Bagaimana memilih pinjaman untuk perniagaan kecil

Mana-mana perniagaan di peringkat pembangunan yang berbeza memerlukan pelaburan tambahan. Sebelum memohon pinjaman dari bank, seorang usahawan individu mesti menimbang dengan teliti keputusan ini dan menganalisis keupayaannya untuk membayar pinjaman yang diminta.

Memilih produk pinjaman terbaik

Bank-bank menawarkan pinjaman standard usahawan, gadai janji komersial, talian kredit, kad dengan had kredit pusingan, overdraf atau kredit pusingan. Bergantung pada skop aktiviti dan tujuan pinjaman, anda boleh memilih pinjaman perniagaan khas untuk perusahaan dalam bidang perdagangan, perkhidmatan, dan pertanian. Apabila memilih produk pinjaman, perlu mengambil kira bermusim dan keistimewaan perniagaan, kerana bank secara individu mendekati pembentukan jadual pembayaran balik dan penyediaan "cuti kredit".

Memilih tempoh pinjaman yang optimum

Sekiranya tujuan pinjaman adalah penambahan modal kerja untuk perniagaan kecil, maka tempoh pinjaman tidak melebihi satu tahun atau tempoh satu kitaran perniagaan syarikat. Apabila membeli aset tetap: pengangkutan dan peralatan, tempoh pinjaman tidak boleh melebihi tempoh operasi dan tempoh bayaran baliknya - 1-5 tahun. Sekiranya matlamatnya adalah pelaburan, pelancaran projek baru dan pengambilalihan hartanah, tempoh pinjaman adalah 5-7 tahun.

Anggaran amaun pinjaman yang diperlukan

Permohonan untuk pinjaman harus dibenarkan bukan hanya dengan keinginan untuk menerima dana yang dipinjam, tetapi oleh pelan perniagaan untuk pelaksanaan projek, yang perlu dibiayai. Anda boleh mengeluarkannya walaupun di laman web bank. Usahawan mesti mengira kemungkinan risiko aktiviti selanjutnya dengan mengambil kira kewajipan yang diminta, mencadangkan cara untuk meminimumkan risiko ini. Perniagaan mesti membayar balik bayaran pinjaman mandatori dengan mengorbankan keuntungan, tanpa mengeluarkan wang percuma dari perolehan syarikat.

Terma pinjaman IP

Identiti peminjam

Apabila memberi pinjaman kepada usahawan individu, salah satu kriteria utama yang akan dinilai oleh pemberi pinjaman ialah personaliti peminjam, memandangkan ia bertanggungjawab terhadap aktiviti syarikat dan keputusan pengurusan yang dibuat. Kemakmuran masa depan syarikat bergantung kepada berapa banyaknya dia memahami spesifik perniagaannya sendiri, dan apa yang menjadi perhatian perniagaannya.

Nasihat berguna. Sebelum pergi ke bank, anda perlu menyediakan sedikit. Bank pemiutang menilai bukan sahaja reputasi perniagaan dan sejarah kredit perusahaan, tetapi juga pengalaman peribadi untuk meminjam seorang usahawan sebagai individu.

Peruntukan

Perniagaan mesti menyediakan jaminan pembayaran balik pinjaman tambahan. Sebagai keselamatan adalah:

• aset yang menjana pendapatan keusahawanan yang diperoleh dengan dana pinjaman,
• insurans pengusaha dan hartanya,
• penjamin rakan perniagaan, ahli keluarga, kenalan entiti persendirian dan undang-undang.

Sebagai tambahan jaminan pembayaran balik, beberapa bank menawarkan peminjam untuk membuat perjanjian tambahan kepada perjanjian akaun bank, yang menerima aliran kewangan utama dari kegiatan usahawan individu.

Menurut perjanjian ini, bank dapat secara unilateral, jika klien melanggar syarat kontrak, menghapuskan jumlah dana yang sesuai dengan hutang tertunggak tanpa memberitahu peminjam. Pihak berkuasa cukai menikmati hak debit langsung ini, menghapuskan cukai tertunggak dan bayaran dari akaun penghutang.

Ketelusan dan kesahihan perniagaan

Kebersihan keadaan kewangan usahawan dan pembukuan yang kompeten meningkatkan peluang meluluskan permohonan pinjaman perniagaan. Skim perniagaan "Grey" dan pengelakan cukai mungkin alasan untuk penolakan, karena mereka tidak mengizinkan kita menilai keadaan sebenar dan tingkat pendapatan resmi perusahaan. Tidak menghairankan, kerana bank tidak mengecaj pembelian perabot dapur atau perkakas rumah kecil.

Jika anda sudah bersedia untuk mendapatkan pinjaman pada syarat-syarat tertentu dan sesuai mengikut kriteria utama bank, cukuplah untuk menghubungi organisasi kewangan dan kredit dengan dokumen lengkap yang mengesahkan hak untuk menjalankan perniagaan dan mengisi permohonan untuk jumlah yang diperlukan. Kemudian, pegawai pinjaman secara peribadi akan melawat tempat perniagaan anda dan secara visual menilai keadaan urusan dalam perusahaan untuk membuat keputusan muktamad mengenai permohonan itu.

Tonton video itu: Wahi. Tips Senang Mendapat Pinjaman Bank (Mungkin 2024).