2. Tidak perlu menyediakan cagaran dan penjamin. Semasa perjuangan untuk setiap pelanggan, bank-bank sentiasa mempermudahkan prosedur untuk mendapatkan pinjaman pengguna. Pakej dokumen untuk memperoleh pinjaman sedemikian adalah minimum, hanya pasport yang diperlukan sahaja.
3. Kos masa minimum. Oleh kerana penyediaan maklumat minimum, bank mengeluarkan pinjaman pengguna dengan cepat. Selalunya keseluruhan prosedur mengambil masa beberapa jam. Kadang-kadang anda perlu menunggu dua hingga tiga hari.

Apabila mengeluarkan pinjaman pengguna, cek peminjam yang mudah dilakukan. Bank sedang membangunkan skim khas untuk analisa kesolvenan dipercepatkan, oleh itu, menawarkan untuk dikeluarkan pinjaman ekspres. Dalam kes ini, anda boleh mendapatkan wang hanya beberapa minit selepas mengemukakan permohonan itu.

Walaupun terdapat kelebihan yang cukup besar, pinjaman pengguna mempunyai beberapa kelemahan.

2.2. Kelemahan (-) pinjaman pengguna

Antara minus adalah:

1. Peratusan yang cukup tinggi. Terbitan cepat, serta pakej minimum dokumen membawa kepada fakta bahawa risiko tidak kembali dana meningkat dengan ketara. Untuk melindungi diri mereka, bank biasanya memasang program serupa. tinggi kadar faedah.
2. Tidak ada cara untuk mendapatkan sejumlah besar wang. Biasanya, saiz maksimum pinjaman pengguna adalah terhad kepada dua ratus ribu rubel. Dalam kes yang sangat jarang berlaku, ia boleh dicapai 1,5 berjuta-juta.
3. Mungkin terdapat komisen. Peminjam perlu ingat bahawa apabila memohon pinjaman adalah penting untuk mengkaji dengan teliti kontrak. Kehadiran pelbagai komisen membawa peningkatan yang ketara dalam kos kredit. Selain itu, sering bank memerlukan peminjam untuk mengambil beberapa jenis insurans, contohnya kehidupan, kesihatan atau tidak pulangan. Sememangnya, walaupun dengan pembayaran awal hutang, premium insurans tidak dikembalikan.

Oleh itu, pinjaman pengguna mempunyai kedua-duanya kebaikandan kekurangan. Sebelum menandatangani perjanjian pinjaman, anda perlu berhati-hati mengkaji mereka, setelah menimbang semua kebaikan dan keburukan yang ada.

Sekiranya anda memperlakukan pinjaman dengan penuh tanggungjawab dan kesungguhan, anda boleh mengelakkan banyak masalah di masa depan.

3. Jenis dan bentuk kredit pengguna

Hari ini di pasaran ada cadangan untuk memproses pelbagai pinjaman pengguna. Mereka boleh diklasifikasikan menggunakan pelbagai tanda.

Bentuk pinjaman pengguna berikut boleh didapati:

1. pinjaman peribadi - versi biasa pinjaman untuk semua orang, apabila permohonan itu dilaksanakan, dan selepas pertimbangannya dikeluarkan uang;
2. kad kredit - membuat kad bank berasingan, di mana anda boleh membelanjakan wang dengan meminjamnya;
3. overdraf - keupayaan untuk menggunakan wang tunai melebihi jumlah yang ada pada akaun;
4. pelan ansuran - Pembelian ansuran biasanya digunakan untuk barangan mahal.

Bagi perbandingan jenis pinjaman pengguna, ini adalah yang paling mudah dilakukan dengan menggunakan jadual:

Oleh itu, peminjam moden mempunyai sejumlah besar pilihan pinjaman pengguna.

Untuk memilih pinjaman terbaik, anda harus menilai syarat untuk setiap kes tertentu.

Prosedur pinjaman pengguna

4. Bagaimana untuk mendapatkan pinjaman pengguna - 7 peringkat utama mendapatkan pinjaman untuk keperluan pengguna

Mereka yang memutuskan untuk mendapatkan pinjaman pengguna tidak boleh lupa bahawa dengan menandatangani kontrak, peminjam menganggap kewajipan membayar pinjaman. Tetapi menandatangani perjanjian - Ini adalah salah satu peringkat akhir penerimaan wang, ia didahului dengan beberapa langkah mudah.

Memandangkan banyak prosedur untuk mendapatkan pinjaman kelihatan rumit dan tidak dapat difahami, kami memutuskan untuk memberitahu secara terperinci apa tahap yang terdiri daripada.

Tahap 1. Memilih institusi kredit

Apabila memilih bank, anda perlu memberi perhatian kepada berapa lama ia berfungsi di pasaran. Institusi-institusi yang dapat menahan persaingan yang ketara selama bertahun-tahun menyebabkan amanah. Mereka mungkin mempunyai kestabilan yang mencukupi.

Sering kali, institusi pinjaman kurang popular, untuk menarik perhatian pelanggan, menawarkan lebih banyak lagi kadar faedah yang rendah. Beralih kepada institusi seperti ini, anda harus berhati-hati.

Sering kali, pengurangan kadar faedah diimbangi oleh sejumlah besar bayaran tambahan dan komisen. Selain itu, terdapat risiko menghubungi penipu.

Langkah 2. Memilih Syarat yang Hak

Di dalam rangka satu institusi kredit, beberapa program untuk mendapatkan pinjaman boleh ditawarkan. Membandingkan mereka, anda tidak boleh memberi tumpuan kepada kadar faedah, kerana saiz minimumnya bukan jaminan pinjaman yang lebih murah.

Adalah lebih sesuai untuk perbandingan untuk mengambil kira kos penuh pinjaman, yang termasuk, sebagai tambahan kepada faedah penggunaan dana:

• komisen untuk mendepositkan dana;
• premium insurans;
• yuran prabayar;
• bayaran lain yang disediakan oleh program pinjaman.

Peringkat 3. Mengisi permohonan

Untuk mengurangkan kos masa pada peringkat ini, adalah dinasihatkan untuk memanfaatkan reka bentuk permohonan permulaan. Kelulusan ke atasnya tidak dapat menjamin penerimaan dana, kerana keputusan muktamad dibuat hanya selepas penyerahan pakej penuh dokumen. Pada masa yang sama, kegagalan akan membantu menjimatkan masa dan usaha.

Kebanyakan bank menawarkan permohonan awal dalam tiga cara:

1. Di cawangan bank pekerja akan memberitahu anda mengenai syarat pinjaman, beritahu anda apa dokumen diperlukan. Lebih-lebih lagi, jika anda mahu, anda boleh segera melalui tinjauan awal. Sesetengah bank tidak memberi pinjaman kepada kategori warganegara tertentu, anda juga boleh menjelaskan sama ada mungkin untuk menetapkan jumlah yang diperlukan. Kelemahan kaedah ini adalah keperluan untuk menghabiskan masa melawat bank, menunggu dalam barisan.
2. Di kedai. Selalunya di kedai runcit adalah pekerja bank. Mereka boleh mencetak soal selidik dan senarai dokumen, menasihati syarat-syarat pinjaman. Walau bagaimanapun, sering kaunselor kredit di kedai-kedai tidak berorientasikan dengan baik di semua produk perbankan, memandangkan mereka terutamanya memberi tumpuan kepada pinjaman komoditi.
3. Online. Pilihan ini adalah yang paling optimum. Untuk mengemukakan permohonan awal, tidak perlu meninggalkan rumah. Anda boleh melakukan ini pada bila-bila masa dengan melawat laman web lembaga peminjam yang menarik.

