Apa yang akan berlaku jika anda berhenti membayar gadai janji

Hello Masa-masa keras telah datang, iaitu, kesulitan kewangan telah datang. Saya tidak akan menerangkan dengan terperinci - cerita yang sangat panjang. Tetapi masalah pembayaran hutang adalah akut - "Apa yang akan berlaku jika anda berhenti membayar gadai janji dan apakah langkah-langkah yang akan diambil oleh bank dalam kes seperti itu?" Terima kasih

Eugene, 28 tahun, Russia, Moscow.

Hello. Tanggungjawab utama peminjam, yang membuat kesimpulan perjanjian gadai janjiadalah tepat pada masanya dan lengkap membuat pembayaran, dan juga mengekalkan perkara ikrar dalam keadaan baik.

Dengan perenggan terakhir, biasanya tidak ada masalah. Walau bagaimanapun, andaian penangguhan atau penolakan lengkap untuk membuat bayaran di negara kita adalah fenomena yang kerap. Oleh itu, soalan sering timbul: apa akibatnya jika anda enggan membayar bayaran gadai janji.

Tanggungjawab untuk tindakan tersebut ditentukan oleh undang-undang yang berlaku dan syarat-syarat perjanjian pinjaman. Dalam amalan, setiap bank mengambil langkah-langkah yang diambil berhubung dengan peminjam yang tidak boleh dipercayai.

Langkah-langkah penggunaan yang terpakai terhadap peminjam ditentukan:

dasar institusi kredit;
keadaan tunggakan;
kedudukan kewangan semasa penghutang;
keadaan gadai janji pada masa hutang timbul.

Selain itu, dasar institusi kredit bergantung kepada keadaan ekonomi, terutamanya di pasaran gadai janji.

Pada masa ini, di negara kita, kerajaan telah memutuskan untuk meninggalkan beberapa program sokongan untuk rakyat yang memutuskan untuk memohon gadai janji. Pada masa yang sama, kadar secara beransur-ansur merosot. Dalam keadaan sedemikian tiada kepastianbahawa organisasi kredit akan setia kepada peminjam.

Mengenai apa yang akan berlaku jika anda berhenti membayar gadai janji, apa langkah yang akan diambil oleh bank dan apa akibatnya untuk penghutang - baca dalam isu ini

1. Apa yang akan dilakukan oleh bank jika debitur berhenti membayar gadai janji

Menurut undang-undang semasa, serta syarat standard perjanjian gadai janji, bank mempunyai hak untuk mengambil langkah-langkah berikut berkenaan dengan penghutang:

Aksess offeit dalam bentuk denda dan penalti. Saiz mereka, serta syarat akrual, ditentukan oleh perjanjian pinjaman;
Menghantar permintaan kepada peminjam untuk menghapuskan pelanggaran dalam prosedur pembayaran. Jika mereka tidak dipenuhi, rayuan ke mahkamah;
Penstrukturan semula atau pembiayaan semula gadai janji;
Memegang peminjam atau penjamin bersama yang bertanggungjawab, jika mereka mengambil bahagian dalam proses pendaftaran gadai janji;
Perampasan atas subjek gadai janji cagaran, iaitu, penjualan hartanah yang berkhidmat sebagai cagaran;
Pemindahan hutang untuk pengumpulan kepada agensi kutipan;
Penjualan hutang dengan persetujuan peminjam kepada pihak ketiga atau tanpa persetujuan bank lain. Penawaran melalui lelongan muflis.

Kami juga mengesyorkan membaca artikel - "Cara mengisytiharkan muflis (kepada usahawan individu atau individu)".

2. Bagaimana bank melawan tunggakan gadai janji

Walaupun bank mempunyai hak untuk mengambil langkah yang agak sukar terhadap peminjam, dalam kebanyakan kes, pada peringkat awal, pemberi pinjaman cuba dengan aman menyelesaikan keadaan.

Terdapat beberapa sebab untuk pilihan penyelesaian aman:

litigasi dengan peminjam, penjamin dan peminjam bersama adalah proses yang panjang dan sangat mahal;
penjualan subjek ikrar atau penukarannya ke pemilikan pemiutang adalah proses yang agak rumit yang memerlukan kos tambahan dan masa;
pengumpul, jika pulih, perlu membayar suruhanjaya, bank biasanya mempunyai pakar sendiri yang menangani masalah dengan penghutang masalah;
menjual pinjaman gadai janji, bank kehilangan banyak wang, oleh itu, mereka menggunakan prosedur tersebut hanya apabila sudah tidak mungkin untuk mendapatkan hutang dengan cara lain atau tidak menguntungkan.

Pada peringkat awal, pemberi pinjaman sentiasa berusaha untuk mengetahui apakah sebab kegagalan penghutang untuk memenuhi kewajibannya. Untuk tujuan ini, komunikasi boleh digunakan. panggilan telefon, elektronik dan surat berdaftar.

Jika ia menjadi jelas bahawa kesulitan kewangan bersifat sementara, dan peminjam tidak akan menolak pembayaran, mereka boleh menawarkan kepadanya program penstrukturan semula hutang. Lebih-lebih lagi, sekiranya kesulitan dengan bayaran, masuk akal untuk menghubungi pihak bank sendiri. Ini akan membantu menyelesaikan masalah dengan lebih cepat dengan kesan minimum. Butiran tentang penyusunan semula kredit dan bagaimana ia dijalankan, kami telah memberitahu dalam artikel kami.