Walau apa pun, sepanjang tempoh masa yang ditetapkan, peminjam akan diberi keputusan awal mengenai permohonannya. Jika jawapannya ya, anda boleh teruskan.

Peringkat 4. Penyediaan pakej dokumen

Pakej dokumen yang diperlukan adalah sebahagian besarnya ditentukan oleh jumlah pinjaman. Sekiranya kecil, kemungkinan besar bank hanya akan memerlukan pasport dan dokumen kedua.

Mungkin juga diperlukan penyata pendapatan dan salinan buku kerjayang dikeluarkan melalui majikan.

Jika calon peminjam mendakwa jumlah wang yang agak besar, pakej dokumen mungkin memaksakan.

Peringkat 5. Penyediaan permohonan akhir dan komunikasi dengan pekerja bank

Apabila keseluruhan pakej dokumen telah dikumpulkan, anda boleh pergi ke pejabat institusi kredit terdekat. Di sini anda perlu mengeluarkan permohonan akhir dan berbual dengan pegawai pinjaman.

Pada peringkat ini, perbincangan terakhir mengenai semua keadaan kredit berlaku. Peminjam perlu ingat bahawa jika terdapat sebarang salah faham, ia harus diselesaikan pada masa itu. Selepas kontrak ditandatangani dan pinjaman diberikan, tiada apa yang akan ditetapkan.

Peringkat 6. Menandatangani kontrak

Jika peminjam menandatangani kontrak, ia dianggap bahawa dia bersetuju dengan semua syarat yang dinyatakan di dalamnya. Itulah sebabnya adalah penting teliti mengkaji teks perjanjian sebelum menandatangani.

Jangan lupa bahawa jika syarat-syarat perjanjian pinjaman tidak dipenuhi, reputasi peminjam mungkin rosak.

Peringkat 7. Menerima wang tunai

Borang untuk menerima dana ditentukan oleh terma perjanjian pinjaman. Selalunya mereka memberi wang secara tunai melalui meja tunai bank atau dengan memindahkan ke kad.

Baru-baru ini, beberapa bank mula menawarkan perkhidmatan pemindahan rumah pekerja atau pejabat peminjam.

Oleh itu, tidak ada yang rumit dalam proses memproses pinjaman pengguna. Adalah penting untuk melalui tujuh peringkat secara berturut-turut, memerhatikan peraturan yang diperlukan.

5. Bank mana yang lebih baik untuk mengambil pinjaman pengguna - rating TOP-5 bank Moscow dengan kadar faedah yang rendah

Dalam proses mendapatkan pinjaman pengguna, adalah penting untuk mengambil pilihan sesebuah bank secepat mungkin. Jangan lupaYang perlu bekerjasama dengan organisasi ini untuk jangka masa yang agak panjang.

Pilihan terbaik - bank yang memberi pinjaman kepada penduduk lebih daripada satu tahun. Ini membolehkan anda menilai bukan sahaja mengenai popularitinya, tetapi juga kebolehpercayaan.

Pasaran mempunyai banyak tawaran dari pelbagai organisasi kredit. Membandingkan mereka semua hampir mustahil. Itulah sebabnya kami memberi penarafan bank-bank terbaik yang beroperasi di Moscow dan bandar-bandar lain di Rusia yang mana keadaannya yang paling banyak menguntungkan.

No. 1. Sberbank

Sberbank Rusia - sentiasa menjadi institusi peminjam yang paling popular di negara kita. Sebagai sebahagian daripada pinjaman yang tidak sesuai, anda boleh ke sini sebelum ini satu setengah juta rubles. Selain itu, faedah ke atas pinjaman tersebut adalah 14,9 setahun, yang lebih rendah daripada banyak organisasi kredit lain.

Selain itu, bagi mereka yang menerima upah menggunakan kad Sberbank (dan terdapat banyak rakyat sedemikian), kadar faedah dikurangkan di sini.

Tempoh maksimum pinjaman yang akan dikeluarkan adalah lima tahun. Permohonan itu dianggap sehingga dua hari perniagaan.

No. 2. VTB

Di VTB, anda boleh mendapatkan pinjaman pengguna maksimum pada 3 juta rubel untuk sehingga 60 bulan. Kadar faedah akan dikenakan 16,9%.

Terdapat pelbagai syarat yang membuat kredit lebih menguntungkan. Jadi, jika anda mahu mengurangkan kadar faedah di bank, anda boleh menginsuranskan kehidupan dan kesihatan.

Juga, warga yang menerima upah pada kad bank VTB boleh bergantung pada syarat pinjaman terbaik.

Nombor 3. Sviaz-Bank

Pakar-pakar Svyaz-Bank telah membangunkan sejumlah besar program yang berlainan untuk memberi pinjaman kepada rakyat.

Pinjaman tidak sesuai di sini boleh dikeluarkan di bawah 15,5% setahun sehingga 60 bulan. Dalam kes ini, anda boleh menerima wang tunai dalam jumlah sebelum ini 750 seribu rubel.

Nombor 4. Citibank

Untuk memohon pinjaman pengguna, sudah cukup untuk menyediakan dua dokumen - pasport dan sijil pendapatan. Pada masa yang sama, kadar faedah di Citibank berada pada tahap yang sangat rendah - sahaja 15%.

Benar, cukup dibentangkan kepada peminjam keperluan yang serius. Di samping menjadi warganegara Persekutuan Rusia, pendapatan bulanan kekal untuk memohon pinjaman mestilah tidak kurang 30 000 rubel. Jika pelanggan memenuhi keperluan di atas, dia boleh menerima sebelum ini dua juta rubel.

No. 5. Kredit Renaissance

Di sini mereka menawarkan untuk mengeluarkan pinjaman dengan kadar 15,9% setahun. Selain itu, tempoh maksimum ialah 5 tahun.

Anda boleh memohon jumlah tersebut dari 30 sebelum ini 500 seribu rubel. Anda tidak perlu menunggu jawapan yang panjang - keputusan akan dibuat pada hari yang sama.

Oleh itu, dapatkan pinjaman pada kadar faedah minimum agak nyata. Adalah cukup untuk mengetahui institusi kredit mana yang akan digunakan, serta mematuhi keperluannya untuk peminjam.

Di laman web kami terdapat artikel berasingan tentang pinjaman gadai janji, di mana kami menulis tentang bagaimana dan di mana ia lebih menguntungkan untuk mengambil gadai janji.

6. Bank mana yang mempunyai faedah terendah pada pinjaman pengguna pada tahun 2019?

Kebanyakan warganegara, memilih bank untuk mendapatkan pinjaman pengguna, pertama sekali memberi perhatian kepada yang dicadangkan kadar faedah. Pakar percaya pendekatan ini betul, kerana ia adalah dari penunjuk ini bahawa kos servis pinjaman akan bergantung.

Dalam mencari kepentingan minimum, adalah penting untuk mempertimbangkan bahawa saiznya sebahagian besarnya ditentukan oleh status pelanggan berhubung dengan bank, serta bilangan dokumen yang dikemukakan.

Oleh itu, kesolvenan yang lebih lengkap dibuktikan, semakin rendah kadar yang boleh anda harapkan. Itulah sebabnya apabila memohon pinjaman dengan satu atau dua dokumen pada kadar yang kecil, anda tidak dapat mengira ia.

Pertama sekali, adalah wajar mempertimbangkan keadaan di bank yang melayani anda kad gaji. Ia adalah untuk kategori pelanggan bahawa organisasi kredit biasanya menurunkan kadar mereka. Jadi Sberbank selepas menerima gaji di atas kadnya, dia bersetuju untuk mengeluarkan pinjaman dalam jumlah sehingga tiga ratus ribu rubles di bawah 13,9% setahun.

Pengurangan kadar faedah juga boleh dikira dalam bank-bank di mana pinjaman telah berjaya dibayar. Peminjam sedemikian dipercayai oleh organisasi kredit.

Bagi bank tertentu dengan kadar faedah minimum*, kami menasihati anda untuk memberi perhatian kepada yang berikut:

• jika tujuan pinjaman itu bayaran untuk pendidikanterbaik untuk dihubungi Sberbank. Terdapat program sasaran khusus, di mana kadar dari 7,5%;
• senior selamat datang Sovcombankdi mana saya dapat seratus ribu rubles di bawah 12% setahun (kami menulis tentang cara mendapatkan pinjaman kepada pesara pada istilah yang lebih baik sebelum ini);
• Rosbank menawarkan syarat terbaik - 13,5% bagi mereka yang bekerja dalam bidang belanjawan, penjamin akan diperlukan untuk mendapatkan pinjaman;
• pemilik harta boleh menghubungi bank Perdana Kreditdi mana, di hadapan cagaran, kami bersedia untuk mengeluarkan pinjaman 14%;
• Orient Express Bank bersedia untuk mendapatkan pinjaman sehingga lima puluh ribu oleh 15%;
• jika anda ingin mendapatkan sejumlah besar (sehingga juta rubel) untuk tempoh yang panjang (sehingga 15 tahun) harus dihubungi Moscow Credit Bankdi mana kadar tahunan bermula dari 15%.

* Semak perkaitan kadar faedah ke atas pinjaman di laman web rasmi organisasi kredit.

Di mana dan bagaimana pinjaman pengguna dikira - pilihan pengiraan mungkin: kalkulator dalam talian di laman web bank atau rayuan terus ke pejabat institusi kredit

7. Pengiraan pinjaman pengguna - 2 cara mudah untuk mengira pinjaman pengguna

Walaupun memilih program pinjaman, keinginan sering timbul mengira parameter kredit pengguna - jumlah pembayaran, lebih bayar, dsb. Anda boleh melakukan ini dengan dua cara utama: dengan menghubungi cawangan bank terdekat atau dengan melawat halamannya di Internet.

Kaedah 1 Melawat pejabat sebuah organisasi kredit, peminjam masa depan boleh dalam perbualan peribadi dengan pegawai pinjaman mengetahui semua parameter pemberian pinjaman.

Plus (+) Pilihan ini ialah jika anda mempunyai soalan, anda boleh mendapatkan jawapan dengan segera. Lebih-lebih lagi, jika syarat sesuai dengan pelanggan, dan anda akan mempunyai pakej dokumen yang diperlukan dengan anda, ada kemungkinan memohon dengan serta-merta.

Walau bagaimanapun, semasa melawat pejabat terdapat juga kekurangan (-). Anda perlu menghabiskan masa peribadi anda melawat bank dan menunggu dalam talian. Kali ini akan dibazirkan dengan sia-sia jika syarat pinjaman pelanggan tidak memuaskan.

Kaedah 2 Pengiraan pinjaman melalui kalkulator pinjaman dalam talian lebih optimum. Dalam kes ini, sudah cukup untuk memiliki komputer atau alat lain dengan akses Internet (meninggalkan rumah atau pejabat anda tidak diperlukan).

Kalkulator pinjaman pinjaman pengguna boleh didapati melalui mesin pencari atau menggunakan yang terletak di laman web rasmi bank terpilih.

Pada dasarnya, tidak ada nilai tertentu yang dikehendaki oleh kalkulator tertentu. Intipati mereka sama persis, masukkan maklumat berikut dalam bidang yang sesuai:

1. jumlah pinjaman yang dikehendaki;
2. kadar faedah untuk program yang dipilih;
3. terma pinjaman (paling sering ditunjukkan dalam bulan);
4. pilihan membuat pembayaran - anuiti atau dibezakan.

Adalah penting untuk memahami apa perbezaan antara pilihan pembayaran adalah:

• Anuiti - Ini adalah bayaran bulanan, yang sepanjang tempoh keseluruhan tetap sama.
• Berbeza - bayaran yang berkurang dari masa ke masa, iaitu, pada mulanya, anda perlu membayar jumlah yang besar untuk membayar pinjaman.

Sebaik sahaja semua medan selesai, klik butang "Kira". Program ini akan memberikan data mengenai semua parameter pinjaman.

Dalam artikel berasingan, kami juga menulis cara mengira gadai janji dalam talian dan membuat pinjaman kereta menggunakan kalkulator pinjaman.

Oleh itu, pilihan yang paling berkesan untuk pengiraan adalah kalkulator pinjaman. Ia membenarkan, tanpa meninggalkan rumah, untuk membandingkan beberapa skim pinjaman. Di samping itu, anda boleh memahami berapa banyak pinjaman yang akan menjadi optimum dari segi saiz pembayaran.

Apa yang anda perlu tahu tentang pembiayaan semula atau, seperti yang sering dipanggil, membiayai semula pinjaman pengguna

8. Meminjam semula (pembiayaan semula) pinjaman pengguna - apakah itu dan dalam mana-mana kes yang perlu digunakan

Ia tidak biasa bagi peminjam untuk memandang tinggi kemampuan kewangannya, keadaan hidupnya berubah, dan keadaan kredit di pasaran menjadi lebih menguntungkan. Dalam semua kes ini, anda boleh menggunakannya perkhidmatan pinjamanyang mana pembiaya memanggil pembiayaan semula.

Apakah pembiayaan semula kredit (pembiayaan semula)?

Di bawah pembiayaan semula memahami reka bentuk perjanjian pinjaman baru dengan tujuan menutup pinjaman yang telah diterima sebelumnya. Ia boleh memberi manfaat apabila program ini menawarkan lebih banyak keadaan yang menarik.

Biasanya, untuk mendapatkan keputusan positif mengenai program pembiayaan semula, perlu bukan hanya dokumen bungkusan yang cukup serius, tetapi juga sejarah kredit positif. Penjahat dan cagaran boleh memberikan kelebihan tambahan.