Proses pemulihan hutang bermula apabila menjadi jelas bahawa peminjam tidak boleh atau tidak mahu terus membayar balik gadai janji tersebut, dan secara berterusan. Dalam kes ini, bank pertama bertukar kepada pengumpul. Jika mereka tidak dapat membantu, mereka akan didakwa. pihak berkuasa kehakiman.

Selalunya, hartanah, yang bertindak sebagai cagaran untuk gadai janji, meliputi sepenuhnya tunggakan di bawah perjanjian pinjaman. Itulah sebabnya ia adalah paling berkesan untuk mengumpul hutang dengan tepat melalui pelaksanaan barang cagaran. Pada masa yang sama tidak pentingsama ada subjek ikrar adalah satu-satunya perumahan peminjam, sama ada kanak-kanak berdaftar di dataran ini.

📎 Kami mengesyorkan membaca artikel - "Bagaimana untuk mendapatkan wang ke atas keselamatan hartanah (apartmen)".

Pengecualian terhadap semua langkah perampasan yang diterangkan di atas berlaku apabila peminjam semakin meningkat insurans. Walau bagaimanapun, syarat penting ialah kontrak insurans harus menyatakan bahawa dalam keadaan tertentu penanggung insurans membayar pinjaman hipotek untuk penghutang. Opsyen sedemikian adalah mungkin jika debitur telah menginsuranskan diri terhadap kemungkinan kehilangan kerja, dan juga dalam hal sakit.

Jika peminjam mempunyai polisi insurans, ini boleh menjadi bantuan serius dalam menyelesaikan masalah dengan pembayaran gadai janji. Walau bagaimanapun dalam kebanyakan kes, insurans melibatkan bayaran hanya sekiranya berlaku kematian peminjam atau sekiranya berlaku kerosakan serius kepada cagaran.

3. Apa yang perlu dilakukan kepada penghutang jika ada masalah dengan membayar gadai janji

Apabila terdapat masalah dengan pembayaran gadai janji, debitur mesti terlebih dahulu menentukan sama ada dia mempunyai matlamat untuk memastikan subjek ikrar. Perintah tindakan lanjut akan bergantung pada ini.

Jika peminjam mahu meninggalkan harta itu di hartanya, dia perlu menggunakan perkhidmatan penstrukturan semula atau pembiayaan semula.

Penstrukturan semula hanya disediakan di bank yang mengeluarkan gadai janji itu. Menurut peraturan umum, syarat-syarat program ini ditentukan secara individu oleh institusi kredit. Dalam kes ini, bank tidak akan bersetuju penstrukturan semula, jika ia menjadi jelas kepadanya bahawa masalah kewangan penghutang adalah jangka panjang atau bahkan kekal.

Walau bagaimanapun, terdapat beberapa situasi di mana organisasi kredit cukup mudah untuk melakukan penyusunan semula:

kehilangan pekerjaan sementara;
penyakit yang bersifat sementara;
kelahiran seorang kanak-kanak.

Sebuah institusi kredit menganggap keadaan sedemikian sebagai sebab-sebab yang cukup serius yang membolehkannya menawarkan pelaku bayaran pelan pembayaran ansuran atau pembayaran ansuran, serta mengkaji syarat-syarat pembayaran untuk gadai janji untuk mengurangkan beban kewangan.

Pembiayaan Semula pakar menyarankan menggunakan apabila gadai janji telah dibayar untuk masa yang agak lama. Dalam tahun-tahun kebelakangan ini, terdapat kecenderungan untuk menurunkan kadar. Jika pinjaman itu diambil pada kadar faedah yang tinggi, masuk akal untuk menghubungi pihak bank untuk mendapatkan perkhidmatan ini.

Kelebihan pembiayaan semula itu Anda boleh memohonnya di mana-mana institusi kredit. Oleh itu, peminjam memperluaskan syarat-syarat yang mungkin untuk pemilihan.

Sekiranya penghutang tidak mempunyai tujuan untuk mengekalkan perkara ikrar, Jangan kelewatan penyelesaian masalah itu. Adalah wajar untuk membuat cadangan kepada bank untuk menggunakan hak ikrar. Pilihan lain adalah untuk menangani penjualan hartanah bersama dengan organisasi kredit. Adalah mungkin untuk membayar pinjaman daripada dana yang diterima.

Kami juga mengesyorkan membaca artikel - "Bagaimana dengan cepat dan menguntungkan menjual sebuah apartmen"

Malah, pakar menasihati jangan bersembunyi dari bank. Sebaik sahaja terdapat masalah dengan pembayaran, anda mesti segera menghubungi institusi kredit untuk mencari penyelesaian kepada situasi yang sukar.

Kami harap kami dapat menjawab soalan - apa yang akan berlaku jika anda berhenti membayar gadai janji. Pasukan Richpro.ru mahukan kemakmuran kewangan dan tidak pernah masuk ke dalam situasi sedemikian!