Memandangkan kemungkinan pembiayaan semula pinjaman pengguna, ia harus difahami bahawa kontrak baru tidak akan menyelamatkan seseorang daripada pergantungan. Keputusan untuk mengambil bahagian dalam program tersebut perlu diambil dengan teliti, ia hanya dapat dibenarkan dalam beberapa kes:

1. Untuk mengurangkan kadar pinjaman - sebab ini untuk pembiayaan semula adalah salah satu yang paling biasa. Dalam hal pinjaman jangka panjang, ia sering terjadi bahawa seterusnya kadar dikurangkan. Dalam keadaan ini, saya tidak mahu kehilangan peluang yang baik dan membayar lebih daripada mungkin. Setelah membuat perjanjian pembiayaan semula, peminjam menutup perjanjian yang sedia ada dan mula membayar balik yang baru di bawah keadaan yang lebih baik.
2. Tidak dapat membayar bayaran bulanan seterusnya. Dalam kes-kes di mana keadaan kewangan peminjam telah berubah, ia menjadi sukar bagi dia untuk membayar pinjaman pada masa dan sepenuhnya. Dalam kes ini, anda boleh mencuba membuat perjanjian pembiayaan semula, di bawah syarat-syarat yang pembayarannya kurang.
3. Keperluan untuk menukar organisasi kredit. Sebabnya mungkin berbeza: 1) syarat pinjaman terbaik di bank lain; 2) tidak berpuas hati dengan kualiti kerja organisasi kredit; 3) tidak ada cara untuk membayar pinjaman dalam bank lama di bawah keadaan semasa.

Terlepas dari sebab-sebab yang menyebabkan keperluan untuk pembiayaan semula, adalah penting untuk mempertimbangkan dengan teliti syarat perjanjian baru. Selalunya apabila pembiayaan semula, tidak mungkin untuk membayar pinjaman baru lebih awal daripada jadual. Sekiranya keputusan itu dibuat, peminjam perlu membayar denda (penalti).

9. Jawapan kepada soalan yang kerap ditanya (FAQ)

Walaupun kesederhanaan jelas, topik pinjaman pengguna menimbulkan banyak persoalan. Untuk memudahkan pengumpulan maklumat untuk pembaca kami, kami cuba menjawab yang paling kerap ditanya.

Soalan 1. Di mana saya boleh mendapatkan pinjaman tunai pengguna tanpa penyata pendapatan dan penjamin?

Semasa krisis, sesetengah organisasi kredit menggantung pengeluaran pinjaman mengikut skim yang paling setia, cuba mempelajari secara menyeluruh kesolvenan peminjam yang berpotensi. Walau bagaimanapun, sesetengah bank dalam keadaan persaingan yang sengit sedang cuba menarik rakyat dengan menawarkan mengeluarkan wang tunai segera. Keadaan mereka tidak membayangkan penyediaan pakej penuh dokumen, serta ketersediaan penjamin.

Penting! Peminjam perlu berhati-hati dengan tawaran yang sama. Jangan lupa bahawa dengan ketiadaan sijil dan penjamin, syarat kredit kurang baik.

Kekurangan bukti dokumentasi kesolvenan membawa kepada fakta bahawa risiko tidak kembali dana meningkat. Dalam keadaan sedemikian, adalah wajar bahawa bank mahu memainkannya dengan selamat. Itulah sebabnya, jika tidak ada sijil dan penjamin, sejumlah wang yang lebih kecil dikeluarkan, dan kadar faedah dalam hal ini agak tinggi.

Lebih terperinci mengenai di mana dan bagaimana untuk mendapatkan pinjaman dengan sejarah kredit yang buruk tanpa maklumat tentang pendapatan dan penjamin, kami menulis dalam isu terakhir.

Apabila memilih bank, orang biasanya cuba untuk mengumpul maklumat maksimum mengenai tawaran di pasaran dan bandingkan mereka. Sukar untuk melakukan ini, kerana hari ini sejumlah besar organisasi kredit menawarkan untuk mendapatkan pinjaman pengguna tanpa rujukan dan penjamin.

Dalam keadaan sedemikian, seringkali lebih bijak untuk melepaskan pencarian bebas, menggunakan penilaian yang dibuat dari pakar.

Di bawah ini kita akan bercakap tentang pilihan terbaik pada pendapat kami.

1) Sberbank

Bank yang paling popular di Rusia mempunyai keperluan yang agak serius untuk peminjamnya. Tetapi di sini ada peluang untuk mendapatkan pinjaman mengikut skim yang mudah.

Anda boleh melakukannya di kedai-kedaimenjual peralatan rumah tangga dan kereta. Pinjaman dikeluarkan oleh Sberbank sasaran - untuk pembelian produk tertentu, tertakluk kepada pembayaran 10% daripada nilainya.

Kajian permohonan mengambil dari satu jam kepada satu hari itu. Seorang warganegara Persekutuan Rusia yang telah berpaling boleh memohon pinjaman 23 tahun. Anda perlu mengemukakan pasport dengan permit kediaman tetap.

Istilah pinjaman dalam hal ini adalah dari 3 bulan sebelum ini 2 tahun. Kadar faedah ditetapkan pada 16% setahun.

2) Orient Express

Bank ini mempunyai sejumlah besar program pinjaman pengguna. Wujud sebagai pinjaman bukan sasarandan untuk membayar barangan dan perkhidmatan tertentucontohnya perjalanan, pembaikan, pendidikan.

Pinjaman boleh dikeluarkan kepada mereka yang telah mencapai umur 25 tahun. Anda perlukan hanya pasport. Jumlah pinjaman maksimum - 200 000 rubles. Kadar berbeza dari 22 sebelum ini 47 % setahun. Tempoh pinjaman tidak boleh melebihi lima tahun.

3) Bank "Credit Renaissance"

Di bank ini, pinjaman pengguna dikeluarkan dalam jumlah sebelum ini setengah juta rubles, istilah - dari 2 sebelum ini 5 tahun. Anda boleh memohon apabila anda mencapai umur 24 tahun.

Kadar ditetapkan di antara 15,9 sebelum ini 74,9 peratus. Untuk memohon pinjaman, sudah cukup untuk menyediakan satu dokumen - pasport. Sememangnya, dalam kes ini, kadarnya akan maksimum.

Benar, bank membenarkan peminjam mengurangkan kos servis pinjaman dengan pembayaran awal, yang dilakukan di sini tanpa bayaran tambahan.

4) Alfa Bank

Alfa Bank mempunyai peluang untuk mendapatkan pinjaman pada kadar 29,3%.

Sekiranya tiada sijil dan penjamin, peminjam berhak memohon pinjaman sebelum ini 100 000 rubles. Istilah maksimum ialah lapan bulan.

Jika anda ingin mengurangkan kos servis pinjaman, anda boleh membayarnya lebih awal dari jadual, di Alfa-Bank perkhidmatan ini benar-benar percuma.

5) Bank Moscow

Di sini mereka menawarkan untuk mendapatkannya 100 seribu rubel kepada semua yang telah mencapai 21tahun umur. Peratusan berbeza dari 23,5 sebelum ini 49,9 setahun Sebagai hadiah kepada peminjam, bank menyediakan kad kredit.

Satu-satunya negatif pinjaman di sini adalah keperluan untuk mengumpul pakej dokumen ketara.

Sebagai tambahan kepada pasport, anda mungkin perlu:

• lesen pemandu dan dokumen untuk kereta;
• resit untuk pembayaran pelbagai perkhidmatan isi rumah;
• Sijil SNILS;
• penyata bank untuk tempoh enam bulan yang lalu.

Oleh itu, bilangan bank yang menawarkan pinjaman tanpa pertanyaan dan penjamin tidak kecil. Jika anda memutuskan untuk menghubungi salah satu syarikat dalam senarai kami, kami cadangkan terma pinjaman kajian dengan lebih terperincidengan melawat tapaknya.

Selain itu, di sana anda boleh fail permohonan permulaandengan itu menjimatkan banyak masa.

Kami juga mengesyorkan membaca artikel kami tentang di mana untuk mendapatkan wang jika semua bank dan mikrofon gagal.

Soalan 2. Bagaimana untuk memohon pinjaman pengguna secara dalam talian dengan Sberbank?

Baru-baru ini, semakin ramai orang mengambil kesempatan untuk memohon pinjaman di dalam talian. Perkhidmatan ini membolehkan anda untuk mengelakkan berdiri dalam barisan, dengan itu menjimatkan masa. Selain itu, permohonan di laman web bank boleh dikeluarkan pada bila-bila masa yang mudah tanpa meninggalkan rumah atau pejabat anda.

Mereka yang memutuskan untuk mendapatkan pinjaman pengguna di Sberbank harus ingat bahawa institusi kredit ini mempunyai syarat yang serius untuk peminjamnya. Di samping sejarah kredit juga akan diambil kira tahap dan kestabilan pendapatan. Itulah sebabnya anda tidak sepatutnya membuang masa melawat pejabat, lebih baik segera mengisi permohonan awal di laman web bank.

Klik pada bahagian "Pinjaman", ikuti pautan "Dapatkan pinjaman dari Sberbank", menyediakan dokumen dan mengisi borang permohonan

Seluruh proses permohonan akan mengambil masa lebih daripada seperempat jam. Pada masa yang sama, dalam perkhidmatan yang mudah, anda bukan sahaja boleh memilih pilihan terbaik untuk pinjaman, tetapi juga menilai keupayaan kewangan anda.

Hakikatnya adalah selepas pengenalan terma dan amaun pinjaman yang dicadangkan, pembayaran segera dihitung, serta berlebihan.

Warganegara yang memenuhi kriteria berikut boleh memohon pinjaman di Sberbank:

• umur - tidak kurang 21 tahun tetapi tidak lebih 65 tahun pada hari pembatalan lengkap;
• pengalaman kerja berterusan sekurang-kurangnya satu tahun;
• pengalaman kerja di tempat kerja terakhir tidak kurang 6 bulan.

Perlu diingatbahawa bagi mereka yang menerima upah pada kad Sberbank, syarat-syaratnya adalah santai. Ia cukup untuk bekerja di tempat terakhir selama 3 bulan, dan pengalaman berterusan harus sekurang-kurangnya enam bulan.

Untuk memohon, anda perlu memilih program pinjaman dan membiasakan diri dengan istilahnya. Selepas itu, soal selidik diisi. Apabila menunjukkan istilah, sila ambil perhatian bahawa ia tidak boleh melebihi lima tahun.

Selepas mengisi borang soal selidik, anda perlu menghantarnya ke bank dengan menekan butang yang sesuai. Tempoh semakan adalah dari 2 jam sebelum ini 2 hari. Maklum balas kepada pemohon akan dilaporkan oleh telefon sama ada e-mel.

Jika penyelesaiannya adalah positif, untuk menyelesaikan proses memohon pinjaman, ia akan tetap untuk melawat pejabat bank dengan dokumen yang diperlukan. Secara tradisinya, ini termasuk pasport dan dokumen yang mengesahkan pendapatan. Selalunya bagi orang yang bekerja, ini adalah sijil gaji dari tempat kerja.

Oleh itu, memohon pinjaman di Sberbank melalui Internet sangat memudahkan proses memohon pinjaman. Anda tidak perlu membuang masa dan sekali lagi berdiri dalam barisan.Jika anda dinafikan pinjaman di bank, maka anda boleh mengambil mikroloan dalam talian dalam kad dalam masa 5 minit tanpa memeriksa sejarah kredit anda dan kemungkinan besar tanpa penolakan di salah satu organisasi mikrofinans (MFI).

Soalan 3. Bagaimana untuk mendapatkan pinjaman pengguna SP?

Pembukaan usahawan swasta (keusahawanan individu), malangnya, tidak mengecualikan keperluan untuk dana yang dipinjam. Sebaliknya sebaliknya - keperluan untuk mereka semakin meningkat, kerana para pengusaha perlu menyediakan bukan hanya kebutuhan pribadi, tetapi juga bisnis mereka. Lebih-lebih lagi, mendapatkan pinjaman asas untuk seorang usahawan sering sangat kuat berbeza dari pelepasan untuk pekerja.

Masalah terbesar bagi usahawan ialah tidak mudah bagi mereka mengesahkan pendapatan mereka. Lebih-lebih lagi, membuat keuntungan ketika menjalankan perniagaan tidak dijamin. Pada masa yang sama, bank berwaspada kepada peminjam berpotensi yang pendapatannya tidak menentu.

Cara untuk mendapatkan pinjaman untuk keperluan pengguna seorang usahawan individu (usahawan individu)

Cara keluar dari situasi ini untuk seorang usahawan mungkin pemprosesan pinjaman ekspres. Dalam kes ini, institusi kredit tidak melakukan pemeriksaan menyeluruh peminjam, ia mungkin tidak tahu bahawa pemohon bekerja sendiri.

Dokumen yang anda perlukan hanya pasport dan dokumen kedua (dan anda boleh memilihnya dari senarai besar), pendapatan didokumenkan tidak diperlukan.

Apabila memohon untuk pinjaman ringkas, bank paling sering memberi perhatian hanya untuk memastikan bahawa terdapat permit kediaman tetap dan tidak ada sejarah kredit negatif.

Walau bagaimanapun, pinjaman ekspres mempunyai kelemahan yang ketara. - Ini adalah peratusan yang tinggi dan jumlah pinjaman kecil. Biasanya lebih daripada tiga puluh ribu rubel tidak akan berfungsi, dan kadar faedah boleh dicapai 50% setahun.

Jangan lupa tentang tujuan pinjaman. Sekiranya seorang usahawan perlu membuat pembelian utama, anda boleh mendapatkan pinjaman produk terus di kedai. Pada masa yang sama, pemeriksaan menyeluruh peminjam tidak dijalankan. Bank membuat keputusan dengan cepat, yang bermaksud bahawa ia tidak akan mempunyai masa untuk memahami bahawa pembeli didaftarkan sebagai usahawan individu.

Sekiranya wang tunai diperlukan secara tunai, dan jumlah yang diperlukan adalah cukup besar, anda perlu cuba mendapatkan pinjaman pengguna dengan cara tradisional. Dalam kes ini, adalah penting untuk menunjukkan secara jujur ​​dalam soal selidik bahawa jenis aktiviti pemohon adalah keusahawanan.

Adalah penting untuk tidak namakan mana-mana tujuan pinjaman. pembangunan perniagaan. Dalam kes ini, ia hampir pasti dapat diikuti keengganan. Lebih baik untuk menulis lebih dekat dengan pilihan pengguna - percutian, pembaikan dan banyak lagi.

Dalam kes ini, kemungkinan besar anda perlu memberikan perisytiharan. Satu lagi masalah timbul di sini - Kebanyakan usahawan dengan sengaja meremehkan pendapatan untuk membayar cukai sekecil mungkin. Tidak mungkin bank akan memberi pinjaman kepada usahawan individu yang pendapatannya terbukti sangat kecil.

Dengan keuntungan yang mencukupi dalam perisytiharan itu, usahawan itu boleh mengira pinjaman dalam jumlah kira-kira 150 ribu rubel. Pada masa yang sama, kadar faedah untuk usahawan individu tidak menjadi lebih rendah. Selalunya dia sampai 25%.

Jika anda ingin mendapatkan kadar pinjaman yang lebih mencukupi, anda perlu menyediakan ikrar atau penjamin. Dalam kes pertama, mana-mana harta yang didaftarkan untuk warganegara sebagai seorang individu adalah sesuai. (Ia boleh menjadi kereta atau apartmen).

Jika diputuskan untuk memberikan penjamin, harus dicatat bahawa usahawan yang sama tidak sesuai di sini. (Anda perlu mencari seorang warganegara yang bekerja untuk disewa dan akan dapat memberikan sijil gaji dari majikan).

Oleh itu, mendapatkan pinjaman untuk seorang usahawan individu jauh lebih sukar daripada seseorang yang bekerja. Walau bagaimanapun, tiada apa yang mustahil. Anda hanya perlu membuat sedikit usaha.

Dengan cara ini, untuk pembelian kenderaan atau peralatan untuk perniagaan, usahawan boleh menggunakan perkhidmatan pajakan. Kami telah membincangkan tentang keadaan pajakan kereta untuk individu dan entiti undang-undang dalam salah satu isu terdahulu.

Soalan 4. Bagaimana untuk mendapatkan pinjaman pengguna selama 5-7-10-15 tahun dan adakah terdapat ciri-ciri dalam reka bentuk pinjaman jangka panjang?

Pinjaman pengguna jangka panjang tidak mempunyai perbezaan asas dalam reka bentuk daripada yang diambil selama beberapa bulan. Selalunya, pinjaman sedemikian dikeluarkan di bawah matlamat tertentu.

Oleh kerana permintaan yang tinggi untuk pinjaman jangka panjang hari ini, mereka boleh dikeluarkan di banyak bank. Perlu diingatkan bahawa kadar faedah dalam organisasi kredit yang berbeza boleh berubah dengan ketara.

Perlu diingatkan bahawa semakin lama tempoh pinjaman, semakin tinggi kadarnya. Jadi, pinjaman untuk 5 tahun yang dikeluarkan secara purata di bawah 15% setahun, oleh 10 tahun - di bawah 20% setahun, dsb. Sesetengah bank mengeluarkan pinjaman jangka panjang pada kadar 50% Oleh itu, agar tidak terkejut, adalah penting untuk mengkaji semua syarat pinjaman Sebelum ini masa permohonan.

Sememangnya, pinjaman jangka panjang hanya diberikan jika pakej dokumen yang luas tersedia.

Secara tradisinya, anda boleh mendapatkan pinjaman yang serupa dengan menyediakan:

• Pasport Rusia dengan setem mengenai tempat pendaftaran tetap;
• dokumen kedua pada pemilihan peminjam (pemandu, SNILS, TIN atau yang lain);
• sijil gaji dalam bentuk cukai pendapatan 2-peribadi atau dalam bentuk bank itu sendiri.

Dokumen tambahan bergantung pada syarat pinjaman dan berbeza untuk setiap kes tertentu. Sebagai pengesahan tempat kerja, banyak bank memerlukan salinan buku kerjadisahkan oleh majikan.

Walaupun dalam kes pinjaman tidak menyediakan cagaran, beberapa organisasi kredit memerlukan penyerahan dokumen untuk harta milik pemohon (biasanya kereta atau apartmen). Dalam kes ini meningkat peluang untuk keputusan positif, sebagai pengesahan kesolvenan peminjam muncul. Ini bererti bahawa dari sudut pandangan bank, risiko pulangan tidak dikurangkan.

Perlu difahami bahawa untuk pinjaman jangka panjang bank selalu dikaitkan dengan risiko tinggi. Institusi kredit mengambil kira hakikat bahawa untuk masa yang lama kesolvenan peminjam boleh berubah - ia boleh untuk menolak atau dia serius akan sakit. Dalam situasi seperti itu, harta itu bertindak sebagai penjamin tambahan, kerana dalam keadaan tidak dapat diperbaiki maka penghutang dapat menjualnya.

Beri perhatian! Bertentangan dengan kepercayaan popular, tidak perlu menyediakan penyata pendapatan untuk memperoleh pinjaman jangka panjang. Walau bagaimanapun, lebih mudah untuk mendapatkan penyelesaian positif dengannya.

Pada 5 Istilah pinjaman kepada kebanyakan bank besar. Cari orang yang memberi pinjaman di 7 tahun sudah lebih sukar. Pada 10 tahun dan lebih banyak pinjaman pengguna dikeluarkan walaupun kurang kerap. Kadang-kadang mereka boleh dikeluarkan, jika sasarannya mahal pembaikan atau pembelian kereta.

Untuk memohon pinjaman jangka panjang, anda perlu mengambil beberapa langkah berturut-turut:

1. Borang Permohonan. Terdapat beberapa pilihan. Anda boleh menghubungi pejabat bank secara langsung, mengisi soal selidik, dan memindahkan dokumen-dokumen yang diperlukan kepada pakar pinjaman. Juga, kebanyakan bank moden menawarkan untuk mengeluarkan permohonan dalam talian tanpa melawat cawangan terus di laman web institusi kredit. Kadang-kadang anda perlu memuat turun imbasan atau kualiti foto dokumen. Dalam kes ini, permohonan itu dihantar terus ke jabatan kajian.
2. Pertimbangan permohonan itu. Selepas mengisi permohonan, bank menganalisis data yang disediakan oleh peminjam. Semakin panjang tempoh pinjaman yang dirancang, semakin serius audit akan dilakukan. Kebanyakan bank menyemak sejarah kredit mereka dengan meminta maklumat yang berkaitan dari BKI (biro kredit). Sesetengah organisasi kredit membuat keputusan dengan cepat - pada siang hari. Walau bagaimanapun, biasanya dengan pinjaman jangka panjang, pemohon diberi jawapan tidak lebih awal daripada dua hari kemudian. By the way, tentang bank yang tidak memeriksa sejarah kredit peminjam, anda boleh mengetahui di salah satu artikel kami.
3. Kesimpulan kontrak. Jika, atas permintaan, bank diterima positif keputusan, anda perlu menandatangani kontrak. Sebelum anda menandatangani tandatangan anda, penting untuk membaca dengan teliti semua fasal perjanjian, terutama bagi bahagian-bahagian yang dicetak cetakan kecil. Di sinilah ia biasanya mengandungi maklumat tentang yuran tersembunyi.
4. Mendapatkan wang. Bergantung kepada syarat-syarat pinjaman, dana boleh dikeluarkan secara tunai melalui juruwang atau dipindahkan ke kad bank.

Apabila dana diterima, ia tetap untuk memberi pinjaman dengan cekap, iaitu, untuk membuat bayaran bulanan secara tepat pada masanya. Jika ini tidak dilakukan, bank boleh mengenakan denda, penalti dan kehilangan, yang bermaksud bahawa kos penuh pinjaman akan meningkat.

Soalan 5. Bagaimana untuk mendapatkan pinjaman pengguna dengan kepentingan minimum?

Apabila cuba mendapatkan pinjaman, seseorang yang berhemat berusaha mendapatkannya tawaran minimum. Ramai yang percaya bahawa adalah mustahil untuk mempengaruhi peratusan. Walau bagaimanapun, terdapat beberapa peraturan, pematuhan yang membolehkan anda mengurangkan kadar faedah apabila memperoleh pinjaman.

Sekiranya anda bercadang untuk membeli barangan dengan kredit, sebelum memohon kepada bank, anda perlu menyemak dengan kakitangan kedai tentang kemungkinan itu ansuran. Malah, ia dibuat sebagai diskaun harga barang dalam jumlah kepentingan. Bagi pelanggan, ia kelihatan seperti pinjaman percuma faedahyang secara semula jadi agak menguntungkan.

Cara untuk mendapatkan pinjaman tunai pengguna pada kadar minimum

Terdapat beberapa cara untuk mengurangkan kadar faedah dan dalam kes apabila anda ingin mendapatkan pinjaman secara tunai bermakna.

Terdapat beberapa pilihan dalam kes ini:

1. Pertama sekali, anda harus bermula dengan membandingkan keadaan pinjaman di pelbagai bank. Perlu diingatkan bahawa paling sering keadaan terbaik di institusi kredit di mana gaji dipindahkan. Oleh itu, masuk akal untuk memulakan dengan bank ini, setelah mempelajari keadaan individu untuk gaji. Ia juga bernilai memberi perhatian kepada pelbagai saham pengurangan kadarbahawa bank-bank menghabiskan pada malam hari pelbagai cuti. Bagi sesetengah kategori warganegara (pekerja bajet, pesara), kadar minimum ditawarkan di institusi kredit tertentu. Ini juga bernilai mengetahui terlebih dahulu.
2. Opsyen kedua untuk mengurangkan kadar faedah adalah untuk mengumpul pakej dokumen yang lengkap. Untuk pinjaman, pengeluarannya hanya memerlukan pasport, kadar faedahnya agak tinggi. Adalah lebih baik untuk meluangkan sedikit masa, menyediakan sijil gaji, satu salinan buku kerja. Dalam kes ini, peratusan akan kurang. Anda boleh mengurangkan kadar dengan membawa pelbagai dokumen dengan anda ke cawangan bank, mengesahkan kehadiran harta benda (hartanah atau kereta). Di samping itu, anda boleh menarik penjamin yang mempunyai pendapatan yang stabil.
3. Apabila mengira parameter pinjaman, seseorang harus memilih syarat-syarat sedemikian di mana bayaran untuk pemohon akan dilaksanakan. Dalam kes ini, tempoh itu harus minima. Ini adalah kerana hakikat bahawa tempoh pembatalan yang lebih singkat, semakin rendah kadar faedah.

Oleh itu, jika anda ingin mendapatkan pinjaman pengguna untuk jumlah yang besar, adalah penting untuk menggunakan semua peluang untuk meminimumkan kos penyelenggaraannya.

Salah satu parameter utama yang dapat mengurangkan kos adalah dengan ketara kadar faedah. Menggunakan petua di atas, anda boleh menyimpan sejumlah besar.

Soalan 6. Kredit pengguna tidak bercagar - apakah maksudnya?

Tidak semua orang tahu apa pinjaman pengguna tanpa cagaran, dan juga ciri-cirinya terdiri daripada. Selain itu, jika perlu, dana yang dipinjam untuk memilih program terbaik adalah pemahaman penting mengenai perbezaan antara pelbagai skim.

Pinjaman tidak bercagar Ia adalah pinjaman untuk pelbagai tujuan pengguna, pendaftaran yang tidak diperlukan untuk menyediakan harta sebagai cagaran, serta menjemput penjamin.

Pilihan ini sesuai untuk kes-kes di mana penting untuk mendapatkan dana yang dipinjam secepat mungkin dan tanpa kesulitan yang tidak perlu.

Antara pinjaman tidak bercagar, pilihan berikut adalah mungkin:

• kredit secara tunai atau dengan memindahkan ke akaun melalui institusi kredit;
• pinjaman untuk pembelian pelbagai barangan yang dikeluarkan di kedai;
• kad kredit dengan pasport dengan keputusan segera.

Sebelum cuba menyusun pinjaman tidak bercagar, penting untuk memahami apa keperluan yang dikenakan oleh bank terhadap peminjam yang berpotensi dalam situasi seperti itu. Yang utama adalah seperti berikut:

1. umur dari 23 hingga 55 tahun, kurang sering, bank-bank membenarkan pinjaman kepada orang-orang lebih daripada 18, dan juga di bawah 70;
2. kehadiran pendaftaran tetap (pendaftaran), adalah mustahil untuk mengatur pinjaman secara sementara, paling sering pendaftaran harus berada di rantau ini di mana terdapat cabang bank;
3. Pengalaman kerja umum paling kerap perlu sekurang-kurangnya 12 bulan, di tempat terakhir, sekurang-kurangnya enam bulan;
4. untuk mengesahkan kesolvenan, peminjam mesti menyediakan sekurang-kurangnya beberapa dokumen. Oleh itu, jika anda ingin mendapatkan pinjaman, anda perlu sijil pendapatan tetap;
5. lelaki zaman tentera - sehingga usia 27 tahun perlu mengemukakan bank kad tentera;
6. banyak bank memerlukan hubungi talian telefon talian darat - bekerja, rumah atau rakan dan kenalan.

Bagi peminjam yang tidak mempunyai pendapatan yang cukup untuk mendapatkan pinjaman, banyak organisasi kredit menawarkan peluang untuk menarik sebagai peminjam bersama pasangan. Perlu difahami bahawa mereka juga mesti memenuhi semua keperluan di atas.

Sangat jarang bagi bank-bank untuk mengeluarkan pinjaman tanpa cagaran yang mereka perlukan pakej minimum dokumen - pasport. Selalunya, anda juga perlu:

• dokumen identiti kedua;
• salinan buruh;
• bukti pendapatan - sijil dalam bentuk bank, 2-NDFL atau dari Dana Pencen, ekstrak dari mana-mana akaun bank (termasuk kad).

Adalah penting untuk memberi perhatian kepada keadaan kredit. Salah satu faktor yang paling penting ialah kadar faedah pinjaman pengguna. Ia biasanya dikira secara individu, bergantung pada pelbagai data yang disediakan oleh peminjam.

Walau bagaimanapun, terdapat pilihan untuk menurunkan kadar walaupun memohon pinjaman tanpa cagaran:

1. memohon pinjaman di bank, di mana anda mendapat gaji anda;
2. sejarah kredit berkualiti tinggi;
3. Pendaftaran insurans hayat, serta penyakit yang melibatkan kecacatan.

Antara syarat penting lain untuk pinjaman tidak bercagar - jumlah pinjaman. Ia biasanya bermula dari 15 000 gosok., maksimum mencapai jarak dari 0.5 jutasehingga 1.5 juta rubel. Istilah yang paling sering dicapai lima tahun, kurang kerap - tujuh.

Mereka yang ingin memohon pinjaman tanpa cagaran secara adil jumlah yang besar, perlu diperhatikan bahawa institusi kredit akan mengambil serius pengesahan semua data yang disediakan oleh pemohon.

Selalunya, selepas penilaian, bank masih memerlukan bukti pembayaran opsyen yang lebih serius. Dalam kes ini, cagaran mungkin tidak rasmi. Iaitu, sudah cukup untuk mengesahkan kesediaan harta benda, serta sokongan orang yang serius, tetapi perjanjian ikrar dan jaminan tidak akan dilaksanakan.

Sebagai tambahan kepada semua parameter di atas, ia akan berguna untuk mengkaji kelebihan dan kekurangan pinjaman tidak bercagar. Di antara plus (+) ialah:

• pelepasan cepat;
• tidak perlu cubit penjamin, serta gadai janji;
• dokumen minimum yang diperlukan;
• kemungkinan penyalahgunaan dana.

Kelemahan (-) pinjaman tidak bercagar adalah:

• kadar tinggi;
• jangka pendek;
• lebih rendah daripada kes-kes dengan penyediaan keselamatan.

Oleh itu, mendapatkan pinjaman tidak bercagar agak realistik. Walau bagaimanapun, dalam kes ini, syarat-syaratnya perlu diambil dengan serius, kerana biasanya mereka kurang menguntungkandaripada dengan cagaran.

Soalan 7. Apakah jangka maksimum pinjaman pengguna?

Apabila mengeluarkan pinjaman pengguna, ramai yang tertanya-tanya berapa lama ia dapat diperolehi. Parameter ini penting kerana panjang tempoh pembayaran balik mempunyai kesan langsung pada saiz pembayaran bulanan.

Semakin panjang istilah itu, semakin rendah amaun yang akan dibayar. Dalam hal ini, tentu saja, kelebihan pembayaran akan lebih besar. Tetapi peminjam akan dapat bergantung pada jumlah pinjaman yang besar dengan pendapatannya.

Dalam hal ini, penting untuk mengetahui berapa lama pinjaman pengguna boleh diperolehi. Tempoh pembayaran bergantung kepada pelbagai faktor.

Apa yang menentukan tempoh pinjaman maksimum untuk pinjaman pengguna - faktor penting

Pertama sekali, istilah pinjaman ditentukan oleh tujuan. Jadi, pinjaman, pinjaman yang dikeluarkan pada yuran pengajianbiasanya mengambil maksimum 6 tahun. Sekiranya tujuan mendapatkan pinjaman adalah pembayaran balik perjalanan bercuti, ia tidak mungkin memberi lebih daripada 12 bulan. Dalam kes ini, istilah pinjaman tidak terlalu panjang, oleh itu, untuk mendapatkan dana yang dipinjam ia akan mencukupi pasport dan penyata pendapatan.

Hari ini adalah sangat mungkin untuk mendapatkan pinjaman pengguna untuk tempoh yang lebih lama. Dia boleh mencapai satu atau dua dekad. Tetapi dalam kes ini anda perlu menyediakan harta mahal sebagai cagaran. Ini boleh menjadi hartanah, sebagai contoh, plot tanah atau apartmen, serta kereta. Baca tentang syarat-syarat untuk mendapatkan pinjaman yang dijamin oleh tajuk TCP dalam artikel yang berasingan.

Perlu difahami bahawa dalam hal tidak membayar pinjaman yang mana janji itu dikeluarkan, bank berhak untuk menjual harta itu untuk mengembalikan dana yang dikeluarkan. Oleh itu, jangan tergesa-gesa untuk mendapatkan pinjaman untuk jangka masa yang panjang. Lebih baik berfikir lagi dan menilai keupayaan kewangan andasebelum mengambil risiko sedemikian.

Walau bagaimanapun, bagi pinjaman pengguna jangka panjang - 10 tahun dan lebih lagi di sana tambahnya. Ia adalah bayaran minimum. Dalam erti kata lain, semakin lama istilah itu, semakin besar kemungkinan peminjam potensial cukup untuk membuat pembayaran bulanan.

Ramai yang tidak serius tentang memilih istilah pinjaman, tetapi ini adalah salah satu parameter yang paling penting.

Bergantung pada tempoh tersebut, terdapat:

• pinjaman jangka pendek - sehingga setahun;
• jangka sederhana - satu hingga tiga tahun;
• jangka panjang - untuk tempoh lebih daripada tiga tahun.

Memilih yang terakhir dari ketiga-tiga kategori ini, adalah berfaedah untuk mendekati analisis secara bertanggungjawab. Jangan lupabahawa semakin panjang istilah, semakin tinggi ukuran lebih bayar.

10. Kesimpulan + video mengenai topik tersebut

Dalam penerbitan ini, kami cuba memberitahu anda sebanyak mungkin mengenai pinjaman pengguna. Kami memberitahu bukan hanya apa itu, tetapi juga apa manfaatnya dan kekurangan jenis pinjaman ini. Kami juga mencadangkan bagaimana dan di mana ia boleh diterbitkan dengan keuntungan.

Kami menasihatkan anda untuk menonton video mengenai pinjaman pengguna dan apa yang anda perlu tahu sebelum anda mendapatkannya:

Kami juga mengesyorkan video mengenai topik "Bagaimana untuk mendapatkan pinjaman pengguna di bank":

Itu semua dengan kami.

Kami ingin anda nasib baik dalam urusan kewangan! Apabila membuat keputusan untuk mendapatkan dana yang diperlukan secara kredit, ingatlah bahawa ia dapat membantu mengatasi kesukaran sementara. Walau bagaimanapun, dengan sikap yang salah terhadap pinjaman, anda boleh memburukkan lagi masalah anda.

Cuba untuk menilai keupayaan anda secepat mungkin, maka tidak akan ada kesulitan!

Pembaca yang dihormati majalah RichPro.ru, kami akan sangat berterima kasih jika anda menilai artikel dan meninggalkan komen anda mengenai topik penerbitan di bawah!

Tonton video itu: DAFTAR SSM MUDAH DPT PINJAMAN DAN GERAN (November 2024).